昨天朋友介绍一个客户，因为担心疫情突然严重，加上一年的疫情影响，手头周转资金有些紧张，想从银行做笔信用贷款以备不患。我让他准备好资料面谈。来了之后才发现有点束手无策。
客户资产郑州本地两套全款房，价值在460万左右。车两辆，都是20多万的车，企业没有负债。做批发生意。名下信用卡就一张，基本上不用。本次意向贷款金额80万，想做银行信用贷款。
从资产情况来看客户资质确实很好，但是跟银行沟通之后却都觉得80万信用额度首次授信给不了那么多。最后推荐客户要么走两家银行，要么做抵押贷款。可客户听后当场就表示不满意，说他这么好的资质，资产又这么多，也没有过银行贷款，更谈不上逾期。怎么连80万的额度都贷不了。然后就不愉快地带着资料走了。我估计他也认为我的水平不行。
其实偶尔也会遇到这类客户，认为自身条件好，有资产讲信用，银行就应该给他到最好的服务和利息以及额度。但现实情况不是这样的，尤其是信用类的贷款，银行在首次授信都会比较谨慎，因为银行不能确定你这个人是讲诚信的，只能通过授信之后看你的还款是否准时，而且尤其是全款房这类客户，风险反而相对更大。因为如果只是在他们行里做信用贷，那么后期有资金需求，随时都可能去其他银行抵押房产来增加后期催收风险。
我想很多人都会有这样的误区
“我资产多，征信好，额度给得少了我就不用了”
“我这么多的资产，随便办一张信用卡不得10万起步？”
用经验告诉你，并不是这样的，银行的额度首先是要参考你的资产情况，但是首次审批都有基础的上限，额度的高低和提升并不是完全根据你的资产和征信情况来定，而是根据你是否已经和该家机构建立起联系，比如之前有在该机构做过贷款，在过程中还款及时没有逾期，你的个人存款账户或对公账户是否有在本家机构经常过流水走账等等，都能决定你贷款额度的提升。
所以如果想要在基础条件下提升自己的额度，以备不时之需，建议无论是贷款还是信用卡。你要做的就是尽可能地在同一家机构办理贷款，存款账户也要在所在的贷款机构开户，并且把日常的资金往来都走在这张卡上，银行都会给自己的客户做评级，只要你按时还款，经常性的走流水，当你再次需要资金的时候，通过时间的积累，你所长期维护的银行关系就可以在原有的贷款额度基础上来做提升。甚至在你不需要资金的时候，因为你在该家银行建立的联系时间足够长，他们的系统对你足够的了解，会向你推荐更合适优惠的贷款政策给到你。
其实这就像朋友之间借钱是一个性质，都说好借好还，再借不难，按时还钱说明你守信。就是向朋友周转每次都守信用，偶尔的需要大点的资金，在可承受范围朋友也能接受。反之，如果你还款不及时或者同时向多个朋友借款，在纸包不住火的年代，谁又敢借钱给你，更别涨额度了。银行更是如此！
