第九章 中央银行与金融监管

第一节 中央银行概述

考点1：中央银行的性质

中央银行是在国家金融体系中处于主导地位，代表国家制定和实施货币政策，对金融业实施监管，对国民经济进行宏观调控和管理的特殊金融机构，是一个国家的最高货币金融管理机构。

考点2：中央银行的性质与职能

中央银行的四项职能：

1、发行的银行：中央银行垄断货币发行，具有货币发行的特权、独占权，是国家唯一的货币发行机构。

2、政府的银行：①经理或代理国库；②代理政府金融事务；③代表政府参加国际金融活动；④充当政府金融政策顾问；⑤为政府提供资金融通；⑥作为国家最高金融管理机构，执行金融行政管理职能；⑦保管外汇和黄金储备。

3、银行的银行：①集中保管存款准备金；②充当最后贷款人（一是票据再贴现，二是票据再抵押）；③组织全国银行间的清算业务；④组织外汇头寸抛补业务。

4、管理金融的银行：①制定实施货币政策；②制定颁布各国金融法规；③管理境内金融市场。

【2019·单选题】中央银行依法集中保管存款准备金，从职能上看，这体现了中央银行是(   ) 。

A.发行的银行

B.政府的银行

C.银行的银行

D.管理金融的银行

【答案】C【解析】中央银行是银行的银行，这是指中央银行通过办理存、放、汇等各项业务，充当商业银行与其他金融机构的最后贷款人，履行以下几项职责：

（1）集中保管存款准备金；

（2）充当最后贷款人；

通常采取两种形式：

①票据再贴现；②票据再抵押。

（3）组织全国银行间的清算业务；

（4）组织外汇头寸抛补业务。

【2020·单选题】中央银行根据货币流通需要调拨库款，这体现的中央银行职能是（　）。

A.政府的银行

B.管理金融的银行

C.银行的银行

D.发行的银行

答案：D

【解析】中央银行作为发行的银行，具有以下几个基本职能：

（1）适时适度发行货币；

（2）从宏观经济角度控制信用规模，调节货币供应量；

（3）根据货币流通需要，适时印刷、铸造或销毁货币，调拨尾库，调剂地区间货币分布、货币面额比例。

【2020·多选题】关于中央银行职责和性质的说法，正确的是（　）。

A.中央银行在国家金融体系中处于主导地位

B.中央银行代表国家制定和实施货币政策

C.中央银行开展货币信用业务服务实体经济

D.中央银行肩负着对金融业实施管理的职责

E.中央银行业务运作应保证有适度的盈利

答案：ABD

【解析】中央银行是在国家金融体系中处于主导地位，代表国家制定和实施货币政策，肩负着对金融业实施管理的职责，对国民经济进行宏观调控和管理的特殊金融机构，是一个国家的最高货币金融管理机构。

中央银行的性质决定了中央银行在经营运作中不能首先考虑自身的经济利益，而是要考虑国家的宏观经济问题；

中央银行的业务目标不是为实现盈利，而是为实现国家的宏观经济目标；

中央银行不是一个办理货币信用业务的经济实体，不是精英型银行，是发行的银行、政府的银行、银行的银行。

考点3：中央银行的业务

1、负债业务：①货币发行；②经理或代理国库；③集中存款准备金。

2、资产业务：①贷款；②再贴现；③证券买卖；④管理国际储备；⑤其他资产业务。

3、中间业务：①集中办理票据交换；②结清交换差额；③办理异地资金转移。

第二节 货币政策和宏观审慎政策

考点1：金融宏观调控

以中央银行或货币当局为主体，

以货币政策和宏观审慎政策为核心，

借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求平衡，促进金融经济协调稳定发展的机制与过程。

宏观调控的前提：商业银行是独立的市场主体，实行二级银行体制。

宏观调控的类型：计划调控、行政调控、政策调控和法律调控。

考点2：货币政策及其特征

中央银行为实现特定的经济目标而采取的各种控制、调节货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。

1、货币政策的构成要素：货币政策目标、实现目标所运用的政策工具、与其达到的政策效果。

2、货币政策的基本特征：

①货币政策是宏观调控政策

②货币政策是调节货币总需求的政策

③货币政策主要是 简介调控政策

④货币政策是 长期连续的经济政策

3、货币政策类型：

（1）宽松的货币政策

主要措施：①降低法定存款准备金率；②降低再贴现利率；③公开市场业务；④道义劝告。

（2）紧缩的货币政策

中央银行通过提高利率、紧缩信贷，减少货币供给，从而抑制投资，压缩总需求，防止经济过热的货币政策。

（3）稳健的货币政策

“稳健”体现的是对货币政策所做的原则性规定和对总体趋势的把握，是一种知道思想、方针和理念，而不是针对货币政策（如积极或紧缩）的提法。

考点3：金融宏观调控机制

1、金融宏观调控机制的构成要素

（1）调控主体：中央银行的特有职能决定了其在金融宏观调控中的主体地位。

（2）调控工具：法定存款准备金率、再贴现率、公开市场业务。

（3）操作目标：短期利率与基础货币。

（4）中介指标：利率和货币供应量。

（5）调控客体：企业和居民（影响企业与居民的投资和消费行为）

（6）调控目标：

中央银行的四大宏观调控目标是稳定币值、经济增长、充分就业、和国际收支平衡。

（7）反馈信号：市场利率与市场价格。

2、金融宏观调控机制的领域和阶段

宏观调控的领域：金融领域和实体经济领域

宏观调控的三个阶段：

第一阶段：中央银行操作货币政策工具对一阶变量基础货币的直接控制。

第二阶段：基础货币的变化通过商业银行信贷行为对二阶变量货币供应量产生间接控制作用。

第三阶段：有二阶变量货币供应量变化  间接影响实现货币政策最终目标。

考点4：一种新的货币政策框架——通货膨胀目标制

中央银行直接以一定的通货膨胀率为目标并对外公布该目标的货币政策制度。

政策核心：以通货膨胀率作为政策目标或目标区间。

政策实施特点：

长期价格稳定成为首要的政策目标；

中央银行短期内拥有采取灵活政策的权利；

通货膨胀目标制要求货币政策决策者保持实质性的开发和透明。

考点5：货币政策最终目标

（1）物价稳定，一般以通货膨胀率来衡量物价稳定状态，一般认为物价上涨率在4%以下是比较合理的。

（2）充分就业，失业率是社会事业人数与愿意就业的劳动力之比。5%以下的失业率为充分就业。

（3）经济增长，为实现既定的经济目标，政府可利用政策工具进行调控。

（4）国际收支平衡，在开放型经济中，国际收支是否平衡对国家国内货物供应量与物价产生影响较大。

考点6：存款准备金政策

存款准备金政策

是指中央银行在法律赋予的权利范围内，规定或调整商业银行缴存中央银行的存款准备金率，以控制商业银行的信用创造能力，改变货币乘数，间接控制货币供应量的政策。

存款准备金通常被认为是最为猛烈的货币工具之一。

1、作用途径：

（1）对货币乘数的影响

（2）对超额准备金的影响

（3）宣示效果，如果存款准备金率上升，说明信用即将收缩，利率随之上升，公众会自动紧缩对信用的需求；反之亦然。

2、存款准备金政策的优缺点

优点：

①中央银行具有完全自主权，在货币政策工具中最易实施；

②对货币供应量的作用迅速，一旦确定，各商业银行及其他金融机构必须立即执行；

③对松紧信用较公平，一旦变动，能同时影响所有的金融机构。

缺点：

①作用猛烈，缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具；

②政策效果很大程度上受超额存款准备金的影响。

如果商业银行有大量超额存款准备金，当中央银行提高法定存款准备金时，商业银行可将部分超额存款准备金充抵法定存款准备金，而不必收缩信贷。

考点7：再贴现政策

再贴现指商业银行以未到期、合格的客户贴现票据再向中央银行贴现。

1、再贴现政策的作用途径

（1）借款成本效果

（2）宣示效果

（3）结构调节效果。①规定再贴现票据的种类； ②按国家对不同种类的再贴现票据制定差别再贴现率。

2、再贴现的前提条件

（1）要求在金融领域以票据业务进行融资成为融资的主要方式之一；

（2）商业银行要以再贴现方式向中央银行借款；

（3）再贴现率低于市场利率。

3、再贴现政策的优缺点

优点：

①有利于中央银行发挥最后的贷款人作用；

②比存款准备金率政策的调节更机动、灵活，可调节总量，还可以调节结构；

③以票据融资，风险小。

缺点：再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。

考点8：公开市场操作

公开市场业务是指中央银行在金融市场上买卖国债或中央银行票据等有价证券，影响货币供应量和市场利率的行为。它是目前西方发达国家运用做多的货币政策工具。

1、公开市场业务的作用途径

（1）通过影响利率来影响经济；

（2）通过影响银行存款准备金来影响经济。

2、公开市场业务的条件

（1）中央银行和商业都需持有相当数量的有价证券；

（2）要具有比较发达的金融市场；

（3）信用制度健全。

3、公开市场业务的优缺点

优点：

①主动权在中央银行，不像再贴现那样被动；

②富有弹性，可对货币进行微调，也可大调，但不会像存款准备金政策那样作用猛烈；

③中央银行买卖证券可同时交叉进行，所以很容易逆向修正货币政策，可以连续进行，能补充存款准备金、再贴现这两个非连续性政策工具实施前后的效果不足；

④根据证券市场供求波动，主动买卖证券，可以起到稳定证券市场的作用。

缺点：

①从政策实施到影响最终目标，时滞较长；

②干扰其实施效果的因素比存款准备金政策、再贴现政策多，往往带来政策效果的不确定性。

【2020·单选题】中央银行在公开市场卖出政府债券的意图是（　）。

A.获取差价收益

B.减少商业银行在中央银行的存款

C.筹集资金帮助政府弥补财政赤字

D.减少流通中的基础货币以紧缩货币供给

答案：D

【解析】

中央银行在公开市场卖出政府债券，收回货币，减少流通中的基础货币以紧缩货币供给。

考点9：其他货币政策工具

（1）选择性 货币政策工具：消费者信用控制、不动产信用控制、优惠利率。

（2）直接 信用控制：贷款限额、利率限制、流动性比率、直接干预。

（3）间接 信用控制：道义劝告、窗口指导。

考点10：货币政策的传导机制与中介目标

1、货币政策传导机制的理论

凯恩斯学派的货币政策传导机制理论：

强调利率的作用，认为货币政策在增加国民收入的效果上，主要取决于投资的利率弹性和货币需求的利率弹性。

投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小，则增加货币供给所导致的收入增长就比较大。

货币学派的货币政策传导机制理论：

强调货币供应量的作用，认为货币政策的影响主要

不是通过利率间接来影响投资和收入，

而是因为货币供应量超过了人们的意愿持有量，从而直接地影响社会的支出和名义收入。

2、货币政策的中介指标和操作指标

货币政策的中介指标又称为货币政策的中介目标、中间变量等，

它是介于货币政策工具变量（操作目标）和货币政策目标变量（最终目标）之间的变量指标。

中介指标的选择标准：可测性、可控性、相关性。

货币政策中介指标目标一般分为两类：

①总量目标，如货币供应量；②利率指标，如长期利率。

考点11：我国的货币政策

1、我国的货币政策目标

我国的货币政策目标：

我国是以防通货膨胀为主的多目标制，

在“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”的法律规定下，有很大的相机抉择的余地。

2、我国的货币政策工具

（1）存款准备金

从2004年4月25日起，中国人民银行决定实行差别存款准备金率制，主要包括4个方面内容：

①确定差别存款准备金率的 主要依据；

②差别存款准备金率制度的 实施对象为存款类金融机构；

③确定差别存款准备金率的方法；

④调整存款准备金率的操作。

自2006年7月15日起，人民币存款准备金的考核基础数调整为考核期内一般存款日终余额的算术平均值。

2019年5月6日，中国人民银行宣布将服务县城的农村商业银行存款准备金率与农村信用社存款准备金率并档，简化存款准备金率档次，由此确立了我国存款准备金制度“三档两优”的新框架。“三档”是指根据金融机构系统重要性程度、机构性质、服务定位等，将存款准备金率设为三个基准档：

第一档是大型银行（包括工、农、中、建、交、邮储6家商业银行）存款准备金率，相对较高，体现防范系统性风险和维护金融稳定的要求；

第二档是中型银行（主要包括股份制商业银行和城市商业银行）存款准备金率，较第一档略低；

第三档是小型银行（包括农村信用社、农村合作银行、村镇银行和服务县城的农村商业银行）存款准备金率，较第二档又明显降低。

“两优”是指在三个基准档的基础上还有两项优惠：

一是第一档和第二档银行达到普惠金融定向降准政策考核标准的，可享受0.5或1.5个百分点的存款准备金率优惠；

二是服务县域的银行达到新增存款一定比例用于当地贷款考核标准的，可享受1个百分点存款准备金率优惠.

（2）再贴现与再贷款

再贴现

是中国人民银行通过适时调整再贴现总量及利率，明确再贴现票据选择，达到吞吐基础货币和实施金融宏观调控的目的，同时发挥调整信贷结构的功能。

再贷款

是中国人民银行对金融机构贷款的基本形式。

中国人民银行通过适时调整再贷款总量及利率，吞吐基础货币，促进实现货币信贷总量调控目标，合理引导资金流向和信贷投向。

（3）公开市场操作

中国人民银行公开市场业务债券交易主要包括：

回购交易、现券交易 和 发行中央银行票据。

（1）回购交易分为正回购和逆回购，

正回购

为一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作；

逆回购

为中国人民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为，为向市场投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。

（2）现券交易分为现券买断和现券卖断两种，

前者是中国人民银行直接从二级市场买入债券，一次性地投放基础货币；

后者是中国人民银行直接卖出持有债券，一次性回笼基础货币。

（3）中央银行票据是中国人民银行发行的短期债券，通过发行中央银行票据可以回笼基础货币，中央银行票据到期则体现为投放基础货币。

中央银行票据由中国人民银行在银行间市场通过中国人民银行债券发行系统采用价格招标的方式贴现发行，发行的对象是公开市场业务一级交易商。

（4）常备借贷便利

常备借贷便利主要是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，对象主要为政策性银行和全国性商业银行，期限为1-3个月。

特点如下：

（1）有金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请常备借贷便利；

（2）常备借贷便利是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强；

（3）常备借贷便利的交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构。

（5）中期借贷便利

2014年9月中国人民银行创设中期借贷便利，向符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行提供中期基础货币。

中期借贷便利以质押方式发放，合格质押品包括：

国债、中央银行票据、政策性金融债、高等级信用债 等优质债券。

（6）临时 流动性便利

2017年1月20日中国人民银行创设临时流动性便利，为在现金投放中占比较高的几家大型商业银行提供临时流动性支持，操作期限28天，资金成本与同期限公开市场操作利率大致相同。

（7）临时 准备金动用安排

在现金投放中占比较高的全国性商业银行在春节期间存在临时流动性缺口时，可临时使用不超过两个百分点的 法定存款准备金，使用期限为30天。

（8）民营企业债券融资支持工具

民营企业债券融资支持工具

是由中国人民银行运用再贷款提供部分初始资金，由专业机构进行市场化运作，通过出售信用风险缓释工具、担保增信等多种方式，重点支持暂时遇到的困难，但有市场、有前景、技术有竞争力的民营企业债券融资。

（9）定向中期借贷便利

2018年12月19日中国人民银行决定创设定向中期借贷便利，根据金融机构对小微企业、民营企业贷款增长情况，向其提供长期稳定资金来源。

定向中期借贷便利资金可使用3年，操作利率比中期借贷便利利率优惠15个基点。

（10）央行票据互换工具

2019年1月，中国人民银行宣布创设央行票据互换工具（CBS），为银行发行永续债提流动性支持，并将合格的银行永续债纳入央行担保品范围，主体评级不低于AA级银行永续债可作为中期借贷便利、定向中期借贷便利、常备借贷便利和再贷款的合格担保品。

央行票据互换操作的期限原则上不超过3年，互换的央行票据不可用于现券买卖、买断式回购等交易。

考点12：我国的宏观审慎政策

1、宏观审慎政策的基本内涵

宏观审慎政策

是指中央银行利用一系列宏观审慎工具以防范金融风险，从而降低金融危机发生的概率及其影响程度，维护金融稳定，构建金融安全，为经济社会健康发展提供金融保险的逆周期金融宏观调控政策。

宏观审慎政策的目标和范围：

（1）通过增加缓冲资本，增强金融体系的弹性和韧性；

（2）通过降低资产价格和信贷投放之间的顺周期性，控制杠杆、债务等的不可持续增长，防范时间维度上的系统性风险；

（3）降低金融系统的脆弱性，防范由于存在高度关联、有共同的风险暴露以及由大型机构引起的系统性风险。

2、我国的宏观审慎政策的构建与完善

加强宏观审慎的顶层设计：

2017年7月，第五次全国金融工作会议决定设立国务院金融稳定发展委员会，

其办公室设在中国人民银行，以强化中国人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责。

2017年10月，党的十九大特别强调要把主动防范控制系统性金融风险放在更加突出的位置，并明确发出“健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调整框架”的政策号令，这是我国首次以党中央文件的形式把“双支柱调控框架”正式确立为国家金融政策的新框架。

健全宏观审慎的组织框架：

（1）对金融监管机构的功能及分工实施了重大改革，合并中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会成立

中国银保监会，把宏观审慎政策及法规法律的制定职能划归给央行，确定了新的更符合我国监管需要的“一行两会”监管体制。

（2）完善优化中国人民银行机构设置，专门设立宏观审慎管理局，负责牵头建立宏观审慎管理框架，拟定金融业重大法律法规和其他有关法律法规草案，制定审慎监管基本制度。

（3）建立完善监管协调机制，加强对宏观审慎管理的协调和指导。

2013年，中国人民银行就牵头建立了金融监管协调部际协调；

2017年，国务院金融稳定发展委员会成立。

完善宏观审慎的制度体系：

中国人银行不断加强宏观审慎的制度建设，包括推动建立和完善金融业综合统计制度；

牵头制定金融机构开展资产管理业务的指导意见，推进监管标准统一；

出台存款保险制度，推动形成市场化的金融风险防范和处置机制；

完善系统重要性金融机构监管框架，按照分行业、分步骤制定实施细则的思路，开展系统重要性银行评估；

遵循宏观审慎管理理念，构建完善金融控股公司监管规则，推动金融控股公司规范发展，有效防范金融风险，更好地服务实体经济；

建立国务院金融稳定发展委员会办公室地方协调机制，加强中央和地方在金融监管、风险处置、信息共享和消费者权益保护等方面的协作。

创新宏观审慎的政策工具：

在政策工具方面，相继建立起房地产市场宏观审慎管理、金融机构宏观审慎评估体系、外汇外债与跨境资金流动宏观审慎管理以及对清算、支付、托管等金融基础设施的宏观审慎管理等，宏观审慎管理的范围不断扩展、可运用的工具日益丰富。

第三节 金融监管概述

考点1：金融监管的含义及原则

金融监管是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行的行为。

金融监管的基本原则：

（1）监管主体独立性原则，监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提；

（2）依法监管原则

（3）外部监管与自律并重原则

（4）安全稳健与经济效率结合原则，保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。

（5）适度竞争原则

（6）统一性原则

考点2：金融监管理论

公共利益论：

监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率或低效率的一种回应。监管被看作是政府用来改善资源配置和收入分配的手段。

特殊利益论：

政府管制为被管制者留下了“猫鼠追逐”的余地，从而仅仅保护主宰了管制机关的一个或几个特殊利益集团的利益，对整个社会并无益处。

社会选择论：

从公共选择的角度来解释政府管制，管制制度作为公共产品，只能由代表社会利益的政府来供给和安排，各种利益主体则是管制制度的需求者。

考点3：我国金融监管的发展演进

第一阶段（1983年以前）：

中国人民银行作为国家银行建立了集中统一的综合信贷计划管理体制。

第二阶段（1983-1991年）：

中国人民银行独立出来、成为专门的金融监管政府机构。

第三阶段（1992-1997年）：

1992年10月，中国证券监督管理委员会成立。

一系列金融法律法规的通过，标志着我国金融监管走上依法监管的轨道。

第四阶段（1998-2002年）：

1998年11月18日，中国保险监督管理委员会成立，负责监管中国保险业市场。

第五阶段（2003年至今）：

2013年8月中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局建立了金融监管协调部际联席会议制度。

2017年，国务院金融稳定发展委员会成立，办公室设在中国人民银行。

2018年4月，中国银行保险监督管理委员会正式挂牌运行，标志着我国金融监管体制翻开了新的一页。

第四节 金融监管的框架和内容

考点1：银行业监管的主要内容

1、市场准入监管

（1）审批注册机构。经银行监管当局许可后，领取营业执照才能进行经营活动。

（2）审批注册资本。设立金融机构的首要条件之一，是必须保证一定数量的注册资本来承担可能的风险可亏损。

（3）审批高级管理人员的任职资格。

（4）审批业务范围。

2、市场运营监管

（1）资本充足性

根据2013年1月1日起实施的《商业银行资本管理办法（试行）》，

商业银行各级资本充足率不得低于如下：

核心一级资本 充足率不得低于5%；

一级资本 充足率不得低于6%；

资本 充足率不得低于8:；

商业银行

应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。

（2）资产安全性

国际通行将贷款分为五类：

正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，通常认为后三类为不良贷款。

我国衡量资产安全性的指标为信用风险的相关指标，包括：

①不良资产率：不良信用资产与信用资产总额之比，不得高于4%；

②不良贷款率：不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%；

③单一集团客户授信集中度：对最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15%；

④单一客户贷款集中度：最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于10%；

⑤全部关联度：即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。

此外，

贷款拨备率基本标准为1.5%~2.5%，

拨备覆盖率基本标准为120%~150%，

该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

（3）流动适度性

对银行机构流动性监管的主要内容：

①银行机构的流动性 应当保持在适度水平；

②监测银行 资产负债的期限匹配；

③监测银行 机构的资产变化情况；

我国衡量银行机构流动性的主要指标：

①流动性 比例：

流动性资产与流动性负债之比，衡量商业银行流动性的整体水平，不应低于25%；

②核心负债比例：

核心负债与负债总额之比，不应低于60%；

③流动性 缺口率：

90天内表内外流动性缺口与90天内到期表内外流动性资产之比，不应低于-10%。

（4）收益合理性

收益合理性的指标包括：

①成本收入比：营业费用加折旧与营业收入之比，不应高于45%；

②资产利润率：税后净利润与平均资产余额之比，不应低于0.6%；

③资本利润率：净利润与平均净资产之比，不应低于11%。

（5）内控有效性

商业银行内部控制的目标包括：

①保证国家法律法规和商业银行 内部规章制度的贯彻执行；

②保证商业银行发展战略和经营目标的 全面实施和充分实现；

③保证风险管理体系的 有效性；

④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。

3、处置有问题银行及市场退出监管

（1）处置问题银行：

①督促有问题银行采取有效措施，制定详细的整改计划，以改善内部控制，提高资本比例，增强支付能力；

②采取必要的管制措施；

③协调银行同业对有问题银行进行救助；

④中央银行进行救助；

⑤对有问题银行进行重组；

⑥接管有问题银行。

（2）处置倒闭银行：

收购或兼并、依法清算。

考点2：银行业监管的基本方法

（1）市场准入：监管机构有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准。

（2）非现场监管：银行监管机构针对单个银行，在并表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

（3）现场检查：包括合规性和风险性检查两大方面，合规性检查是现场检查的基础。

（4）并表监管：银行监管的一个关键因素，是监管当局要有能力在并表的基础上对银行进行监管。

（5）监管评级：为实现银行监管目标，用统一的标准来识别和度量风险。

考点3：证券业监管的主要内容

证券业监管的法律法规：

第一层次，法律：

《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券基金投资法》。

第二层次，部门规章：

《证券登记结算管理办法》、《证券发行与承销管理办法》。

第三层次：监管规则。

我国自2001年3月开始对证券的发行实行核准制。

对上市公司的监管主要包括：上市公司信息披露、上市公司治理和并购重组。

对证券公司的监管包括：证券公司市场准入、分类、业务许可、风险控制、高管人员、市场退出和股权管理的监管等机制。

考点4：保险业监管的主要内容

法律法规：《保险法》

我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则。

首先，保险公司开业之前对其最低资本加以规定，

全国性公司注册资本最低5亿元人民币，

区域性公司2亿元人民币，

这是偿付能力监管的基石。

其次，准备金固定。

最后，投资监管。

建立保险企业必须经国务院保险管理机构批准。

中国保险监督管理机构要求各监督分支机构对专业保险中介机构进行现场检查。