平时给小伙伴做理财咨询过程中，小伙伴会问：乐姐，要理财那我是不是要记账。

我答：是的！

“可是比比记很繁琐”，“我以前也尝试记过，没多久就放弃了”

这是很常见记账遇到的问题。

先看下面这幅图，黄金圆环。大多人的思维方式是what-how-why，一提到理财，直接想着就是要用什么工具，App记账，然后就是该怎么记，最后记的过程中就会发现如上问题。

相反，我们应该先明白：我们为什么要记账？只是单纯想把每一笔开销记下来么？是为了看到那花花绿绿的手账本，给自己一个心理安慰吗？

不，都不是！

记账只是帮助我们分析和管理财务状况的一种手段，我们不是为了【记钱】而记钱，而是为了【管钱】，如何更好管理和支配我们的财富。记账账本就像是财务健康的晴雨表。通过记账，我们一来可以了解家庭每个月的钱是怎么花的，二来可以让家庭的开销更透明，让每一个家庭成员都参与到家庭开支的管理中，而不是只花钱，没概念。

说了一堆，你就会问，那还不是得记账啊。那乐姐分享一个小妙招，解决你笔笔记录的麻烦——【专卡专用】。

1、日常消费。比如对于我们日常支出（衣食住行），专门用一张卡来支付。在每月工资下来之后，先给这张卡存放你的必要支出额度，比如你每月消费5000，那就存放5000元。月末看下剩余金额，差额就是你的消费支出。绑定上支付宝或者微信，这样不用笔笔记录，看下支付宝或者微信或者直接是银行卡的流水记录，一看就知道自己消费情况，哪些是必须的，哪些还可以省下来。另外限定了支付额度，你在消费的时候，就会特意避免一些【拿铁因子】的支出行为。

「可能很多小伙伴【拿铁因子】不理解，文末我放置了关于拿铁因子的解读，大家感兴趣可以去看看」

那对于必须使用现金的场景呢，你可以从5000元中留出500元，以应付必须使用现金支付日常消费的情景。这一小部分你可以单独记录下来。其实绝大情况下，你从月初留500元，基本上到了月末还是500元。

避免使用现金，建议从支付宝还有个好处，有个月度账单，就能显示你上月的消费支出金额以及分类比例，可以辅助帮你做分析。

2、对于大额支出，并非在每月固定支出范围内，属于偶有的一次性消费，比如：购买家电、买个奢侈品包包啊等。可以单独使用一张信用卡单独消费，这样做一方面帮我们释放现金流，这部分的资金可以先放余额宝、零钱通里面获得点收益。另外一方面，也能清晰的知道这部分支出到底花费了多少收入。那我们下次在消费前看看这个账单，就更能理性的决定是否要支出这笔费用。

3、对于投资支出，不管是短期目标还是长期投资，都可以通过同一张储蓄卡来支付。

当然现在很多记账软件都有同步功能，直接绑定对应的卡，消费、投资记录全部都能清晰看到。

上述的方法对于习惯于自己来记的小伙伴来说会省心省力不少。

这样结合下来，大大省去自己每一笔记录的麻烦。只要一个月抽个时间回顾下就可以。

最后我们来聊一个比记账本身更重要的事——复盘。  其实记账从来不是目的，而是手段。那复盘的目的是什么？说直白一点，就是管控消费习惯，让我们留下更多的钱。那要实现这样的目标，肯定就不能只记几个数字了，你需要学会分析，定期复盘，这样才能随时发现问题，解决问题。比如如果这个月支出明显高了很多，就要查看花哪儿了，因为什么原因会去买。

好啦，记账小妙招，你get到了吗？想要了解更多，欢迎关注我或者私信我。

——注解：

【拿铁因子】著名的金融顾问大卫•巴赫，提出过一个「拿铁因子」的概念。大卫观察一对年轻夫妻的日常生活，发现他们每天早上都会喝一杯拿铁咖啡，这笔看似很小的支出，日积月累 30 年，总花费竟高达70万元。

假如这对夫妻不喝拿铁，而用这笔钱来进行简单的基金定投，以每杯拿铁 30元计算，那么一个月他俩就可以往基金账户里存入 1800 元。按照平均年收益率 10% 来计算，坚持定投 30 年，这对夫妻将会拥有 410 万，这就是复利的奇迹。

这 410 万就是喝咖啡这项「拿铁因子」的机会成本。

生活中哪些消费算得上是拿铁因子？

每天午后都要去星巴克点一杯咖啡，逛超市时总会随手买一瓶几元钱的饮料，再比如从地铁下来到家走路几分钟的路程却偏偏要打车，逛淘宝看上一件衣服，买回来后觉得不合适就再也没有穿过。这些生活中的非必要开销就叫拿铁因子。 “拿铁因子”就像一只隐形的怪手，在你还没有反应过来的时候，已经从钱包里悄悄偷走了好多钱。

我是乐姐

专注财富复利增长15%+

乐J量化财富自由创始人

带你学会「理财规划+指数基金【策略】定投」技能