耳朵君经常被朋友问这样一个问题，股票、基金、债券、银行理财等理财产品这么多，到底要选择哪一种呢？我基本上都会首推基金，为什么我会这么干脆直接呢？ 

先给大家讲个故事，从前，有三个人参加跑步比赛，当他们跑到一片沼泽地面前的时候，第一个人为了节省时间，没有绕路走，而是直接冲进了沼泽地，小心翼翼地走着，也试探出了一段路出来，不过一不小心一脚踩进了烂泥中，沉了下去。第二个人没有走沼泽地这条路，而是选择了附近的山路，虽然山路陡峭，爬山也需要体力，但只要坚持下去翻过这座山就能到达终点。第三个人看到前面两个人跑得都这么费力，他干脆找了一条最安全最平坦的路，但也是最绕远的。最后的结果可想而知了，第一个人壮志未酬，第二个人和第三个人都到达了终点，但第二个人的速度要更快一些。

在我看来，这场比赛中的三个人特别像在投资中常见到的三种人，第一个人就很像股票的散户投资者，为了以最快速度赚到钱，选择了风险最大的方式，可是由于对风险没有准确地估计，一旦危机来了，就会把之前赚到的都亏进去，甚至很长时间都难以翻身；第二个人更像基金的投资者，虽然也面临一定的风险，但只要有足够的毅力坚持下去，必定会有不错的收益；而第三个人像银行理财、货币基金的投资者，虽然稳健，风险特别小，但最后的收益也低。

在投资这场比赛中，人人都想成为那个最快达到终点的人，道路应该怎么选呢？为什么我独独看好基金呢？

投资，为了获得收益。我们就先来从收益性的角度做个比较，看看基金和股票、和银行理财的不一样。

提到股票，很多人会觉得上手快、来钱快，跑步进入股票市场，但结果呢，不知道有多少人把家底都赔进去了。在股市上一直有个“七亏二平一赚”的说法，就是说在股市中只有10%的人是可以赚到钱的，有20%的人是白折腾一场不赔不赚的，70%的人是亏损。

确实，打听打听身边炒股的人，真正挣钱的有几个人呢？

我身边就有两种炒股票的朋友，一种是新手，一种是老股民。新手一是觉得炒股票好玩，而且总觉得自己是股神那个级别的，随便一出手就能挣钱，尤其是看到身边的人都挣钱了，更是觉得炒股票容易。岂不知，这些股票新手一进入股市，就会成为市场眼中香喷喷的韭菜。有幸躲过市场几轮收割的韭菜也就成为了老股民。但有一种说法就是针对老股民的，叫牛市里才赔钱。为什么这么说呢，老股民在熊市里很谨慎，往往有赔有赚，一旦牛市来了，放开手脚，一开始当然挣钱，自己投入的本金也越来越多，最后股灾来临，被连锅端。

基金投资，只要你手里的基金拿的住，大概率是赚钱的。中国证券投资基金业协会会长洪磊就公布过一个数据：自开放式基金成立到2017年6月，偏股型基金年化收益率平均为16.18%，超出同期上证综指平均涨幅8.50个百分点。这个成绩当然很好。

银行理财的收益率一般是在4%到6%，国债的收益率是在2%到6%。这样综合比较下来，基金的收益率是不错的。

投资不能光看收益，更要关心风险。我们来看看基金在风险方面的优势：

2018年上半年，医药类的股票涨得比较好。医药、白酒这类消费行业具有攻守兼备的特点，所以很多投资者很喜欢投资医药板块，认为这是抵御经济下行的好投资。但在7月，爆出了医药类代表性的股票长生生物疫苗记录造假的丑闻，长生生物的股价从26元一路跌到3.2元，下跌超过85%，对于重仓持有长生生物的投资者来说，这简直就是灭顶之灾，碰上这样的事只能是关灯吃面了。

但如果你是买的医药主题的基金呢，你就会从容很多。尽管基金持有的股票出了这种事，属于踩雷，但只要是基金，它持有的就不只是长生生物这一只股票，往往会持有十几只或几十只股票，而且每只股票的持仓占比最多是10%，所以一只股票出了问题，对这个基金最多也只能产生10%的影响。

事实上，即便在股市最惨的时候，什么样子呢，2015年牛市结束后的暴跌中，出现过千股跌停，也就是有1000多只股票下跌10%，但即便是这个时候，也很少听说有基金的净值是跌停的。

在千股跌停的时候，你手里有这些股票你根本卖不出去，因为没有人接盘，也就是没有流动性，但你想赎回手中的基金，却是马上就可以拿回钱来。

所以从风险的角度来看，基金的风险要比股票小。

我们再来看看各种理财产品的投资门槛：

投资这件事，有时候也比较尴尬，那就是钱越多可投资的品种越多，钱越少可投资的品种就越少。为什么这么说呢，因为投资有门槛。比如，信托，预期年化收益可以实现8%左右，但并不是所有人都能买，因为信托的购买起点是100万。

好，信托属于有钱人的投资，那银行可是大门向普通大众敞开的，但你要想去银行买理财也不是说买就能买的。银行推出的理财产品的门槛在过去是5万以上，在2018年7月公布的银行理财新规里，银行理财门槛变成了1万起，很多收益相对高的银行理财产品还动不动就限制起购金额，必须10万起，以1万递增购买。

股票的投资门槛低了很多，但即便如此，最少是买1手，1手是100股，就比如股价特别低的包钢股份，价格是1.48，那100股就是148元。

相比较而言，基金的投资门槛是很低的，很多基金都是10元就可以买，甚至还有1元就可以买，这就让那些钱不多的投资者也能有投资的机会，都可以拿自己家的闲钱来做基金投资。

投资门槛低解决的是家里的资金使用效率的问题。很多家庭的资金都是长流水，每个月都会有结余，但可能这个结余都不是特别大的金额。这些结余的钱还要再分到几个账户里，给孩子做教育金的，预备明年买车换车的，剩下的才是可以投资用的。这个时候，如果因为资金量不大，够不到投资的门槛，就尴尬了，因为资金被闲置了。基金投资的低门槛解决的就是这个问题。细水长流没问题、金额不高没问题，定期买入基金就相当于强制储蓄了，市场在中低位的时候持续买入，牛市来临时卖掉，收益当然是杠杠的。

这样比较下来，基金确实是适合大多数家庭的投资选择。收益相对高，风险适中，投资门槛也比较低，投资者只要用一点的管理费就能换取到基金经理专业的服务，那何乐而不为呢？

不过，基金好归好，可不是说闭着眼随便买、随便卖就行了，要想获得不错的收益，降低风险，它也有自己的投资原则。这些原则做到了，基金投资就真赚到钱了。

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