2018年支付宝的账单已经发布啦！在发布不到一小时的时间里，支付宝账单已经稳稳的登上了微博的热搜。
今年支付宝账单相比往年的发布形式来看低调了不少，用户需要在APP内打开我的-账单-点击最上方标题才能看到。
账单的发布当然免不了截图晒一晒，这年度账单里不仅包含着我们生活日用，运动健康，饮食，服饰美容等，很多网友在面对自己的账单时不禁感慨；“我怎么不知道我这么有钱？”
通过年度账单的数据，我们会发现一个现象，就是很多人都不知道原来自己在这一年里花了这么多钱。
有个概念叫作“可怕的拿铁效应，正在偷偷拿走你的钱！”这种概念指的是各种不必要的开销，同时强调：时间复利效果的可怕。
例如每天一杯15元的拿铁咖啡，一年365天就花掉5475元，10年下来若以通货膨胀5%计算，等于花掉了6万8824元。
“拿铁效应”告诉我们日常生活中一些不注意的花钱小细节如若没有好好规划，日积月累将成一笔庞大的花销。相反，如果在一些生活必备的花销上每次都能节省一二，涓涓细流汇成大海，逐年累月也能省下不少。
新的一年，正是确立目标的好时候，做一个好的理财规划，给自己设立一个目标收益率，避免到了年底发现花钱是正数，收益却是负数。
如何做好理财规划？以下建议可参考：
1.保证手里有流动现金，且现金流>半年支出量。
手里有流动现金是为了解决突发状态产生的大额开支，一定要专款专用，保障自己或家庭出现突发事情或是意外事故、重大疾病时，有足够的钱可以拿来用。
2.合理的负债消费
负债消费是好是坏争议很大，但其实如果合理负债消费是能升值的。不要有坏的负债习惯，养成好的负债习惯。
坏负债就是负债的金额不符合你自己的还款力。
好负债就是理财的收益能超过贷款的利率，能带来现金流，负债比例要合理。
3.不消费优于折扣
当商品做促销折扣时，我们会发现买的东西越来越多，甚至连自己不需要的物品也会为了“凑单”而加入购物车，日积月累，积少成多从而你花费的钱也会越来越多。
4.养成记账的好习惯
可以利用手手机或APP及时记账， 在消费方面有了记账，那么消费方面就会理性很多。持之以恒地记账，对改正挥霍无度的恶习一定有很大的帮助。账本能清清楚楚地告诉你，过去的钱都用到哪里去了，什么地方是完全可以节省的，什么地方是一定要用。
5.想尽一切办法强制储蓄
强制储蓄首先我们要规划好自己的收入工资，将收入的一部分强制储存，可以用于购买定期的理财产品或是定投基金等。
6.做好保障规划
保障规划指收入和支出进行合理的计划安排和使用。从而将自己有限的财富最大限度的合理消费、最大限度的保值增值、不断提高生活品质和规避风险以保障自己和家庭经济生活的安全和稳定。
在此，小编还要提醒大家实现财务自由关键是要有正确的心态，在面对及时享乐和强制储蓄过程中进行权衡。
在做资产配置的时候，对自己的风险偏好做一个评价，以此给自己设立个目标收益率，并根据市场环境的变化，及时调整各自合适的预期。
希望大家能早日实现19年目标。
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