一、如何找到自己财务独立的理由

1.问问你自己：“我希望财务自由的真正理由是什么？”

想一想：

如果永远不再工作，我想做什么？

如果可以任意支配自己的时间，我想做什么？

如果不用担心金钱，我的生活会有什么不同？

写下想到的每一件事。

2.再次问自己：“我希望实现财务自由的深层理由是什么？”更深入地想一想。

写下想到的每一件事。

3.再次问自己，更深入一些：“我希望实现财务自由，最内在、最衷心的理由是什么？”

写下想到的每一件事。

4.继续一次又一次地问自己，每次更深入一些，直到得到明确的理由。

二、现金流计算公式

✔投资房地产，不管是单套公寓房、公寓楼、写字楼还是商业中心，计算方法都一样，公式是：

租金收入－开支－按揭款项（贷款）=现金流

三、如何计算现金回报率

✔例如，我买下一套出租屋，价格为10万美元，首付为20%，即2万美元。它每个月为我带来200美元的正现金流，每年2400美元。这2400美元除以2万美元（我投资该房产的钱）等于12% 的现金的现金回报率。

✔我们来看看股票投资。你买下2500美元的股票，每年分红100美元，这100美元除以2500美元等于4%的现金的现金回报率。

✔我们再来看看目前的储蓄，储蓄的利率约为2%，反过来推算一下，如果你把1000美元储蓄起来，那么每年你将从银行得到20美元收益。

现金回报率

四、财务自由所需的生活开支计算

按揭还贷

房产税

家庭保险

家庭一般开支（水、电、煤、电话、有线电视）

租金

汽车贷款

汽车保养

汽油费

交通支出（火车、公交车、出租车）

伙食（在家）

伙食（在外）

娱乐费（看演出、听音乐会、看体育比赛等）

杂项（买衣服、家居用品、书，理发等）

订阅报刊杂志

旅游、度假

医疗保险

锻炼、健身费用

宠物开支（食物、医疗、托管）

庭院清扫费用

其他交通开支（船、摩托车、娱乐车）

教育费用

停车费

其他可能的费用

✔养育孩子的各项支出：

雇保姆

学杂费

买衣服

杂项

报运动班或课外班

五、如何找到钱

✔卖方筹资：与出租屋一样，卖方扮演银行的角色。你可以与卖方签订贷款协议，约定贷款金额、贷款利率以及贷款时间或期限。

✔用现金流筹资：例如，你买下某项业务，并与卖方、债权人或者投资人签订协议，用该业务产生的现金流偿还贷款。

✔债权人筹资：你可以向债权人筹资。当然债权人有许多不同的类型，你可以向按揭或业务经纪人讨教。这些经纪人知道什么样的债权人对哪类投资感兴趣。经纪人的费用由债权人支付，无需由你负担。

✔可转让贷款：有时房地产的投资可能会有附属的贷款，这意味着，你可以将现有贷款“转”过来，所需审批手续极少。当然你也必须接受已有的贷款条件，包括利率、贷款期限和其他事项。

✔其他投资人：许多人有钱，但对寻找和管理投资项目没有兴趣、没有时间或没有经验。如果你能证明你的投资项目，比如房地产、某项业务、税收留置权、贵金属等，能为投资人带来丰厚的回报，那么这些投资人可能会成为你所需资金的来源。

六、如何分配赚到的钱

1.每赚一块钱，不管是怎么赚的，先留下30%。如果赚到100美元，就留下30美元；如果赚到1美元，就留下30美分。

2.将留下的钱分到3个账户：投资账户（10%）、储蓄账户（10%）、慈善或捐款账户（10%）。还有70%则用来支付账单。

3.这个计划的关键是持之以恒。你不能说：“这个月算了，下个月再补上吧。”下个月你很可能是补不上的。

✔我建议你不要让自己太容易做到，因为：

①如果比例太低，那么取得实质性成果的时间则太长。

②如果不能很快看到成果，你可能会失去兴趣而放弃这一习惯。我认为，设定不太容易达到的百分比，自己得做出点牺牲，这样才更值得。

✔我们每月给每个债权人都付一点，只是比要求的少付一些。如果有必要，我会打电话给他们，向他们保证我们会付清账单的，但需要更多一点时间。

✔如果要实行这个先支付自己的计划，怎么才能做到？

首先，我们需要投资，所以设立一个投资账户。

其次，我们认为应该先予后取，因此设立一个用来捐款的慈善账户。

最后，设立一个普通储蓄账户，以备不时之需。

✔练习：计算你的财务成果

1.过去12个月里，全家的总收入为多少？______________元

如果过去12个月中，你将所有收入的30%存下，那现在已有多少？

12个月收入×30% =______________元

2.现在每月总收入是多少？_______________元

将每月总收入乘以12，得出将来的家庭年收入：__________元

预计的其他收入，如退税、礼物、投资、额外收入等：_________________元

家庭总收入：__________________元

如果未来12个月中，你将所有收入的30%存下，你“先支付自己”的部分累计将达到多少？

家庭总收入×30% =_________________元

七、女性投资的四种选择

选择1：与另一半一起投资。

选择2：得到另一半的支持后自己投资。

选择3：另一半不支持，自己投资。

选择4：不投资。

选择1：这是最理想的状态。

俗话说得好：“三个臭皮匠，顶个诸葛亮。”投资需要各种才能，从寻找项目到进行谈判再到处理文件等。夫妻一起工作，可以激发各自的潜能，并将这些才能带到投资策略中去；其次，因为是边干边学，夫妻之间会产生许多共同话题，一起作决定，一起研究和学习，共处的时间大大增加。在大多数情况下，这有利于促进夫妻关系和投资获得成功。

选择2：这是比选择1稍逊一筹的情况。

通常的情况是，一旦你开始投资，特别是当他看到你有钱入账时，他就很难再无动于衷了，他不再甘心只做一个被动的旁观者，他的兴趣会高涨，会越来越乐于参与。

选择3：这个选择不太容易，你不仅要面对一个全新的领域，而且还得不到生命中最重要的那个人的支持。

但是，随着时间的流逝，就像上面那位男士一样，一旦你取得了一些成功，尝到了甜头，你丈夫的态度就会转变，成为你最有力的支持者。

如果你正面临着这种情况，快去寻找身边与你有相同目标和抱负的人吧。

选择4：事实上，许多女人还是选择这么做了——不进行投资。

八、投资类型清单

✔房地产：

单身公寓

多单元房产（从两个单元以上的房产到大型公寓楼）

写字楼

商业中心/商铺

仓库

储藏室

生地

✔纸资产：

股票

股票认购权

债券

共同基金

长短期国库券

对冲基金

私募股权基金

✔商业机构：

私营企业（你既可以积极参与企业的经营，也可以只投资而不参与经营。）

✔特许加盟：

网络营销（创建生意后，通过下面的分销商而得到被动收入。）

※商品：

贵金属

汽油

石油

小麦

糖

猪肉

玉米

其他

※外汇

※税务留置权证发明

※知识产权

※水权和空气权

九、如何达到目标

1.主要进行哪种类型的投资？

根据我的经验，将大部分时间和精力集中在某一种类型的投资上最容易成功。

2.这种投资类型下又有那么多资产种类，该集中投资哪一种资产？

比如投资股票，拿我来说，如果投资科技股，我会输得惨不忍睹，因为我对科技一点兴趣也没有，我对它们一无所知。如果我要投资股票，我会重点关注地产股。如果你们想投资房地产，也有单身公寓、公寓楼、写字楼、商业中心等可选。尤其是在刚开始投资时，要选一项可以使你专心投入的资产，重点研究。对这项资产了如指掌之后，再选择你想关注的下一项投资。

3.该怎么安排达到目标的时间表？从小目标到大目标，怎么安排时间表？

十、成功投资人的4个首要要素

要素1：学一些这方面的知识

✔学习至关重要，你懂得越多，就做得越好。开始投资之前得做些功课，有许多很好的资源等你去发现。

要素2：从小投资开始

✔不管选择投资什么，都要从小笔资金的投资开始，做好犯错的准备。

✔刚开始投资要从小处开始，就算犯了错误也不会亏太多，就当买个教训，学到了最基本的东西。如果你买的是股票，不要一下子大手笔买入，买一点就够了。如果你要投资房地产，那就从1～4套买起，不要一开始就投资150套的多单元公寓楼。

✔开始时少投一点，这样可以亲身体会一些投资，从而知道哪一项投资表现最好。

要素3：少投一些钱

①很明显，投点钱进去，才算真正进入了游戏，在此之前，一切都不过是纸上谈兵。

②当我开始一项新的投资时，我会想到自己对新投资缺乏了解和经验，我将做好犯错的准备，那可能会损失钱，但我花一点小钱学到的经验，和投入一大笔钱学到的经验一样多。

③这是最宝贵的原因，你们注意到了吗？投入资金之后，你们是不是对这项投资更感兴趣了？

要素4：别离家太远

✔尽量找你周围的熟悉的项目，而不是追逐热门的投资。

✔每次你去商店购物，不管是吃汉堡包还是买新的太阳镜时，你都能学到有用的知识。只要稍稍留意，你就会发现什么好卖，什么不好卖。

✔不要通过因特网买房子。如果你是新手，就别去不熟悉的城市买房子。最好在你家附近找找。还有，最重要的是，先学一些房地产投资的知识。

✔在家门口寻找投资机会的三大理由：

①你需要充分了解你所投资的区域，了解租金在上涨还是下跌，是否有企业或商店入驻，房产的价格如何，整体上扬还是下滑？这些都是你必须知道的要素。

②如果你买的房子出了问题，你无需先乘飞机再租车赶去处理，处理完后又赶回机场，乘飞机回家，这分明就是浪费时间和金钱。

③如果我认为其他城市总有更好的投资，我就不得不满世界寻找那些多如牛毛的投资机会。而在家门口寻找投资机会，我只需要关注几个重点区域，好买卖之多，令人惊奇。

十一、成功投资人的其他5个要素

要素5：设立赢的目标

✔在投资的游戏中，我们的目标就是赢。

要素6：明智地选择你的圈子

①选择你的朋友

找真心支持你、鼓励你达到目标的人做朋友。当你开始投资时，留意一下身边的人。与和自己想法相似、目标相同的人分享自己的投资目标，他们会拉你一把，而不是把你推倒。

②寻找导师

导师是那些与你目标一致并已经有所成就的人。“学生想学时，老师自然就会出现。”这句话说得很有道理，你决定投资，准备学习了，导师就会出现在眼前。

③找一个女性投资团体

邀请抱有相同想法、有独立的见解并愿意探讨新想法和机会的女人参加你们的小组。最成功、最有效的是那些从一开始就以高标准要求成员的组织。

要素7：投资是一个过程

✔这个过程永无止境，我每天都在学习，而且我知道，错误也是学习的一部分。为了最终达到目标，我必须犯错。

要素8：不断学习

✔要成为一名成功的投资人，就必须顺应市场的变化，不断学习。你只有3种选择：追赶变化，超越变化，或者被变化超越。

要素9：玩得开心

✔我强烈建议你们，每次胜利时都庆祝一下，成功时要感谢自己。

✔还有一种乐趣就是寻找下一笔投资，跟踪各项投资的进展，计算出如何增加投资的收益和现金流

十二、用于分析房地产投资的术语

每单元价格：房产的要价或购买价与总的可出租单元数的比值。

每平方米价格：房产的要价或购买价与可出租面积的比值。

户型：房产单元的房屋类型，即小型办公室、一室一卫、两室一卫等各类户型。

每平方米租金：某个单元的租金与该单元总面积的比值。在比较类似房产的租金水平时，每平方米租金所反映的信息更精确。

总收入：以一个月或一年为单位的所有单元所有收入的总和，不管实际上是否租出。

空置率（在分析房地产时）：无租金收入的未租出单元与应有总收入的百分比。如果你应有的总收入是1000美元，空置率为10%，则只能获得900美元收入。

其他收入：洗衣房、车库、售货机等带来的额外收入。

出租损失：当你收取的租金低于市价时，就会出现出租损失，可以用市价减去你收到的实际租金来计算。

运营费用：运营该房产产生的所有费用。

运营净收入：总收入减去总运营费用得到的净收入。

债务或偿债（在分析房地产时）：某房产的债务或抵押还款。

现金流（在分析房地产时）：某项房地产投资的利润或亏损。现金流的计算方法是，总收入减去运营费用再减去偿债。

现金的现金回报率（在分析房地产时）：年现金流金额除以投入到该交易中的现金金额（主要为首付款），以百分比表示。

十三、纸资产术语

蓝筹股：从扑克牌中借用的术语，玩扑克牌时，蓝筹最值钱。这里是指最大、最能赢利的公司的股票。蓝筹股名单并非官方公布，而且是不断变化的。

账面净值：公司资产和负债之间的差额。例如，负债过多使账面净值较小或偏低，说明虽然公司业务繁多，但利润有限。有时账面净值偏低也意味着资产被低估，专家认为这些公司是优质公司。

原产品：原产品即原材料—用来做面包的小麦、做首饰的银、加工成汽油的石油以及无数其他产品。原产品的价格以供需为基础。

衍生品：从原产品派生出来的金融工具。其价值的变化以金融资产、指数或其他投资的表现为基础。

普通股（在纸资产投资中）：公司的股权。最初由公司售出，然后在投资人之间进行交易。买入普通股的投资人希望分得红利，作为他们的部分赢利，并希望股价上涨，这样他们的投资才能赚得更多。普通股不提供履约保函，但长期持有可能获得比其他投资更高的收益。

优先股：由公司发行并由投资人交易的所有权股票。优先股股东的特别权利就是可优先于普通股股东分得公司收益。优先股最初由公司售出，然后在投资人之间进行交易。

红利：股东的利润分配。按证券种类比例分配，红利可以是现金、股票，也可以是公司产品或房产。

股息率：投资人在某普通股或优先股上赚得的年收益率。每股的年股息称为指示性股息，将其除以目前每股的市场价可得到股息率。

道琼斯工业指数（D J I A）：以30只股票衡量市场表现的指数。

每股收益：利润与股票数量的比值，如果收益每年增长，则意味着该公司在成长。

股本：股东所占的公司资本的份额，多指股票，与债券相反。

期货：在特定日期以预设价格买卖的特定商品，如玉米或黄金。

对冲基金：私人投资合伙企业（美国投资人）或境外投资公司（非美国投资人或免税投资人）进行大量个人投资时，在其发行的备忘录中允许用基金进行投资，或利用杠杆作用和衍生品进行投资，或者在许多市场进行投资，使投资收益与负债互相冲抵而获利。

首次公开发行（I P O）：公司一经上市，管理层则首次公开发行股票，这意味着投资人可以购买该公司的股票。

共同基金：把许多人的钱集中起来进行专业化投资运作的机构。

招股说明书：销售证券的正式书面报价。公司在其中向投资人提供了作出投资决定所需的企业已有业务或计划业务的相关阐述。

买方期权：

买入：期满之前以行权价格购入某项物品的优先权。

卖出：期满之前以行权价格卖出购买某项物品的优先权。

卖方期权：

买入：期满之前以行权价格卖出某项物品的优先权。

卖出：期满之前以行权价格出售卖出某项物品的优先权。

股本回报率：公司每股收益与账面净值的比值，以百分比表示。

股票分割：指将一张面值较大的股票分割成几张面值较小的股票。股票数量增加，如果股价上涨，则股东可以多分利息。

反向股票分割：在反向股票分割中，股票的数量会由多变少。比如从10股到5股，价格相应提高。反向分割的作用在于提高股价。

卖空：预期股价下跌时从经纪人手中借入不属于自己的证券或商品期货合约卖出，日后股价果然下跌，再以低价买进归还经纪人，以便从中赚取差价，或保护长期的利润。

股票经纪人：证券交易所会员客户的经纪人或经销商的雇员，是客户的业务管理人。

债券类型：

公司债券：公司向投资人发行债券，而不向银行贷款，以进行财务扩张和其他活动。

市政债券：美国各州、市和其他地方政府发行的100多万市政债券，用于市政建设和其他项目。其优点在于免税。

中长期国库券：由联邦政府发行的中长期债券，用于支持政府运作、支付国债利息。

短期国库券：为国库券之一，在货币市场中占很大比重，货币市场主要是短期债券市场。政府使用短期国库券迅速筹集资金，利率低于中长期国库券。

机构债券：许多联邦和州机构发行债券为自己的运营和项目筹资。其中最受欢迎和最有名的是抵押贷款协会的债券，俗称吉利美、房利美和弗雷迪马克。

美国国债：美国财政部提供3种国债：长期、中期、短期国债，主要区别在于期限不同，从13周到30年不等。

风险资本：是启动公司和从事其他新业务的重要融资渠道，需承担一定的投资风险，但潜在收益高于普通投资，也称为风险资金。