在人的一生中，为了美好的生活和安逸的晚年，我们要做到理财活动贯穿始终，具体分为6个理财阶段。
1、探索期
对应年龄：15-24岁
家庭形态：以父母家庭生活为重心
理财活动：求学深造和提高收入为主
投资工具：银行活期、定期存款、基金定投
保险计划：意外险、寿险
2、建立期
对应年龄：25-34岁
家庭形态：择偶结婚、有学前子女
理财活动：银行贷款、购房
投资工具：银行活期存款、股票、基金定投
保险计划：储蓄险、寿险
3、稳定期
对应年龄：35-44岁
家庭形态：子女上小学、中学
理财活动：偿还房贷、筹措教育金
投资工具：自用房产投资、股票、基金
保险计划：养老险、定期寿险
4、维持期
对应年龄：45-54岁
家庭形态：子女进入高等教育阶段
理财活动：收入增加、筹措退休金
投资工具：多元投资组合
保险计划：养老险、投资型保险
5、高原期
对应年龄：55-60岁
家庭形态：子女独立
理财活动：负担减轻、准备退休
投资工具：降低投资组合风险
保险计划：长期看护险、退休年金
6、退休期
对应年龄：60岁以后
家庭形态：以夫妻两人为主
理财活动：享受生活规划、遗产
投资工具：固定收益投资为主
保险计划：领取退休年金至终老
