最近小编沉迷于知乎，发现一个问题：在知乎上，很多网友都在说自己信用卡负债几十万，到底该怎么办！
其实这是很多卡友都在面临的问题：信用卡负债高，难以承担。今天我们就来和大家一起分析分析，到底该怎么做才能将债务优化。
欠款22w的成本
我们举个例，如果你的信用卡欠款22w，分36期，每期的本金+利息大概是需要7千左右，每个月的手续费就占了至少1650元。别小看了这笔钱，核算下来的年化利息已经高达16%！
分化成本
但如果我们换一个方式计算，22w的卡，我们用0.6费率的POS机刷出，每个月大概手续费1300多。从表面上看，每个月也就少了350左右，一年节省了4000块钱。
但仔细算一下，这0.6的费率一年下来也才8%的利息，每张卡每年也就需要倒8次左右。
仔细比对一下这2种方式，不分期，纯靠刷卡的方式，那我们的年支出可以减少8%*22=17600元，和你觉得的4000相比，差了将近1w3，把这一部分资金折算成本金，下一年又将会节约更多，就能尽早还清欠款。
下面，我们详细说说该如何去进行债务优化。
1.减少利息支出
我们都知道信用卡的负债里：
逾期滞纳金、利息、最低还款等费用占了一部分，（利息在2%左右/月，年化30%左右）；信用卡分期在0.75%左右/月（年化18%左右）；信用卡倒卡手续费在0.6%左右（年化8%左右）。
那首先要做的事情，就是减少利息支出。
把有逾期和最低还款的信用卡，先全款还款。全款还款后，再通过POS机消费出来，尽量保证卡里有20%以上的额度，这样保证卡不被降额和封卡，也能为之后的还款做好准备。
ps：最好不要用跳码的POS机，跳码的POS机没积分，同时，卡容易被封卡和降额。
这样操作之后，每年至少可以省下几千的利息支出，毕竟年化8%和年化18%、30%相差还是很大。欠款额度越大，差距越大。
2.把隐形资产变现
信用卡一旦开始使用，除了银行规定的部分商户和优惠类商户之外，银行都会赠送积分。
如果你每月刷卡额有22w，那你的积分就会累计将近22w，如果是积分价值高的银行，这22万积分大概价值在200元左右，如果价值低的银行价值也是在100元左右。
假设你从未进行过兑换，那几百万积分肯定是有的。可以找专业的人员兑换——积分变现。利用积分增加几千块的收入，不好吗？
同时，了解了每个银行的积分价值之后，根据你已经持有的信用卡情况，可以有选择性的刷卡，多用积分价值高的，少刷积分价值低的银行，这同样是减少手续费的一种方式。
3.做副业增加收入
正所谓开源节流，才能长久发展，刚刚说了节流，那接下来的就是开源。
除了每月固定的工资收入，想要尽快还清负债，副业是必不可少的，最不占用时间也是最方便的——积分变现。
既然你自己能有这么多的积分和额度，那你身边的朋友相比积分也不少，甚至可能面临和你一样的困境。帮助他们把积分变现，既能缓解经济紧张，也能帮朋友一把，何乐而不为呢？
现在全国信用卡发行量将近8亿张，每年交易量50万亿，市场潜力空前巨大，积分市场是一片蓝海，在蓝海里赚钱，我想比在红海厮杀来的简单吧？
4,做互联网拉新
开源方式多样化 现在互联网抢占市场，新用户成本一个在20元左右，找一个自己喜欢的方向，有时间推广一下，躺赚收益
结语
俗话说的好：有借有还再借不难，信用卡欠款是一定要还的，但是怎么还是有诀窍的，债务优化是必要的方式，积分变现是新的赚钱渠道，二者结合，能让你的债务不再沉重。
各位有什么疑问，可以留言，大家共同探讨。
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