从下月起，微信信用卡还款也将开始收费了。前天，微信发布公告声称，自2017年12月1日起，将对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费。在业内看来，微信此举首先是出于节约通道成本的考虑，其次是想把资金用于发掘社交用户的商业需求。

据了解，微信信用卡还款是腾讯财付通与各大信用卡中心联合推出的第三方还款平台，支持52家银行的信用卡还款，持卡人可以选择发卡行的电子银行渠道和柜面等。在分析人士看来，微信信用卡还款对收费的影响并不大，根据规定还款超出5000元的部分才会收费，而实际中很多人的还款额并没有这么大。

信用卡还款到底是哪里要收费

据了解，微信信用卡还款分为2个环节：

1、用户将还款金额支付到财付通，

2、财付通将相应的还款金额给到该信用卡所属银行。

在第一个环节里，如果是通过储蓄卡支付，则会根据还款金额直接支付给银行相应的快捷支付通道手续费；如果是通过零钱支付，也是会产生零钱转入账户时产生的快捷支付成本；因此，我们可以清楚得看到，通过微信或者支付宝给信用卡还款，钱并非直接由银行卡到银行卡的，中间需要经过财付通。这一进一出的过程中，用户的每一笔还款都会产生支付的通道手续费。

那微信信用卡还款为何要向用户收取手续费？

首先，信用卡产生的手续费一直存在，而腾讯财付通对此一直在投入补贴；另外，随着用户的增多，银行方面手续费收取随之增多，成本的增加让微信不得不作出平衡成本和可持续发展的调整。

可以看出信用卡还款收取手续费和提现收取手续费的原因如出一辙，经过第三方支付之后产生的支付通道手续费太多，而且随着体量的变大支付公司不堪重负。众所周知，在国内的第三方支付市场格局中，财付通和支付宝占据了绝对的市场份额，这样的体量可想而知。

支付巨头步入收费阶段

事实上，去年微信提现就开始收费。去年2月，微信发布《关于转账收费调整为提现收费的公告》称，自3月1日起，微信支付对提现功能开始收取手续费，每笔最少0.1元。同日起，对转账功能停止收取手续费。有分析师表示，支付巨头在经过前期补贴抢占市场后，开始节约成本。

彼时，微信方面的回应也是称为了节约成本。微信称，“一直以来，基于微信支付的每一笔转账和提现交易，不论金额大小都要向银行缴纳手续费交易。对提现交易收费并不是微信支付追求营收之举，而是用于支付银行手续费。” 随后，支付宝在去年9月也宣布加入收费阵营。从去年10月12日起，支付宝正式实行提现收费。按规定，支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费，个人用户每人累计享有2万元的基础免费提现额度。

在业内人士看来，免费一直是互联网金融的“卖点”，微信、支付宝等平台正是以免费这个特质迅速占领市场。而目前，传统银行开始打起“免费牌”，去年7月，包括中信、民生、广发等12家银行发起设立了商业银行网络金融联盟，宣布联盟间的银行手机银行、个人网银等电子渠道转账免收手续费。

社交用户向商业转化

在分析人士看来，微信此举除了节约成本，有更多战略层面的考虑，腾讯一直以来都想把用户的属性从社交向商业需求转移。

早在2015年10月，微信支付便开始对转账交易收费，每人每月转账+面对面收款超过2万元时，对超出部分按照0.1%的标准收取手续费。在去年3月开始实施的提现收费中，微信方面规定，用户直接用“零钱”购买理财通等产品不收取手续费，资金赎回将返回“零钱”，但是从“零钱”提现到银行卡则需收费。若以银行卡购买理财通产品，将仅能用理财通绑定的安全卡购买，资金赎回将返回安全卡，全程不涉及提现收费。

对此，有分析师指出，不论是之前的提现收费还是信用卡还款收费，在节约成本背后，微信方面想使资金更多的在自有体系内流转。

相对于支付宝一直想强化用户的社交粘性，微信也一直在强化用户的商业属性。从9月4日开始，微信支付开启新功能零钱通测试。据了解，腾讯正在进行白名单测试，并向一部分客户推荐了零钱通，可以随时支付并享受收益。在谈及零钱通对微信支付的意义时，有分析师指出，零钱通实际上是补全微信支付的一个缺口，也可以为微信体系下的其他业务板块引流和增强用户黏性，进一步完善金融生态圈的打造。

事实上，微信支付因微信红包一炮打响的同时，也在“钱包”中设立了手机充值、信用卡还款、理财通、生活缴费等多种应用场景，但是其用户黏性一直较弱，更多的用户仍习惯到银行或支付宝完成类似应用场景的消费。业内人士认为，微信今年以来的多个举动都能看出其布局意图。2017年是微信小程序爆发的一年，越来越多的商家开始加入。此外，微信还推出了红包小程序——“红包店”，将红包社交玩法从线上引入线下场景，提升用户到店率和复购率。

值得注意的是，在此前的提现收费措施推出时，用户及市场的争议声音较大。因此，在此次信用卡还款收费的调整中，微信也推出两项优惠措施：2017年12月1日至2017年12月31日，进行手续费减免活动。每人每月累计还款20000元以下，手续费全部减免；不定期手续费减免优惠：使用预约理财还款，或在微信信用卡还款平台连续还款3个月及以上，不定期享有手续费随机减免优惠。