朋友圈被罗一笑小朋友的事情刷屏了，上一秒被感动转发赞赏，下一秒却各种爆料。知道被骗后，心里难免有一丝不快。恶意营销也好，抛弃妻子也好，更重要的事实是，孩子病了，而且是白血病。
我们已经不止一次看到这类事件了，朋友圈里频繁出现的众筹信息，某某亲人生病，急需帮助。每次看到这类信息，都会动恻隐之心，或多或少捐上一笔。除了献爱心，我更感慨的是，在疾病面前，金钱的力量如此之大，而我们的生命却是那么渺小。尤其是做母亲之后，每每看到因为金钱而无力救命的悲伤故事，都会泪流满面。
生病这件事情，我们不怕治不好，怕的是治疗不起。谁也不知道明天和意外哪个会先到，明明可以未雨绸缪，通过财务规划和购买保险来提高我们抗风险能力，却非要在意外真正降临时才想到家庭保障。
所以今天我想聊的不是恶意营销，也不是抛弃妻子，而是和我们息息相关的保险。可能我们对保险都有误解，觉得那些推销保险的都是想坑我们钱。可事实却是有些事情，一旦发生，我们承受不起，所以我们不得不提前做好准备，而购买保险确实是提高抗风险能力的重要手段之一。（我先声明一下，我并不是卖保险的。）
一、如何给孩子买保险
很多人关注保险大都从生了孩子之后，从零开始学习，到处搜罗各种保险，买了各种品种，各种额度，试图把孩子一辈的保障都解决掉，大概做父母的都想把全世界都给孩子。然而对于孩子而言，很多保险的赔偿概率是相当低的。换句话说，大部分少儿商业保险的性价比都不高。所以，把最基础的社保办起来，才是正经事的。今天我来介绍一下儿童医保和少儿住院基金这两款产品。（以上海为例）
1、少儿医保
你是不是傻傻地以为孩子到了18岁才有医保，其实孩子生下来上完户口就可以办理医疗保险了。孩子出生3个月内，或者每年的9月到年底，凭借身份证、户口本等相关资料到邻近的医保服务点即可办理。而且很便宜，各地价格不一，上海是每年100元。
少儿基本医保不像很多商业保险那样有诸多限制，他不会因为孩子身体弱、得病率高就拒保；即使有先天性疾病，也可以办理。最重要的是，报销次数不受限制，保费也不会因为生病多少、病情轻重而产生变化。医保赔付的比例也不低，一般病报销50%，住院费最高报80%，门诊特定病最高报65%。虽然有最高限额，但是100块的医保，性价比还是不错的。
2、上海少儿住院基金
虽然100元的医保性价比很高，但是保障限制多、用药种类覆盖少，我们还可以通过购买少儿住院基金来弥补医保的缺点。上海少儿住院基金是由市红十字会、市教育委员会、市卫生局联合举办的一项非盈利性的互助共济的社会公益事业。少儿住院基金可以支付因病、伤住院孩子的部分医疗费用，适当减轻病孩家庭经济负担。
少儿住院基金被誉为“孩子生命绿卡”，年费是80元，最高可以支付20万。18周岁以下沪籍居民、符合条件的“新上海人”都可参加少儿基金。少儿基金缴费时间为每年的9月1日至9月30日，凭借相关证件可以到户籍所在地或预防接种的社区卫生服务中心儿保部门办理。
3、商业保险
我们自己才是家庭的顶梁支柱，所以先保障大人才是最重要的。相比较大人而言，小孩得小病的几率，要远远高于大病重病。所以医保和住院基金已经能应付大部分，商业保险可以暂不考虑。但如果条件允许需要给孩子购买的话，我建议首选医疗险、其次重疾险。
当然如果是外地户口的，社保会遇到异地就医的问题，而且不能购买少儿住院基金，这时就可以适当考虑下医疗保险了。
二、如何给家庭支柱买保险
1、原则：先保大人，再保小孩
购买保险有一个原则，先保大人再保小孩。这是因为大人是家庭的顶梁支柱，一旦家庭支柱的收入中断，而且还要支付高额医疗费，不仅孩子的保费交不起，整个家庭都要垮掉；孩子生病了，如果父母的收入很高，即使不买保险，凭借基本的医保和住院基金，对于整个家庭来说也不见得是“灭顶之灾”。所以，对于一个家庭来说，先要把大人保障好，有余力再考虑孩子。
2、家庭支柱的重疾险
我爸爸有个朋友，是他们那群人里条件最好的，可是就在前几年得了尿毒症。作为家里的经济支柱，不仅家庭收入来源被切断，还要承受高额的医疗费用。经过这几年的折磨，人老了好多，而他适婚年龄的两个儿子也因此面临找不到对象的困难，整个家已经被掏空。
对于家庭支柱而言，最怕的就是得了重疾，不仅不能给家里带来收入，还要因此花费高额的医疗费用。所以对于家庭支柱而言，优先考虑的应该是重疾险。
重疾险一般分为两种，一类是消费型，一类是定期返还型。消费型保费比较低，不偿还本金，如果患病，就以理赔的形式偿还。而定期返还型保费较低，除了生病赔付外，还会返还本金。对于这两种类型的重疾险的选择，我建议有理财能力的选择消费型，毕竟钱放在自己手里可以做写投资，或许更划算。如果理财能力差，保守点可以选择定期返还型，就当把钱存在银行，定期那本金和利息。
至于重疾险的额度，可以根据自身的家庭经济状况而选择，但不管选哪种，原则是“保障充足，性价比高”。
3、家庭支柱的医疗险
医疗险是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。中国职工的医疗费用由国家、单位和个人共同负担，随着医疗成本的上升，住院医疗的费用对家庭财务的影响也越来越大。虽然住院概率不高，但给家庭支柱购买医疗险也很重要。
住院医疗险的特点是，随着年龄的增长，费率会有变化。孩子贵，年轻成人最便宜，随着年龄增长，又会越来越贵。所以家庭支柱的医疗险，越早买越划算。至于购买哪种产品，则要在自身财务状况的基础上综合考量。
需要注意的是，住院险和重疾险是不矛盾的。重疾险提供应急资金，而住院险解决住院费用。双管齐下，即使家庭支柱出现意外，也不至于整个家庭遭受灭顶之灾。
三、如何给父母买保险
1、补交基本养老金，医保
我们父母那一代很多社会保障制度都不完善，而且大部分都是农村人进城，很多人都没有缴纳医保，养老金。一旦生病，所有费用都要自己承担。如果父母还没到60岁，一次性补交养老金，到了规定年龄可以每月领钱。虽然钱不多，却可以保障日常基本生活。
除此之外，还有基本的医疗保险。对老人来说，可以覆盖一部分医疗费用，是最基础的一项医疗保障。而且门槛不高，对于农村户口来说，也可以缴纳农村医疗保险。
当然年纪大的人，补交养老金和医保就不划算了。
2、购买意外保险
老年人跟我们年轻人不一样，由于行动不便，随便摔一跤可能就会骨折，很容易发生意外。所以，给父母买一份意外保险也很重要。而且关键是，意外保险的价格也不高，一年三四千就够了，在能力承受范围之内。
3、锻炼身体，定期体检
对于50岁以上的老人购买重疾险，成本实在太高了，而且很多保险公司也不愿意接受。所以保重好身体就更重要了，老人要适当锻炼，注意饮食，保持愉快的心情。除此之外，定期的体检也很重要，可以提前发现身体出现的不良状况，把疾病控制住。
还有一点很重要，一定要看好父母的养老钱。很多保险机构利用养生的名义高额销售大量低廉保健品，骗取老人钱财。这样的事件也屡屡被曝光，所以子女一定要注意。可以老老实实把钱存在银行，这是最保险的方式。
没有经济支撑的爱能起多大作用？你喊着“我爱你”，可是孩子生病时，没钱治病；老人生病时，只能默默流泪。治病真的是一笔大开支，死神不会因为你的爱就手下留情，高昂的医疗费也不会因为我们的爱而减少。虽然我们可以向朋友借钱，也可以向社会求助，可是这些都是治标不治本的，每个人都有自己的家人要照顾，家家有本难念的经。在残酷的现实面前，谁也兼顾不了谁太多。
钱虽然不是万能的，但却可以解决家庭燃眉之急，让我们的家庭在面对危机时更加从容。这次的罗一笑事件，让我们再次看到金钱的力量。在疾病面前，钱是我们对抗死神的重要筹码，能赋予生命重生的可能性。
面对疾病，面对死神，我们也无需害怕。如今医疗卫生条件在不断进步，生病了不怕治不好，就怕治不起。让我们在健康之时，就为未来做好准备，不断提高抗风险的能力。
白血病并不是不治之症，愿笑笑早日康复。最后祝愿每一个人身体健康，幸福快乐。全世界，晚安。
