序 成为富人是一种选择
“一个人最终是贫穷还是富裕不是凭运气，也不是靠所谓的机遇，而是选择
—— 一种生活方式和价值体系的选择。”
富人有一些共性的东西和本质的特点：生活更加自律。承受更大的风险。承担更大的责任。如果你享受这样的生活，那么就选择成为富人吧！
一、劳伦斯魔咒
1999年，德意志银行证券的分析师安德鲁·劳伦斯在检视了摩天大楼的建设与商业周期的关系之后，发现了“全球第一高楼封顶之时，即是经济衰退之日”的摩天大楼建设与宏观经济之间的“百年病态关联”。这被经济学界称为“劳伦斯魔咒”。
——每一轮经济成长常常伴随着房地产市场的繁荣和流动性的过剩，客观鼓励了大型房地产项目的上马。过度的投资必然带来货币政策的紧缩，最终，在鼎盛时期的摩天大楼经过了几年时间建成，与经济调整以意外的方式在相近时间点上相遇了。
二、你想去哪儿
人们获取收入的主要方式为财产型收入、劳动型收入以及其他。财产型收入也称财富型收入、资本型收入或被动收入。劳动型则为主动收入或时间型收入。
我们社会目前对理财的理解就是赚钱，但实际上理财的目标很丰富，比如大件商品的购买、孩子的教育、自己的养老、合法节税、财产传承、风险控制、财富转移等。理财只是一个手段，我们的人生才是生命的意义。
首先要安排好当前的生活，合理安排家庭收入和支出，第二是为未来的人生做好安排，努力达成人生各阶段的目标和梦想。
财务自由指数=财产型收入/过想过的生活需要的成本
要想实现财务自由，一方面要学会用资产来获得稳定持续的收入，另一方面要想清楚自己想过什么样的生活，而且这个生活应该是理性合理的。
三、财富该属于谁
不能简单地认为财富的创造者只是最后的直接劳动者，是由整个社会构成的一个整体共同创造的，其中任何一环都是必须的。社会越发展，人类的分工就越细，最后直接劳动者创造的财富在整个社会财富的活动中占比会越来越低。
财富的分配是市场决定的，如果想解决自己的财务问题，一定不要纠结于财富的分配是否合理，而应该关心自己如何能拥有财富创造中不可或缺的稀有要素。
建立正确的财富观：一个人拥有财富的数量就是这个人对社会的净贡献。
四、赚钱这点事
其实所有的现金流管道都可以分为这样三类：经营实业、创造知识产权、构建投资组合。
经营实业，特点是高风险高收益，可以不断扩大规模，过程中可以获得很强的工作满足感。需要综合性人才、情商高的人。
创造知识产权，启动费等生产成本低，毛利高并受法律保护，通常又与自己的专长爱好一致。适合于知识型人才、智商高的人。
管理投资组合，核心是要现有资本。这个管道人人都可以做，获得成功的关键在于长期坚持，收获复利收益。适合感觉型人才、财商高的人。
综合能力=智商*情商*财商
五、这帮虚头八脑的家伙
理财贵在真实、自然、顺天应人。搞金融投资的很多都虚头八脑地端着，本来很简单的事，硬要往复杂了整。其实，投资就是做人，理财就是生活！
理财产品销售中频频导致客户亏损，既有销售人员自身的问题，毋庸置疑我们的金融系统本身的设计，也有值得探讨的地方。
第一，金融机构绩效考核问题。由于其并不是和理财产品收益挂钩，而是和产品的销售额挂钩，所以聪明的金融机构一定是只卖好销售的，而不是最终收益好的理财产品。但遗憾的是客户喜欢买的产品，却常常是收益最差的。而且绩效考核每月、每季、每年都要考，你要他们关心几年以后的绩效是不可能的。
第二，产品设计的问题。一是产品的设计者缺乏对市场的预见，只看短短几个月的情况；二是产品设计不是基于市场需求而是源于竞争对手的动作；三是投客户所好，大量的产品都是短期的，甚至违背了产品背后的投资周期规律；四是客户定义不清，不同客户的不同需求都混在一起营销。
第三，监管体系的问题......
六、金融危机的前因后果
资本市场危机到来之前，房价已经再次出现局部下跌，买家观望不肯出手，卖家不肯降价，双方僵持的结果就是有价无市。
持救市观点的正方：中国经济越来越难保持高速增长，政府的税收涨幅显著放缓。而房地产业及其相关的上下游产业是国民经济的支柱，房地产垮了，经济必将雪上加霜。而且房地产业还连接着金融业，绑架了银行、经济，政府一定会出手保房地产不倒。
反方的观点也很简单。这次金融危机的始作俑者就是地方政府土地财政导致的房地产泡沫膨胀到了无以为继的程度，必须通过一次危机将泡沫捅破，所以房地产市场必将迎来一个漫长的寒冬。
政府毫无疑问不希望房价出现大幅度的调整，但市场有其内在规律，不会按照政府的意愿来运行的。市场的不平衡发展到一定阶段就必须通过危机的方式来重新配置社会的资源，以达到新的平衡。
七、玩的就是平衡
股市投资并不用花很多时间，只有在股市中做短线投机的人才需要整天泡在股市中。
过于复杂的理财方式，凡是过于极端、不平衡的理财方式都不是好的理财方式。其实理财就是安排协调好人与财之间的各方面关系的问题。
第一，财富分配的问题。一般是先自己后他人，先亲后疏。
第二，自己与他人的关系问题。一般的原则是理财应当选择适合自己的方式，而不应人云亦云，跟风扎堆。但在投资理财的活动中分析他人的行为，对判断市场的趋势从而决定自己的理财方式又是十分必要的。
第三，即期消费与未来消费的关系。一般要求工作收入的10%+要存下来，当下消费也要达到收入的30%才基本合理。
第四，保障与保障成本的关系。用于保障消费（补充商业保险）的比例越高，说明其生活水准越高。
第五，储蓄与投资的关系。有稳定收入的家庭，只要储蓄半年左右支出额度的资金，其他的都可以适当投资。
第六，负债与财务安全和财务成本之间的关系。负债支出不应超过家庭可支配收入的1/3。
第七，投资三性的关系。流动性与安全性成正比，与收益性成反比。
第八，长期投资与短期投资的关系。如果判断今后利率可能走低，则应当选择较长期的固定收益投资产品。
第九，分散投资与集中投资之间的关系。其实这是一个投资境界的问题，分散投资降低了风险，却也使得收益变得平庸了。
第十，投资与投机的关系。这是相互依存、不可分割的两个方面，不必过于纠结。
处理这些关系最基本的原则就是两个字：平衡。
八、资本的本质
资本最大的本质就是逐利性。
理财上，天、地、人指的是做好理财的三个基本要素。
第一是正确的时机做正确的事情。就是对各种投资渠道的内在运动规律和市场时机的把握，这是天时。
第二是了解投资环境。包括社会发展趋势、宏观利率水平、税务特点、经济社会发展状态以及汇率、通货膨胀水平等，这是地利。
第三是理财主体各方面的情况。如财务状况、理财目标以及符合自身特点的具体操作策略等，这是人和。
对待风险时，保持戒心，但也不应一味地回避风险，风险其实是我们生活的一部分。我们正确的态度应是科学地分析和管理风险，有时候还要勇敢地迎风险而上，主动承担。
