母爱伟大，父爱无言，每一位新出生的小天使都被寄予着厚望

父母都希望给它的是最好的，但是花了6000买重疾，2万买理财，而夫妻二人还处于裸奔状态，没有任何医疗补助，这样就真的合理吗？

而又有多少的家庭处于这种的模式中呢？今天我们就来聊一聊合理的配置。

误区1：孩子买足保障，夫妻二人裸奔中

为人父母总希望把最好的给孩子，最近帮客户检视保单，发现大多都是少儿平安福、平安小福星，智慧星等，每年给孩子交近一万的保费，而自己却只有医保，几乎都是在“裸奔”。

重点是就小孩保障这一项就占太多的家庭预算，等到想给自己或另一半配置的时候，才发现预算已不多。

其实，对一个家庭来讲，父母才是孩子最重要的保障。

从这张图，我们可以看到，孩子在教育期结束前基本是没有收入能力的，绝大多数情况下的生活都需要依赖于父母。

因此，只要父母在风险意外面前能从容应对，孩子才能有美好稳定的生活。

正确的选择：先保家庭经济支柱，后保老人小孩。

我们在给孩子配置保险之前，先要考虑清楚，家庭里经济支柱是不是已经有足够的保障。

为何这么说呢？

因为经济支柱主要负责家庭里的主要收入流水，像房贷、车贷、孩子教育问题等等…

他倒下了，就相当于整个家庭都倒下了，而孩子的保障问题后期也没人交了，所以还是应该优先把支柱的保障配置齐全的。

误区2：返本的保险好吗？

不少人觉得，如果买了保险最后没有生病，这钱就白花了，所以大多数人更喜欢配置“有病治病，没病返本”的返还型保险。

等到多少岁返还保费或者保额，其实这种返还型终身或定期重疾险，实际上比普通保险多交了很多保费。

相当于我们交的是两份的钱，但最后真正能得到的仅仅是一份保障的额度，但是我们拿出的钱却是1.5倍的投入~

举例：仅买消费型的晴天保重疾0岁孩子60万保额 交20年保30年 每年仅需要690/年

但如果是买带身故责任的同样产品，则需要1400块左右，但孩子在未成年之前对于身故责任，最高赔付的保额仅有20万，所以相对来说根本就不适用。

误区3:未配置基础保障的家庭购买过多的教育金或理财型保险

给孩子买教育金出发点是好的，是希望有一笔钱专门留作孩子未来的教育支出。但配置保险一定要做到 “先保障，后理财”。

孩子配置保险的顺序

第一，少儿医保，建议第一时间给孩子投保。

第二，孩子的保险配置顺序：意外险＞医疗险＞重疾险＞理财保险。

意外险：孩子活泼好动，发生跌倒、烫伤、触电、猫爪狗咬等情况在所难免。所以一份儿童意外险首要的，而且是刚需！

重疾险：主要是为了防范孩子得了大病，给家庭带来的经济损失，一年期的重疾险个人是不推荐的，作为过渡搭配是可以的，因为存在续保和停售的风险。

医疗险：是孩子除社保以外，必不可少的，像很多的住院门槛，孩子营养药，进口药，还有床位费等情况，社保报销就很有限，所以是需要及时进行添加的。

教育金：如果基础保障配置齐全，可以考虑孩子教育金，但大部分家庭都属于冲动配置理财，导致后期重疾保障严重不足。

再说一点常见问题答疑：

1、对于商业保险我们经常接触的有以下两类

低免赔额，低保额：这种就是一般没有免赔额，或者免赔额很低，住院了只要花钱就能报，但是保额也很低，一般不超过1万，每年保费也就两三百元。

典型代表：住院万元户

高免赔，高保额：1万免赔额，保额能做到300万，买了很小几率能用上，用上了就帮了大忙。0-5岁每年保费也就700块左右元。

典型代表：尊享e生

如果这2种让我二选一的话，我是会倾向于选择尊享e生这种医疗保险的，毕竟我们买保险是为了防范我们无法承受的风险。对于日常感冒发烧也花不了多少钱，但是最健全的是互相弥补空缺，在有条件的情况下，可以两种都进行考虑。

如果你觉得这篇文章说的有道理，而且身边还有宝妈为孩子买保险而困惑，建议把这篇文章发给她。希望通过一篇文章能帮助更多的人，选到更好的产品、避免被坑。