享受夕阳的温暖-进入养老院的安排
澳大利亚正逐步进入老龄社会，未来三十年间65岁以上的人口将从13%上升到25%，预计2050年进入养老院的人数将达到250万。因此养老院安排将成为每个人都应该为父母、为自己考虑的问题。政府目前对养老院的经营实行补贴。2014年7月养老院系统改革后，新的收入测试和资产测试要求进入养老院的个人在财务上做出更多的贡献。比如对于单身且拥有房产的人士，一般来说在进入养老院时会被要求缴纳$300,000-$550,000不等的“住宿金”(AccommodationPayment)以及其他相关费用。进入养老院本身在情感上、生活上就要经历很多的变化，财务上的负担无疑使这一过程更为复杂。��
退休公寓、住家还是进养老院
澳洲老人如果生活上需要协助，可以寻求不同的方式。最常见的有退休公寓（RetirementVillage）,家庭照顾（HomeCare）和养老院（ResidentialAged Care）三种。
退休公寓适合生活基本可自理，但是某些方面需要帮助，或者不愿意一个人居住而喜欢和其他同龄人共同生活在一个社区的人士。进入退休公寓不需要进行政府的健康测试，退休公寓的运营也不享受政府补贴。
家庭照顾指的是退休人士由于健康原因需要生活上的协助，但是还是希望住在自己的家里，因此由政府提供上门的服务，如洗澡、用餐、清洁、医疗等。
养老院是为由于健康原因无法独立居住的老人提供的居所。
和退休公寓不同，接受家庭照顾和进入养老院都需要经过政府的健康测试，确认护理的级别。本文中的养老院指的是第三种，也就是Residential Aged Care。
进养老院要多少费用？
这取决于个人的财务状况，主要费用分为三大块。一是基本每日护理费，目前大约每年$17,200,这部分是每个人都必须缴纳的。二是资产及收入测试护理费，最多每年$25,300。三是住宿金，可以一次性缴纳全额或用年利率（目前6.7%）折合成每年缴纳的款项，住宿金相当于无利息的押金，在离开养老院后返还。后两项费用要经过资产测试和收入测试才能确定是否要缴纳。对于盈利性的养老院，免除后两项费用意味着面临较长的排队等待时间。非盈利性的养老院则是根据需要护理的程度轻重决定是否入院。除以上三项外，养老院还可根据额外服务额外收费。
例子：林女士80岁，一个人生活，享受全额政府养老金($22,000一年)。她的资产包括：房子$300,000,现金$100,000,其他家庭财产$10,000。由于健康原因林女士要搬入养老院，她被要求缴纳以下费用：
林女士需要考虑是卖掉房子缴纳住宿金还是按照6.7%付住宿金的利息(每年$20,100)。另外把房子出租也是一种选择。
面临的主要财务问题
一是如何缴纳住宿金。这是一笔不小的数目，一般来说需要变卖其他投资甚至房产来满足住宿金要求，或者折合成分期缴纳款项。其他选项包括，出租现有房产、和子女等财产继承人商量是否愿意出资等。
二是政府养老金的影响。如果夫妇中仅一方进入养老院，属于因疾病而分居，政府养老金的金额有可能提高，部分弥补额外的生活支出，但如果另一方也进入养老院或者去世，情况将发生变化。对单身人士而言，进入养老院的前两年空置的自住房的价值将不计入政府养老金资产测试，而两年以后，自住房价值将计入资产测试，养老金可能减少。因此养老院规划不仅要考虑当前，还要考虑今后现金流面临潜在问题。
三是如何处理房产。自住房的出租、出售或空置会影响到政府养老金和养老院费用，采取适当的策略可能增加收入并减少支出。当然，如何处理自住房一方面要考虑财务影响，同时还要考虑家人及子女的意愿。
不仅仅是财务
即将进入养老院的人士除了财务因素外，还要面对生活起居的变化，家人情感上的适应以及各类表格和填写等，同时对其他资产处置、遗产继承等方面也要做出清晰规划。
本文属于一般性信息，并非针对您个人情况，因此并不一定适用于您。如需个人理财建议，请向理财师（financial adviser)咨询。
