搭建一个属于自己的投资体系是多么的迫切和必要！

1.搭建属于自己的理财体系

一个好的理财体系是可以将人生的很多阶段清晰地规划出来，通过这个理财体系可以让自己弄清楚未来长达几十年的财富管理轨迹，给自己一个非常明确的理财前景。

毕竟，理念不会因为身份的改变而发生改变，守护财富的方式也不会因为收入的多元化而发生改变。以不变应万变，理财体系也可以做到。

1.先了解自己当前的财务

2.第二步：了解每月收支状况

3.实现梦想的选择和要求

  我可以给自己提相应的要求：

（1）在固定工资的基础上，每年努力通过兼职或者约稿，将全年收入提高10％～15％。其中5％的收入变成固定存款，另外5％～10％的收入用于提高生活质量。

（2）努力学习新的理财知识，寻找更好、更稳妥，并且满足年收益率15％左右的投资品种，最好形成投资组合。

2.搭建自己理财体系的具体方法

我花了5年的时间来研究如何分配自己的工资，5年后回头看，这个分配体系并不能算是很成功。

早年我只在乎存钱的多少，而不去研究其他的理财工具，后来开始研究基金，就忘了自己每月的存钱计划，再后来股票成为生活的重心，我又对基金和存钱这两件事不太上心。

正是因为我的分配体系比较零散，每一年或者两年只研究一个投资渠道或者投资工具，并没有尝试研究一个体系就容纳不同的投资工具。

所以，这个相对零散或者碎片化的投资工具让自己错失很多好的机会。

而今，我希望自己可以将日常消费、应急存款、基金定投和股票投资等一箩筐的投资方式容纳在一个好的理财体系中。

办法总比困难多，当我开始研究这个理财体系的时候，我发现其实早年研究存钱这件事的时候，曾经对自己的工资做了三个方面的分配：日常开支、应急资金和固定存款。这种分配可以非常有效地将我的收入进行合理规划，只是当时的我并没有对这个分配体系做进一步的研究，在进入2012年和2013年的时候，默默地忘记了它。

现在，我需要借助这个分配方式来继续完善我的理财体系！

每月的工资到手后，如何分配它是非常重要的。原本我是将每月的工资分成：日常开支、应急资金和固定存款。而今我的投资渠道越来越多，投资的工具也从银行的固定存款变成了黄金定投、基金定投和股票买卖。所以，我需要对工资分成进行一个更加合理的安排：

首先，我要明确2015年资产的总状况。

1.股票方面

2014年持有的股票维持不变，除非出现更加具有价格优势的股票，并且手中没有足够的现金，那么会考虑卖出一些股票进行调仓。同时需要在股票账户中继续增加5万元的现金，随时应对2015年可能出现的大回调。说实话，股票从2014年11月份的疯涨开始，我就开始不定心，原本在2000点的时候，虽然每日不见股票涨，但是依然很淡定，如今看着账户每日新高，反而忧伤了起来。

2.基金方面

沪深300基金每月1600元定投，这部分资金从每月的工资中扣除。某种程度上，股票里的资金是用来增值的，而基金账户的定投反而是强制存款的一种方式。

3.黄金方面

黄金定投依旧，它存在的意义跟基金定投一样，只是从当下来看，方式是反的。基金未来的走势是芝麻开花节节高，而黄金未来的走势则是不明朗。全球石油价格大幅下跌，让很多人担心黄金的走势也会越来越恶劣，不过，对于我自己而言，就当每月花1000元买黄金实物好了，现在价格如此低，买了存在银行，再过个几年，即便不换成钱，也可以从银行兑换出一根大金条，想想也不算亏本。

4.现金！现金！现金

2015年最重要的事情就是继续拥有现金。2014年年底固定存款加上货币基金也不过4万元，这完全不能让我觉得心安。倘若股市出现重大机会，我手头有没有足够多的钱来购买大幅下跌的股票。那么多少现金留存在手中是比较安稳的呢？我大体估算了一下，需要10万元。

这10万元中，5万元放在股市，应对可能出现的中级调整。另外5万元购买货币基金，当作应急备用资金留存。

当资产状况明确后，我需要对工资进行一个合理分配，分配给以下三个专属账户。

（1）消费账户，用于日常的全部消费；

（2）备用金账户，用来存备用应急资金；

（3）投资账户，用来定投基金和黄金，以及为股市账户积攒现金。

三个账户搭建好之后，需要定期做一次检查，最重要的目的是确认收入中存在多少钱，和上一个半年比起来增加了多少净资产。

检查后如果发现自己没有完成备用金的硬性指标，那么就要找到原因是什么。

通常情况下，如果存不下钱是因为消费没有控制好。说实话，搭建一个完全的理财体系是非常艰难的事情。

如果说世间真正有稳妥安全并且行之有效的理财体系，那么就是在股市低迷的时候买入大量的指数基金，然后耐心地等待指数创历史新高。

但到底有多少人愿意相信这个道理呢？很少很少，即便是我自己，也并不愿意完全运用这样的方式。根源也简单，无非是人人都认为自己很聪明，可以战胜别人，可以战胜指数。

2015年将会是我持续不断地学习理财知识，寻找一个相对有效并且持有的理财体系的一年，也许当下对于自己资产的管理方式不是最佳，但却是我能做到的极致。

我相信，当我的理财知识不断的丰富，心态不断调整，在不远的未来，我会对自己当下的理财体系做更好的优化，也会对自己的资产有更好的管理。

只要自己足够努力，未来总不会比现在差！