在上篇文章“数据查询篇1：中国工商银行之利润篇”中，小编谈到了工商银行2018年前3季度净利润已经高达2396亿元（年净利润可能达到3000亿元），荣登中国最赚钱的公司榜首。
这些利润来自于哪些收入？各部分收入占比如何？
本文将简述查询从2003年到2018年间工商银行每年的各项收入、占比及增长情况。
一、数据查询
在上海证券交易所官网，选择“首页”->“披露”->“上市公司信息”->“定期报告”项下，选择公司名称和时间范围，可查询到对应的年度报告。
银行的收入一般来说，由以下几部分组成：
1、利息净收入：利息收入与利息支出之差。
其中：利息收入，主要包含客户贷款及垫款利息收入、投资利息收入、存放中央银行款项的利息收入、存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入；
利息支出，主要包含存款利息支出、同业及其他金融机构存放和拆入款项的利息支出、已发行债务证券利息支出。
2、手续费及佣金净收入：主要是银行卡、个人理财及私人银行、结算清算及现金管理等相关收入支出的净值。
如下图所示，是2017年工商银行收入中最大部分，客户贷款及垫款利息收入的明细：
“客户贷款及垫款利息收入”的组成部分：“短期贷款利息收入”和“中长期贷款利息收入”就是图中红圈中标识的部分。
二、数据分析
小编整理了2017年工商银行各项收入（利息收入各项、手续费及佣金收入和其他利息收益）和净收入（利息净收入和非利息净收入）的数据，如下图所示：
收入项中，客户贷款及垫款利息收入占比达52.8%，其他利息收入（投资利息收入、存放中央银行款项的利息收入、存放和拆放同业及其他金融机构款项的利息收入）占比26.6%，所以，利息收入占所有收入的比例为79.4%；扣除支出项后，如上图右边的饼状图所示，利息净收入是工商银行最重要的利润来源，占营业收入的比例高达71.9%。
接下来，小编还整理了2003~2018年的利息净收入和利息净收入占营业收入的比例的数据，如下图所示：
利息净收入，从2003年的1165.88亿元增加到2018年的5648.4亿元（前3季度数据同比例放大），增加了3.9倍，相比货币供给量M2在2004~2018年间增加了7倍，不算很多。
但另一个数据很有意思，利息净收入占营业收入的比例，从2003年的94%减少到2018年的73%，难道这10多年间工商银行发展了其他有竞争力的收入项？剩余的27%到底是什么呢？小编查看了年报，这27%中，19.7%是手续费及佣金净收入（没啥竞争力）；投资收益（有竞争力）仅占2%，这部分收入太少了。
总体上来说，从2003~2018年，利息差收入一直都是工商银行最重要的收入来源。
