来源｜公众号『金融小学问』

作者｜简陌

很多时候我们都在想为什么要买保险，买保险到底有什么用，保险是不是骗人的等等。下面从几个角度跟大家解释下保险的意义和作用，让大家从科学的角度理解保险。

首先，保险源于一个字“爱”，我们经常说爱不要挂在嘴边，爱要用行动表达出来，那如何用行动表达我们的爱，以及对谁表达我们的爱呢，这很关键。通俗意义上说我们会爱自己，爱父母，爱子女，爱老婆/老公，爱生活等等。我们的爱很多，也正因为我们心中有如此多的爱，我们才需要付出行动让这些爱一直维系下去，而这也正是我们所说的人生必须要承担的责任。

人这一生中有两个我们无法控制的偶然，也有两个我们必须面对的必然，这两个偶然和必然可能会让我们的爱变得苍白无力。

第一个偶然是无处不在的意外风险，如交通事故，地震、海啸、水灾、空难等，也许你觉得它很遥远，但事实真是这样吗？每一次节假日我们听到最多的不是哪里最好玩，而是哪里又发生了多少次意外事故，生命有时脆弱的似一只蚂蚁。蚂蚁都知道有提前准备这件事，更何况是我们人呢。

第二个偶然是各种突发疾病，我相信每个人一生中都去过医院，在这个地方我们更能感受到生命中很多不能承受的痛苦。很多时候我们都喜欢拒绝痛苦，喜欢粉饰太平，喜欢跟自己说我现在身体这么好，怎么会有事呢？但生活这只手就喜欢甩我们巴掌。说白了，我们吃五谷杂粮，生病本来也很正常，但是生病后高额的治疗费确实我们很多人头痛的问题。一般重大疾病的平均治疗费用高达十余万，让人生不起病。

第一个必然是子女教育，作为父母我们都会竭尽所能给孩子最好的教育，希望他们健康成长，粗略估计一个小孩从出生到幼儿园、小学、中学、高中、大学这一路起码要花掉23万教育经费，其中还不包括孩子的各种抚养费、生活费等等。

第二个必然是我们的养老问题，我们都会老去，那老了以后到底要靠谁呢？靠政府？靠子女？还是靠我们自己呢？靠政府——未来一对老年夫妻一个月至少要3000元才能维持正常开支。如果要过较富裕的生活，平均每月需5000元。而在2013年时，收入较高的深圳统筹退休金只有约3000元，相差的2000元该从何处补呢？靠子女——现在421形式的家庭结构越来越多，意味着未来一个孩子可能需要负担6个人的养老，这无疑是一座大山压在女子身上。所以为了我们老用所养，老有所依，我们应该早作准备，抓住主动权。

那么“爱”到底是什么？“爱”=风险来临时你已为家人或自己做好充分的准备。那这份“爱”应该由什么承载，它应该由人寿保险承载。一份保险真正的价值不在于它到底花了我们多少钱，而是在于它无法阻止意外，却可以拭去伤痛；它不能带来健康，却可以修补健康；它不能维系家庭，却可以帮我们延续爱与责任。

很多时候我们无法预测风险，但可以规划我们的未来。保险更多时候是在我们人生的拐角处帮我们履行爱与责任，当我们无法延长自己生命照顾亲人时，可以通过人寿保险延长自己的经济生命来照顾亲人。所以说，人寿保险是风险的转移，是责任的体现，是生命的价值、是对未来的准备。

人寿保险是风险转移，即通过一定的方式将风险转移给其他人来共同承担。在转嫁风险的多种选择手段中，可以说，参加保险不是唯一的途径，但它是最好的选择，有其独到的不可代替的优势。这也是我们经常说的保险是“人人为我，我为人人”。

人寿保险是责任的体现，在不幸发生时，可以帮助我们履行对家人的责任，让我们在悲痛中至少经济上可以得到一笔补偿，因为生活总是要继续下去的。就像我们经常说的“金钱替代不了责任，但你却可以在金钱中融入你的责任，而这便是人寿保险。”

人寿保险是生命的价值，试想一下，你的面前有一张百元人民币，你是否会去捡起来？如果这张人民币变得又脏又皱，那你是否还会捡起来呢？为什么钞票又脏又皱依然会有人愿意捡起来呢？那是因为无论钞票变成什么样子它本身的价值没有变化，它依然是一百元。同样，当我们生病了、残疾了、年老了、乃至死亡了……我们是否就变得一文不值？谁能来保证我们生命的价值？这时通过保险来给自己保值无疑是最好的也是唯一的方法！

人寿保险是对未来的准备，平时你是否会因种种诱惑如买房、买车、旅游、购物等始终无法完成财富积累呢?而保险很多时候是一种强制储蓄，它能帮助我们确定一个明确的目标，然后用一个完善的计划和足够的时间去完成它，以保证有计划、长期目标的实现。

人寿保险，它不是一纸空文，而是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备。今天预备明天，这是真稳健，生时预备死时，这是真旷达，父母预备儿女，这是真慈爱，如此而已。