猝死算是意外险关注度最高的一个点。也是现在中青年高频发生的意外。
先来看看条款一般对猝死的定义吧：指貌似健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后X小时内发生的非暴力性突然死亡，属于疾病身故。猝死的认定，如有公安机关、检察院、法院等司法机关的法律文件、医疗机构的诊断书等，则以上述法律文件、诊断书等为准。
很多人都已经被普及知道猝死不算意外，所以保险公司会单独在意外险罗列一个保额来保障猝死，而且一般会比意外身故的保额低，比如减半赔付。
额外的保障说明是对意外险的不赔猝死责任的弥补，值得赞赏。但是有两个点要注意。
看我条款描述里对于死亡时间故意没写具体数字。原因是每家公司对于死亡时间不统一。我接触过的条款看到的最短的是6小时，最长的72小时。
国际上一般把6小时内的死亡叫猝死，还有说更短的1小时内的死亡。所以从医学上来看，保险公司只要定6小时或以上的都算合理。
但我们如果只比较条款的话，应该越长越有利于被保人。当然这个时间长短在实际中有没有意义，因医学经验有限，有待探讨。我想到的一种可能是抢救了一段时间再死亡，这个时间就比较长。理论上死亡时间的判断来区分是猝死还是非猝死，比如其他疾病导致的死亡。猝死基本认为是心源性猝死。
那么这里还涉及一个问题，如何判定。看下条款的一个描述：保险金申请人申请猝死保险金时，为确定事故原因，保险人有权要求由司法鉴定机构对事故原因进行鉴定，如进行尸体检验等。所以猝死还会涉及到一个需要尸检的问题。尸检考验有些家属的承受力。所以意外险中的猝死理赔不见得容易。
