看过《大空头》这部描述08年美国次贷危机的电影之后你会有一个深刻的感受：
所有人都要了解基础的金融知识，否则你的钱怎么消失的你都不知道。学理财，不单单是为了赚钱，更重要的是为了保护自己！
就像电影里面描述的，正是银行家，基金经理，房产公司们为了自己赚的盆满钵满，不断掩盖美国房产泡沫的事实，直至泡沫破灭，连锁反应导致了金融危机..
但是这些人懂得风险转移，到最后真正损失最大的还是买了那些次级贷款组合起来的债券的普通老百姓而已。
更可恶的是，国家还要拿纳税人的钱去救济这些巨头，终于明白美国人为什么那么恨华尔街了。
因为没有人教，所以一路看了各种书和文章，慢慢的总结出自己认为的理财，今天花时间整理出我目前所有的认知，也分享给大家。
一、正确的理财观念和概念
1.理财只是一种态度——让我们对当下的财务生活有觉察、有思考和行动优化。
非常认可这句话，很多人总是说我还没有钱，所以我先不去学习理财，但是越不理财，越赚不到钱...其实没钱就不能理财是一个错误的观念，理财不是投资，不是赚取大量的收入，它更偏向于我们对自己财务状况的一种觉知，让我们的财务状况越来越好。
所以，开始理财的第一个动作就是记账。
记账可以让我们清晰的看到自己「现金的流动方式」，我们的收入和支出状况。需要提醒大家的是，光记账还不够，还需要每个月分析自己的收支情况，以及给自己做下个月的「预算」。
2.清楚「资产」和「负债」的概念
借用《穷爸爸富爸爸》的一个概念:
资产就是把钱放入你口袋的东西，负债就是把钱从你的口袋掏出去的东西。
财务自由的过程就其实就是是不断减少负债，增加资产，直到你的资产收益超过了负债支出。
这是我从网上找了两张《穷爸爸富爸爸》书中现金流的图片，拼在一起，左边是我们一般的财务现金流状态，我们的收入就是工作赚来的工资，支出就是日常的各种开支和负责支出，最后所剩无几。
右边则是我么要去实现的，那就是将减去开支后的剩余收入用于投资产品，让投资产品慢慢也成为我们的「被动收入」。
这里我要说一个我的观点：
年轻的时候，尽量不要贷款买房和车。尤其是车，它是一个巨大的负债，保险，停车费，油费，保养费，这些负债将对我们财务自由之路是一个巨大的拖延，甚至永远无法实现。
购买一线城市的房子虽然是一个不错的保值和对抗通胀的方式，但是2-30年的贷款对于年轻人的精神是一个极大的摧残，我不相信什么有了还款压力，才会更努力的赚钱的鬼话。轻易不要成为一个房奴，虽然结婚和学区房似乎是一个很难跨过去的槛。
二、梳理自己的财务状况
清楚了资产和负责的概念，也通过记账了解了自己的收支情况后，要做的就是梳理自己的财务状况。
- 自己工资收入增长怎么样？还有哪些比较好的收入来源？
- 自己最主要的负债是哪些？在不影响生活品质的前提下是否可以减少？
- 债券，基金，股票，P2P，区块链，黄金白银...自己都了解哪些投资产品？
- 有没有给自己和家人购买足够保障的保险？
- 另外别忘自己投资自己也是非常重要的一项哦
关于这点推荐大家看一本书《99%的人一看就会的理财书》，虽然书名很low，不过吴伯凡老师也推荐的。
三、建立适合自己的「资产配置」
这一点其实我也只是刚刚开始，所以简单说一些我的理解吧。
再说资产资产配置前还需要弄清楚一个概念：「风险」。
主要是系统性风险和非系统性风险，简单的说系统性风险就像战争这样的，是无法事先预防和规避的，非系统性风险是相对独立范围的，比如一直股票的暴跌，是可以通过合理的分散和配置规预防的。
但是有一点，那就是风险永远存在的，忘记听谁说的了：
我们要学会控制风险,而不是逃避风险，因为风险是无法逃避的。
最基本的控制风险的方式就是资产配资，依据自己的风险偏好和财务情况，配置不同风险的投资项目。
举一个很初浅的例子，我是一个风险偏好低的人，那我我可能80%的资金都用来购买低风险的债券，定投指数基金等，剩下的20%资金用于投资股票，P2P之类的高风险高收益的投资项目。
还有P2P不是风险很高吗？万一P2P公司跑路了，本金都找不回来，但我可以选择排名前10的P2P公司，每家买一点，万一有一家跑路了，其它本金还是安全的。
另外还看过一个比较有意思的资产配置方式，他是依据股票大盘指数来配置的，当大盘指数在3000左右时，配置80%的股票类投资项目，当大盘指数到4000时，他配置50%的股票类投资项目，其它用于购买低风险产品抵御风险，当大盘指数5000点时，股票类的就只留10%，是不是还挺有意思的？
资产配置我也只是刚刚开始，各个投资项目也并不是很了解，但是慢慢学习和研究，框架已经搭建起来了，剩下的就只有努力了。
四、「复利」三剑客
关于复利的重要性我不多说了，看看复利曲线就知道复利的威力，前期我们要做的就是「正向的积累」。
影响复利的三个基础因素是：「本金基数」、「年化收益率」、「投资期限」。
本金基数：我的理解就是和它字面意思一样，是最基础的。所以，作为年轻人的我们，最关注的可能不是收益率，而是快速赚钱的能力。
投资期限：其实就是时间，就像李笑来老师说的，和时间做朋友。
年化收益率：我不懂，也不知道怎么提高年化收益率。
五、什么是「财务自由」
很多人其实都希望达到的一个目标：财务自由，其实财务自由是是要分阶段的。
其实就努力实现被动收入超过自己的所有支出，不用再为了赚钱出卖自己的时间和劳动力，让钱为你工作！
六、一些我看到非常棒的理念
- 巴菲特说过：最好的投资，就是投资自己的人生。其中投资的关键，就是要选择自己热爱的事业。（生活愿景）
- 投资自己在职业生涯的早期尤其重要，能锻炼培养良好的职业素质并储备一定的人脉关系，能让你在职场上脱颖而出。
- 年轻的时候，你要做的事就是努力去挣钱，只有挣到了钱，你才能安排自己真正的人生。
汝果欲学诗，功夫在诗外，投资尤其如此。这是一个关于思维，而非智力的游戏，除非是玩弄金融衍生品。大量得阅读、思索经济学、政治学、哲学、心理学、社会学甚至文学艺术方面的问题，把不同领域的理念相互交叉渗透和强化联系，从不同的方面去印证投资决策的逻辑，让自己的思维日趋缜密，这才是投资最核心的部分。那些终日追涨杀跌，不知来处去路的可怜人，终将把自己辛苦攒来的血汗钱散在这个严酷的市场里颗粒无收。@鹿西西的仙人
尾巴
这些其实都是我阅读大量的相关的书籍和文章，最后大杂烩的一些内容，很多重要的概念我都用「」，如果你觉得我说的有道理，就把这些概念充分的消化，希望对你有帮助。
最后说一个我的感悟，尊重最基本的一个事实：你对一个投资项目越了解，研究的越深，越能从中赚取，千万不要什么都不了解，还希望买了之后就能迅速赚钱，这很愚蠢。
说投资是一个聪明人的游戏，其实很有道理。《华尔街之狼》里面有这么一段对话，基金经理的前妻问他为什么要卖垃圾股票给穷人，卖给有钱人不行吗？他说你以为有钱人傻啊？穷人穷就是因为自己笨还贪婪，所以才好骗！
