上午发了一篇最近定投基金的心得，在一年间获取了19%的收益，我觉得一方面得益于市场，一方面得益于坚持。

有些朋友会问，我也想定投，到底要投哪一只基金，如何操作？等等等等。今天专开一贴谈谈定投基金前你需要了解的事情。

首先，讲一讲我的基金投资之路，在我大学毕业的时候，也就是2004年（似乎暴露年龄了），感觉周边的人，即便是同事，对基金的了解都甚少。

在《穷爸爸，富爸爸》这本书的影响下，2005年开始每月拿出1000元定投了易方达策略基金，等到2006年，小赚了一笔，因为年代太久远，体收益率是多少已不记得，也懒得去查历史交易，但数额对刚工作的人来说，还是挺可观的。

本来如果一直定投在现在，收益会更高，但由于中途家里需要动用资金，主要是买房，定投没能继续。直到2015年才开始重新反思，2016年6月正式重新定投，然后前几天做了一次收割。这一路走来，也是颇有感慨。似乎也见证了中国基金业的发展。

十几年前，中国的基金公司也是摸着石头过河，而今很多老牌的基金公司，如嘉实、易方达、华夏都发展壮大，每家基金公司旗下几十只基金，规模上千亿。人们对基金的认识也从陌生变得熟悉，认知水平也逐渐提高。

投资基金的财富效应使得越来越多的人将基金作为理财的标配，但我感觉小白仍有不少，或者说有认真研究过的人不多。

在我看来，投资前应搞清楚什么是基金，为什么要定投基金，以及如何定投这几大问题。

一、什么是基金?

简单的说，基金就是一揽子股票或者债券。基金公司拿出资金投入股票和债券，然后打包成份额买给基金投资人，实际上投资人是享有股票和债券价格上涨和利息收益的权利。

二、为什么要定投基金？

既然懂得基金的本质依然是股票或者债券，那么就应该清楚，基金不是银行存款，不是包赚不赔。基金的净值会随着股价或债券价格波动而波动，如果你一次性买入，有可能买在低点，然后价格上升了，就赚；价格下跌，就只能认亏。

定投基金，就是定期投入一笔资金购买基金。比如每月购买一次基金。众所周知，在足够长的时间里，比如5年、10年，定投基金的价格可以得到平滑，长期的收益除了随着本金的增加，也收获了基金净值上涨带来的收益。

三、如何定投基金？

很多人心想着定投这么好，那我就来定投吧。可是面对那么多只基金，开始茫然了，选哪一家基金公司的哪一只基金？我觉得仍然要先搞定几件事：

1.盘整家庭财务状况

为什么最先要做这一项事情？简单的考虑就是要知道，有多少“闲钱”可以用来定投，或者每次定投的金额是多少。注意，我说的是“闲钱”不是“资金”。

有可能你手头有个几万几十万，但是下个月就要去付房贷首付，或者要买车这类大额消费品的，那这笔钱就不能算“闲钱”，因为基金定投一般考虑放几年的。虽然我说一年间我赚了19%，但我真不能保证下一年有正收益。

有可能你发了工资，除了还卡债、还了房租、预留了生活费以后，就寥寥无几了，标准的“月光族”。哪里还有“闲钱”拿来投资？

如果不对家庭资产负债搞清楚，不对自己每月固定的开支做一个规划，那还是不要开始的好。因为不知道哪一天，因为哪一项大额的开支，就打乱了投资的节奏。就如我几年前一样，错失了一些机会。老司机遇到过的坑，小白就尽量跳过吧。

2.家庭资金规划(期限及金额）

之前介绍的雪球大咖银行螺丝钉觉得5年太短了，拿红利ETF作为例子，2006年-2011年，pe没有低于过10倍，那时是牛市。2012-2016年，红利etf很多时候没有高于10pe,因为是熊市。之所以出现这种情况，是5年对于指数基金历史估值数据来说太短了。

但我觉得能坚持5年已经是很多人的极限了，还是那句话，先定个小目标吧，如果能坚持，就再继续咯。

正所谓人算不如天算，再好的预算，也有出现偏差的时候。5年之间，可能真会遇上当初没有预算到的，或者超预算的花费，那么势必会给投资者带来压力。因此，建议定投的时候，定的金额不要太过自信，保守一点。保证每一期的定投不间断。

3.选基金

基金类型分货币基金、股票基金、债券基金、指数基金，市面上几千只基金，选哪一个好？现在主流的看法是定投指数基金比较好。主要是受基金经理的影响较小，当然收益有可能比股票基金低，但如果一旦基金控盘有闪失，基金的净值受到影响就就大。

（1）初级懒人法

直接上证50指数、沪深300指数基金。历史数据表明，定投这两只较为简便。

（2）中高级择基法

想要获得比市场平均水平高的收益，必须学习呀。投资赚钱从来都不是容易的事情。

如今资讯发达，公众号、书籍等都可以获取相当多的关于基金的理论知识。上一篇文章里《一年间赚了19%，怎么做到的？》，我介绍了一些书籍可供参考。

根据自身情况选择吧，每个人的资金量、投资经验、知识储备都将影响投资的策略以及心态，唯有不断学习，才构建良性循环的投资体系。

最后就是实践了，认真按照最初的设想执行，等待收获那一刻。为了美好生活，共勉。