32/366关于深圳公积金的使用

本文主要解答了四个问题

一、公积金是什么?怎么交?

二、公积金怎么用?

三、社保或公积金断缴有什么影响?

四、关于公积金的其他问题




一、公积金是什么?怎么交?

公积金,即住房公积金,也就是咱们口中常说的五险一金中的“一金”,它是国家强制用人单位和雇员按照相同的比例交的一种长期住房储蓄金,专项用于个人支付住房方面的费用,如申请贷款买房、支付房租、房屋装修等。


那这个缴费比例是怎么确定的呢?

国家规定,按照咱们工资的5%—12%比例每月缴纳,为了保证咱们劳动者的基本权益,每年国家都会根据咱们上年的工资水平来确定出两个缴费基数,即上限和下限,无论你工资多低,都要按照最低缴费基数缴纳,相反地,无论你工资多高,都只能按照最高缴费基数缴纳。 


、公积金怎么用?

深圳为例,公积金主要是用来购买住房贷款用的,租房建议不要动用住房公积金。另外各市都有自己的公积金政策,大家可以到当地的公积金中心查询准确的政策和流程,本文仅提供思路。

1.使用公积金贷款买房

深圳公积金贷款额度是公积金余额的14倍,以个人为例,上限是50万。所以当公积金余额有3.52万后就可以贷到上限额度了。

目前商贷基准年利率是5.4%,公积金是3.25%,同样贷50万,30年期,等额本息。算下来纯商贷是每月月供2808元,公积金贷款是月供2176.元,每月少还632块!

而且,借款数额高的是可以组合贷的,即部分商贷部分公积金贷款。  深圳住房公积金贷款申请全流程服务





2.一次性取出公积金余额,买车

当你办了公积金贷款或商转公后,如果短期内没买二套房打算,那几万的公积金余额放着就浪费了,可以申请一次性取出,这笔钱按上面第1条说的至少3.52万万。这笔钱取出来后可以作为购车首付,买个15万的车,月供2000多即可。

这样可马上有房有车。

但是要注意:

① 一次性取出,深圳要求购房发票在两年以内;

② 这个钱取出来是买车还是干嘛是你自己自由,但是取出余额的名义仍然是购房。 




3.申请公积金按月提取还住房贷款

我们每个月都会交住房公积金,个人和公司都会交5%-12%不等  一般来说,公积金连续缴满一年后方可贷款买房,部分地区是连续缴纳6个月即可,且每人只有两次贷款机会,如果想用第二次贷款,需要把之前的贷款先还清,再连续足额缴纳6个月或12个月即可。其次,同商业贷款一样,公积金贷款最长期限也不能超过30年,且贷款期限和你申请贷款时的年龄加起来不能超过70年!这也就意味着如果你想贷最长期限30年,那就必须要在40岁之申请公积金贷款。



在这里要注意的是,如果咱们想提取公积金支付房租,应在房屋租赁期内提出,并办理提取手续。

三、社保或公积金断缴有什么影响?

(1)影响贷款

如果你在未来一年内不急着贷款买房,公积金断缴影响暂时不大,你的公积金账户还是你的账户,只要账户余额充足,且满足提取条件,还是可以照常提取使用的!但如果你近期打算买房,公积金断缴将直接影响着你的贷款资格和贷款额度!

贷款资格取消:前面保贝说了公积金贷款买房的前提,是需要按时并足额缴纳公积金半年以上,且申请时处于缴纳状态!有的城市要求时间甚至更长,达到一年,如北京。一旦断缴,哪怕只间断了一个月,就意味着你无法申请住房贷款!

贷款额度降低:公积金贷款的额度和咱们的账户余额是挂钩的!你账户上的钱越多,可以借到的贷款也就越高;相反地,你账户余额钱越少,可贷额度也就越低。如果此时我们想要买房,只有两个选择:要么选择利率更高的商业贷款,白白多掏几十万的房贷利息;要么从头再来,再连续足额缴纳公积金半年以上,但以当前的房价上涨趋势,你等得了公积金贷款,房价等得了你吗?当然,一些城市也支持公积金补缴,可以携带在职证明、劳动合同等相关材料前往公积金中心申请。所以不到万不得已,千万千万不要断缴公积金,尤其是对于想要贷款买房的朋友!

(2)积分落户资格取消

很多一线城市的政策都是与社保缴费年限挂钩的,如果你想要在当地落户,有的城市甚至要求连续缴纳24个月或60个月的社保才能办理落户,如北京,一旦断缴就要重新开始,哪怕中间补缴也不行!

(3)买车、买房受限

同时,对于非本地户口而言,如果想要在当地买车买房,也对社保缴纳有着严格要求,如深圳,想要买车摇号需要连续缴纳医保2年才有资格,买房则是需要连续缴纳5年及以上的社保。

(4)影响孩子上学

所以说,不到万不得已,社保千万千万不要断缴!以免影响了咱们安居大业的顺利进行。


四、关于公积金的其他问题

1.公积金可以异地提取吗?

可以,主要分为两种情况,一种是你换城市后已经找到新的工作并开始缴纳公积金,此时就可以申请公积金“异地转移接续”,现在这项业务已经全部可以通过平台办理,实现了“账随人走,钱随账走”,还是相当方便的。只是转移的要求是在原单位封存你原有公积金账户的30天内,并且此时新单位已经为你开立了新的账户。一种则是离职后暂时未找到新工作,,此时原单位会对你的公积金账户进行封存处理,即你原来的账户和余额都会保留,只是不会再继续缴纳。此时你可以携带相关材料,直接到住房公积金管理中心办理销户全额提取。

2.提取公积金会影响贷款额度吗?

会影响。

①近期准备买房

公积金提取虽然不影响贷款,但是会影响贷款额度的。虽然各地公积金贷款额度计算的方式不一,但基本上都是根据职工住房公积金的缴存情况(如账户余额)、住房公积金贷款可贷额度标准、所购住房的状况和价格、个人还款能力、信用状况等因素综合确定。就像上面保贝举例的深圳,公积金可贷额度就是咱们公积金账户余额的14倍,一旦提取,就意味着账户余额将减少,可贷额度也会相应减少。如果你近期有公积金贷款买房的打算,还是老老实实不要提取的好!

②近期不准备买房

但如果你近期没有买房计划,也可以不用把公积金余额看得太重,但保贝要在这里提醒大家一句,在一些城市,如果连续多年未提取公积金的,贷款额度也会相应提高,如深圳,如果连续三年以上未提取公积金的,贷款额度也可以提高10%,即15.4倍。同时,就算公积金放在账户里不提取,咱们也是有利息可以拿的,等到退休时一次性取出,也是一笔不错的养老金。3.住房贷款后就可以断缴公积金了吗?可以,但强烈不建议。虽然已经贷款成功,但如果你在拿到贷款后就断缴公积金,或长期断缴,就可能被认定为骗取社会福利行为。当连续断缴三个月,公积金管理中心就有权利解除公积金贷款合同,或执行商业贷款利率,不过住房公积金管理中心还不至于如此绝情,他们一般会先责令你补缴欠下的公积金,并在贷款期间正常按月足额缴纳即可。但如果你拒不缴存,就有可能面临被追回已经发放的公积金贷款或执行商业贷款利率的处罚!

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