货物保险又叫货运保险，主要针对运输过程中的货物进行投保，以应对运输过程中由自然灾害或意外事故造成的货物损失。可在实际运营中，明明投了货物保险，可当货物出现损失以后，保险公司却“坑人”不赔付，这是为什么呢？
我们暂且看一个案例：一位车主接单运输一批花盆到云南省，可途中云南地区适逢大雨，车辆不慎滑下坡，所幸无人员伤亡，可运输的花盆却几乎碎了一半，损失将近十万元左右。原本车主以为购买了货损险，应该可以减少一点损失，没想到保险公司拒不赔付，因为车主购买的货损险是普通货物，花盆呢却属于易碎货物，不通用。
其实像这样的案例，在运输纠纷中出现的频率并不低。车主们以为交了钱投了保，出了问题一定能有保障，可实际上保险公司还有各种条条框框，从保单到险种再到报险过程，任何一项不符合要求，可能赔付起来就比较困难。
那么，车主们要怎么做，才能最大限度地预防理赔上的纠纷呢？
1、分清“投保人”“被保险人”“保险人”
虽然这三个名词看上去似乎长得差不多，可不管是什么样的货物责任险，这三个词都非常关键。因为在货物运输中，具有保险利益的人均可投保，如货主、发货人、托运人、承运人等，只有当承运人是“被保险人”的时候，才能享受到保险带来的各种保障与风险分担。
比如在一些订单中，很多货主或企业会在车主的运费中扣除几百元，称之为安全费或保险费，车主可能以为，货主买了货物保险，如果真出现了货损，自己也能有保障，所以也就接受了。可实际上，如果“被保险人”一栏填的是货主、不是车主的话，那一旦货物出现问题，车主很可能会被保险公司追责、赔偿货物损失。虽然所谓的安全费或保险费还是扣的车主的运费。可基本上是为他人做嫁衣。
2、分清“基础险”“综合险”
对于货物的运输责任险，主要可以分为基础险、综合险、附加盗抢条款三种。一般情况下，综合险保障的范围更全面一些，在一些货运平台、货运保险平台可以直接购买。如果保险公司特别说明了保障范围仅适用于点对点的物流运输的话，那零担运输一般不能直接投保。
目前，很多保险公司都将盗抢、哄抢一类的保障条款纳入到了综合险的附加条款之中，进行整体销售，当然具体还要看保险公司的详细规定。另外，盗抢险也可以通过货运平台或线上保险平台进行单独附加购买。
3、搞清楚报险流程
①出险后及时报案并留存证据
如果因事故、自燃、天气等因素造成货物损失，应第一时间向交警或消防部门报案，并联系承保公司，确定事发地点、事发时间、原因、车辆、受损货值等，一定记得通过拍照或录像的方式留存现场证据。
②准备理赔材料
一般情况下，理赔材料主要涵盖：运输合同/协议原件或清晰的照片、事故现场货损照片、货物价值证明（发票、合同）、驾驶证+行驶证+道路运输证照片、事故认定书、赔付凭证和扣款凭证、被保险人营业执照复印件+身份证+银行账号等，如果是非被保险人索赔，还需要提供授权书等材料。
③领取赔付款、结案
在没有争议的情况下，进入正常的申请理赔阶段。这个阶段中多数是理赔材料的准备和补充。需要注意的是，一般投保的货损险中都会带免赔额，指免赔的额度，在规定数额内，被保险人需要自行承担损失、保险人不负责赔偿的额度，在货损的保险条款上也会注明免赔额及免赔率。
4、分清货物种类
货物种类众多，不能用铺货货损险以偏概全。一般在购买普货货损险的时候，会展示详细的条款以注明险种涵盖的货物种类，车主一定要仔细阅读。
大多数的普货综合险中都不包含易碎品，特别约定的除外。一般情况下，普通货物险用于普通货物基本险和综合险，生鲜果蔬运输险用于蔬菜、水果、牲畜、禽鱼，易碎品运输险用于含玻璃、陶瓷等易碎品，商品车运输险用于运输商品乘用车、二手车。
对于货运车主来讲，车险、货运险是一种减轻风险的手段，购买合适的险种则可以最大限度地预防花了钱却无法理赔的情况。如果各位在车险、货运险上了解其它“防坑”经验，欢迎在评论区留言，我们一起交流、探讨。
