周末参加活动，听一位基金经理讲座。
这位基金经理擅长“量化”，手上管着好几支基金，最近一年的成绩都很不错，收益超了沪深300指数好几倍。
基金优劣先不论。
有趣的是，除了讲量化策略，这位基金经理也大致透露了下，自己是怎么给家里人管钱的。
1.
首先必不可少的，是房。
有恒产者有恒心，房产既能居住，又能向银行低息借钱，抵御通胀，是份好资产。
当然，前提是你要买得起...
这位基金经理是海归派，境内境外的房产都有配置。
...
第二个是保险，主要买的是海外人寿保险。
对于家庭的经济支柱来说，保险是最不可缺少的。重疾险、意外险是最基础的；如果担心万一离世、家人生活变差，也可以买份寿险；
手头再宽裕一些，就可以考虑“继续升级”。
为了保全、传承财产，高收入人士还会花巨资去配置大额保单。或者是像这位基金经理一样，去海外买保险。
当然，前提是选择一个稳定成熟的市场。比如美国、香港、新加坡...
2.
第三个配置，是长期定投基金。
基金经理的孩子还小，定投的目标是存教育金，所以把定投区间设定为十几年，每月投一点，到上大学为止。
选哪种基金呢？
他选的是稳健的路子：
指数为主，搭配着来。如沪深300搭配一个中证500，又或者加入一个创业板指数。
投资目标是年化15-20%。超过了25％就卖一些，把仓位降低。或者隔一段时间做个轮动，卖掉高估的、买入低迷的。
这样坚持十来年，收益的雪球就慢慢滚起来了。
这样的好处很明显：
钱是十来年后才用。在十几年的时光里，只要国家在发展、指数向上，定投是一定有得赚的，根本不用担心中间的波动，低迷时反而是机会。
除非你中间急用钱。
那应急的钱该怎么打理？
买货币基金、买短期银行理财、买互金...类似这些变现又容易、风险又小的理财。
3.
如果是给爸妈存养老金呢？
收益目标可以设定得低一些、时间短一些，收益比银行理财高一些就可以了，达到目标就赎回。
毕竟父母年纪大了，用钱的地方多，未必能一等十几年，而且对风险会更敏感，也接受不了太大的亏损。
Ps.
有人问，为什么基金经理的私人理财，看起来这么的...普通？
难道不应该更惊险、更刺激、更有技术含量么？
倒真不一定。
本身做投资的人，工作已经非常刺激了，足够发挥才华；而且工作收入丰厚，完全没有必要再用自己的钱去冒险、去折腾、追求什么十倍股、百倍币、财务自由。
而且呢...
说句实在话，越是了解金融圈子，却能品出世界的复杂来。它的基调不是黑也不是白，而是灰色的，暧昧不清的灰。
在金融表面的秩序良俗下面，是一套复杂地、利益驱动的丛林法则。
对于绝大多数普通人来说，一门靠得住的手艺最重要。手里有点余裕，买个房子、上个保险、做个定投、赚点社会主义发展的小钱。
安安乐乐、家庭幸福，就挺好。
富贵险中求，而大部分人只会变韭菜。
