开始：2022-5-16
今年在长沙买了套二手房，中介是贝壳。当时觉得公积金贷款并不难，所以想着自己动手去办理。再一个中介给你办，也会按点收费（都是为了省钱啊~）；我的个人情况是：有结婚证、最近才出售老家的房子（卖房子也有坑，有空再写）；这里只写影响提供材料的情况啦，其他情况都是正常的；
先算一算自己办理能省多少钱？
- 当时问了所有的中介都说就算自己办理，也要给担保公司缴纳一个点的担保费，我自己去公积金中心问，明确是不收取任何费用的。
- 找中介办理还另外会收取1~3个点的服务费，当时签合同时，中介看我这么坚决要自己办理，服务费从3个点降到了0.5个点我都不同意，庆幸自己坚持了自己的决定；
如果公积金贷款60万的话，那么最多可省： 600000 * 4% = 24000RMB； 其中包含1个点的担保费和3个点的服务费；
官方流程是：申请、受理、审批、面签、办理抵押、放款。（官方的一般都是写给神仙看的，看不懂的可以直接翻到《实际操作流程》）
（一）申请
二手房贷款
办理住房产权过户前职工申请公积金贷款的，买卖双方达成交易意向后与长沙公积金中心认可的担保公司签订《担保服务协议》，职工支付首付款至长沙公积金中心和担保公司共同监管的资金账户，担保公司为交易双方办妥产权过户和抵押手续提供担保，不向交易双方收取任何费用，担保公司出具《担保意见书》后，职工向长沙公积金中心提出书面申请。-
需要提供的资料
1、居民身份证和户口簿个人页;
2 、已婚职工提供结婚证;
3、职工家庭签署的《个人征信授权书》。
4、个人征信系统显示有住房贷款的,应提供该套住房的《购房合同》、《借款合同》,该住房注销的还需提供住房所在地房屋管理部门出具的有效期内(不超过近3个月)的无房证明。
5、住房产权过户前申请公积金贷款的，提供售房人身份证复印件、《房屋所有权证》或《不动产权证书》复印件、《担保意见书》、首付款支付凭证、《房屋价值议定书》；
如果已办理结婚证，还需要提供以下材料：
1、职工及其配偶在其他公积金中心有住房公积金缴存账户，且账户状态为正常或封存的，应提供相应材料证明在其他公积金中心当前不存在公积金贷款或公积金贷款的结清时间。
2、职工配偶在异地贷款合作公积金中心缴存，住房公积金账户余额合并计算贷款额度的，应提供有效期内《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》、住房公积金个人基本情况表、近12个月的缴存流水。
3、职工配偶在其他公积金中心缴存,住房公积金缴存基数推定为月收入的，应提供有效期内《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》、近3个月的缴存流水。
4、职工配偶按社会保险缴费基数认定月收入的，应提供近3个月的社会保险缴交流水。
(二)受理。长沙公积金中心对申请资料进行初步审查，符合贷款一般条件且资料齐全的进行受理。
(三)审批。长沙公积金中心进行三级审批。
(四)面签。合同各方签订《长沙住房公积金个人住房贷款借款抵押合同》。职工购买二手房未办理住房产权过户申请公积金贷款的，应在办理住房产权过户后进行面签。
(五)办理抵押。职工到房屋管理部门办妥抵押权预告登记手续或抵押权登记手续。
(六)放款。长沙公积金中心收到抵押权预告登记证明后放款至开发商账户，收到抵押权登记证明或不动产登记受理凭证后放款至职工指定账户。
实际操作流程：房屋评估、前置审批、过户、抵押申请、抵押面签、下款；
我走的是前置审批流程，也就是在过户前需要审批你的材料；也就是前置审批这一步最麻烦，需要的资料太多；
1. 房屋评估：带着自己的身份证、房东的身份证复印件和《房屋所有权证》复印件去公积金中心评估房产的价格，然后等结果出来;
- 公积金中心会电话联系走下一步；（这一流程可以提前走，后面的材料后面再准备就行）
- 评估的价格才是真正的交易价格，并不是跟中介签合同的价格。如果你的评估价格是100万，交易价格是110，后面贷款、过户什么的都是以100万为交易价格；
2. 前置审批：大概了过8个工作日后，公积金中心通知我要我准备以下材料：
1.夫妻双方带着各自的身份证、户口簿个人页（不需要户主页）、结婚证原件和一份复印件；
2.夫妻双方的详细征信报告，去中国人民银行打印（工作日带纷争去机器上就可以打印）；
3.售房人带着身份证和《房屋所有权证》原件和一份复印件（房产证有几个名字就几个人去）；
4.如果以前贷款买过房子，还需要以前的《购房合同》和《贷款合同》的原件和一份复印件。以及之前房屋所在地的房屋管理部门出具的有效期内不超过3个月的《无房证明》；
5.特别注意：如果你或者你老婆的征信上显示其他地方有房产信息，也需要到办理当地的无房证明，同时你的配偶也需要办理那个地方的证明。如：我的老婆的征信上显示岳阳有一个什么“自置”房产信息，即使我的户籍不属于岳阳市，我和我老婆都要出具岳阳这个城市的《无房证明》；庆幸很多城市都可以在app上办理证明，这个岳阳的就是在“岳办岳好”上下载证明。
再一个有异地缴存公积金中的情况，比如：我老婆在上海缴存过公积金，是封存状态，就需要她出具上海的公积金中无贷款证明，这个证明在上海住房公积金中心官网上申请，全名是《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》； （问的时候记得多打几个电话，因为每个客服的水平真的不一样，一开始问的是要本人到上海当面才能办理）
在提交材料后，立马就能知道自身能贷款的数额，（当时那个人不让我选，必须贷款60万）确定首付后，两个工作日内将首付打到公积金中的监管账户。然后等待审批（大概十个工作日左右）；
从这里可以看出来，根本没中介什么事，首付款也是根据房屋的评估价格确定的，并不是根据中介合同上的价格。如果能自己贷款并且自己能跟房东协商就自己操作。这样省房东省钱，你也省钱。（我血亏15000RMB）或者你就跟中介使劲砍价，我觉得中介费有个5000就很高了。
3. 过户：材料的审批大概是用了8个工作日，公积金中心通知我可以去过户了。房产证上写几个人的名字就要几个人去办理，如果只写自己的名字并且结婚了，就只需要带另一方的证件、户口页，不需要另一方到场；
- 网签：在过户之前中介会帮房东进行网签（这里有个坑，在网签的时候一定要提醒中介按评估价进行网签。不然你就要花冤枉钱多交契税了）；
网签之后就可以过户了，走流程大概会花一个半小时左右，过户的时候会产生购房合同。 - 过户：购房合同的成交价也一定要按照评估价走，三个工作日后去拿房产证的时候，记得要在购房合同上盖章；
4. 抵押申请：带上你的新房产证、契税发票、购房合同去A17号窗口办理抵押；到这一步感觉才是真正的贷款流程；这一次只是提交资料，然后等待公积金中心通知你去面签；
- 注意：购房合同自己一定要自己保留一份，能提交复印件就提交复印件；
5. 抵押面签：我是2022年6月13日提交的资料，在2022年6月22日上午接到的电话，通知我去面签；注意点：（1）预约“抵押设立登记”，长沙就在长沙不动产登记中心公众号上预约；（2） 带着之前前置审批提交的所有资料的原件去办理面签。如果结婚还必须跟老婆一起去；（3）叫房东带上身份证和办担保的时候的银行卡一起去，假如你13：00去办理，房东14:00去就行，因为房东必须得等我办理完后才能填资料；
6. 放款：工作人员说是放款的时间一般是三个星期以内，果然诚不欺我，在7月5日收到了放款的短信通知；
完结：2022-07-05
