1、什么是基金

基金是基金公司收集投资者的钱，按照证监会制定的规则，进行各种各样的投资的一种投资品。

2、基金的分类

按照投资品种划分：货币基金、债券基金、混合基金和股票基金。

货币基金的风险最低收益也最低;

债券基金的收益和风险略高于货币基金;股票基金的收益和风险都最高;

混合基金的收益和风险介乎于股票基金和债券基金之间。

按照交易渠道划分

场内基金：场内价格是实时变动的，买卖价格根据供求关系而变化。

场外基金：场外基金一天只有一个价格。

按照运作方式

开放式基金：开放式基金是指这只基金的总资金量大小是不固定的，投资者可以随时买入或者卖出，基金的份额可以增加也可以减少。

封闭式基金：在成立后的一段时间内基金份额是不变的，投资者只能在场内与其他人进行买卖。

3、如何快速阅读基金招募书?

扪心自问三问法:

第一问:我买的是什么?快速判断这只基金大概的风险程度。

第二问:我的钱交给谁?看是否可以放心把资金交给他们打理。

第三问呢是:我的钱用在哪?进一步知道这只基金的风险程度。

买什么基金合适?

1、低风险基金

货币基金：货币基金流动性高，筛选也很简单，收益率相差不大，适合用来放应急金。

货币基金挑选指标:

①成立时间: 3- 5年以上比较好;

②基金规模:一般不低于20亿，最高不超过2000亿就好;

③流动性:最好能随取随用:

④收益率：都差不多的，挑个喜欢的。

债券基金：债券基金的流动性不及货币基金，比较适合半年到一年内用不到的钱来投资。

债券基金挑选指标:

①成立时间: 3-5年以上;

②收益率:看累计3年以，上的收益率，优先选择收益率更高的;

③规模:规模适中最好，一般在5-100亿;

④费率:支付的费用越低越好;

⑤基金经理的更换频率:更换频率越低越好。

2、指数基金

被动型基金，又叫指数基金，基金经理不会主动寻求超越市场，而是试图复制指数的表现。

三个优点:灭绝人性、永垂不朽和笑到最后。

怎么投资指数基金?

1. 怎么选指数基金

投资指数最好选择宽基指数，基金公司的资金规模要超1000亿。

筛选指标

1)跟踪误差率越低越好;

2)规模不要小于2亿元;

3)成立年限要超过3年，低于1年的需要排除;

4)管理费率越低越好。

2.长投温度

长投温度:判断股市估值的高低

长投温度越高，说明股市越火爆，风险越大，上涨的空间越小;温度越低，说明股市越冷清，风险则越小，上涨的空间更大。

3.投资方式

定期不定额

4.具体的投资计划

简投法

第一步:计算有目标时或者没有具体目标时每月的投资基数;

第二步:根据指数的长投温度确定要投资的指数基金

第三步:根据指数的长投温度，确定买入卖出策略;

第四步:当出现另一只指数的长投温度低于当前指数2度以上时，从温度高的指数切换到温度低的指数，待所有指数的温度都高时再分批卖出。

场内和场外定投的区别

交易渠道 ：场内是证券公司的交易系统， 场外是银行柜台、网银、基金公司网站等平台

交易费率 ：场内单向交易费率不超讨0.05% 场外申购费率0.6%—1.5%，赎回费率0.5%

委托方式 ：场内买入卖出 ，场外申购赎回

到账时间 ：场内：到账时间当天到账，场外：下一个交易日可提现 2到4个工作日到账

交易价格 ：场内：实时交易价 场外：当天基金净值

分红方式 ：场内：现金分红 场外：现金分红和红利再投资

定投设定 ：场内：手动定投 场外：可设置自动定投

资产配置

资产配置:利用资产配置降低风险、稳定收益

把资产按50-50的比例分别买入指数基金和债券基金，每隔一年做一次动态再平衡，根据帐户资金的变化按制定的策略将资产比例重新调回50-50。

提高资产配置收益的小技巧

技巧一:股票类资产可以再细分成几个不同的指数类型;

技巧二:灵活调整股票和债券的配置比例。

主动型基金

A股的主动型基金有接近一半的概率打败指数基金。

挑选主动型基金的五大指标:

指标一:基金经理要经历过完整的牛熊周期;

指标二:担任基金经理期间投资年化收益率 大于15% ;

指标三:基金经理在现任基金任职时间大于3年;

指标四:基金经理管理的基金数量不大于7只;

指标五:基金规模大于20亿。

如何挑选适合自己的主动型基金?

挑选适合自己的主动型基金，只要解决两个问题:

第一:基金的长期年化收益率

第二：基金的风险你能否承受

收益方面:长期年化收益率20%左右即可。

基金的风险需要查看四个方面:

一、资产配置情况

股票类资产的占比越高，基金的波动也会更加明显，而随着股票占比的降低，基金的波动也会下滑，投资感觉也会更好。

风险承受能力较低的小伙伴，最好选择股票类资产占比低的基金，风险承受能力较高的小伙伴可以选择股票类资产占比高的基金。

二、行业集中度

初入投资世界的新手，最好选择行业集中度低一些的基金进行投资，如果风险承受能力高，希望追求更高收益，也可以选择行业集中度高的基金。

三、持股集中度

基金持股集中度高，单个股票的涨跌对基金整体的收益影响较大，基金的波动会更加明显，持有的感觉往往不太好。基金持股集中度低，单个股票的涨跌对基金收益影响不大，所以，基金的走势会更加平稳，持有感觉更好。

不太能适应波动的小伙伴，更适合持仓集中度低的基金，风险承受能力强的小伙伴，可以选择持股集中度高的基金。

四、最大回撤率

在挑选主动型基金时，如果历史收益率差不多，可以优先选择最大回撤率低的基金。

主动型基金怎么买?

如果手头有资金，最好一次性买入，长期收益更高。