现在大多数重疾险，都带被保险人豁免条款。被保险人豁免就是，假设买的重疾险要交20年，这20年里某一时间被保险人得了病赔了钱，后面还没交完的保费可以不交了。其中，带轻症豁免条款的尤佳，因为第一次患了轻症获赔后，万一又得了合同包含的重疾（或其它其它类轻症，有些重疾险可赔付多次），还能再次获赔，但保费从第一次轻症获赔后开始就全面免掉了。
投保人豁免条款其实更重要。最简单的例子就是，妈妈给孩子买了重疾险，投保人是妈妈，被保险人是孩子，万一交费期还没结束，妈妈生病交不起保费了，孩子还没收入，怎么办呢？但如果这张重疾险保单包含了投保人豁免条款，那么作为投保人的妈妈得了合同中规定的疾病后，剩下没交完的保费就可以不交了，这期间如果孩子生病了还是可以获赔。
身故责任看情况考虑。身故责任就是，假设买了重疾险，在保险期间里一直没有生病，没有赔到，那么在被保险人过世时，保险公司还是会赔你一笔钱。这笔钱有的产品赔的是保额（较多），有的产品赔的是已交保费（较少），当然这两种产品的价格肯定也会有差别。
如果想在离世时，挥一挥衣袖不带走一片云彩的，身故责任可以不考虑。如果想给家人留一点的（用于生活，用于还债也罢），可以考虑。
保险期间需要斟酌，有些重疾险保到70岁，70岁之后生重疾就不赔了（带身故责任的，也要去世后再赔）。有些80岁，也有些保到终身。保额相同的情况下，保险期间越长，保费就越高。
经济条件允许的情况下，我是建议选保险期间长一点的。经济条件有限的情况下，可以选保到70或80岁保额高一点的，也可以选终身但是保额低一点的，以后有需要再补。
但切忌明日复明日，毕竟谁都不知道明日和风险哪个先来，保险要尽早买，想补的时候经济条件是否能支持彼时因年龄增加的保费？想补的时候身体是不是还健康？想补的时候保险公司还让不让你买？还真不知道。
影响价格的两类因素
第一类是客观因素，即不管我们什么时候买，这些因素都会影响重疾险的价格。交费年数，保险期间（保到70岁，80岁，还是终生），保额（赔10万，30万，还是50万），有没有豁免条款（投保人和被保险人），有没有身故责任，等待期的长短，保的疾病种类，赔付次数和比例。
第二类是主观因素，即可以掌握在自己手里的，那就是购买年龄。早买便宜，早买早获得保障。假如同样购买一份保到70岁的重疾险，20岁买就等于保障50年，30岁买就等于保障40年，40岁买则等于只保障30年，且相同的保额下，20岁买总保费便宜，40岁买总保费会贵很多。
最后，其实各种因素相当的情况下，选什么公司价格都不会差太多，全看个人偏好，有人就喜欢大公司，有人就喜欢国企，有人就喜欢注重价格……总之你高兴就好啦。
由于保险是定制化程度很高的一种商品，根据每个人的年龄、职业、收入、财务管理偏好不同，可以有各种各样的购买方式。
不过，在购买重疾险这件事上，主要的几个关注点还是通用的：
等待期短的比长的好
等待期是指保险合同生效开始后的一段时间（有些产品是90天，有些是180天），重疾险设置这样一个期限，说白了就是保险公司防止有人知道自己有病了，在去医院看病前先买一份保险，以马上获赔。等待期内得了重疾一般就退保费了，等待期内得了轻症有些直接退保费、有些不赔然后加免责条款、有些不赔让后合同继续有效。不同的公司规定也有所不同。
我有个朋友，买完重疾险后就一直很紧张，最近咳嗽咳得爬楼梯都爬不动了，就是不敢去医院，怕查出什么病会被保险公司解除合同。最后被我押着去医院看了一下，就是病毒性感冒。等待期其实就是保险公司的一个逆选择行为，保险公司设置等待期也是为了规避风险，否则大家都感觉要生病了就去买重疾险，反正买了就能赔，这个保险可能一天都活不了。真要是为了熬个等待期，硬生生把小病熬成了大病，何必呢？
不过说实话，我觉得等待期不是重点，除非你夜观星象掐指算出，自己会在保单生效后91天-180天期间内患上合同规定的疾病。保持良好的生活习惯是重中之重，万一等待期里真的觉得身体有不适，也千万别硬熬，以免得不偿失。
