得到APP中《5分钟商学院》专栏笔记。刘润，中国最贵的商业顾问之一。

01 概念

互联网金融，就是拥有更高效的风险买卖模型的金融。金融的本质就是风险买卖，现在自大到认为自己可以藐视本质的人越来越多。

互联网金融创业，应该首先找到更搞笑的风险买卖模型，并以此为核心竞争力。

刘润老师这里介绍了两个方向案例，一是如果微信做金融，可以开放贷方的联系人沟通权限，在贷方不按期还款的情况下，借方就可以把这种不守信用的行为向贷方的朋友广播，贷方实际在朋友圈中损失了信用。二是对于汽车强制险可以按照汽车实际的里程来买，开车少，风险就小，这样为风险保险当然应该随之降低，这样开车少的用户就不会心里不平衡了。

图片来自得到App

02个人瞎想

关注本质。只有认清本质，才能在此基础上进行创新。改变本质的创新是发明了新的事物。比如所谓金融创新后的本质不再是风险买卖，那就不是金融，而是一项新的事物。但只要你搞的是金融，就不要忘了它的本质。

知道了本质，其实对于我们认识所谓的互联网金融产业也有好处了。比如P2P产品，高利率低风险，这就要好好考虑，这个产品通过创新如何降低了风险。如果没有降低风险，就值得怀疑，因为金融的本质是风险买卖，高价买低风险似乎不合理。

所以看到蚂蚁金服就会发现，它通过大数据累计分析了每个人的信用，这样就降低了风险。建立信用体系就能对风险正确衡量，所以有很多小额贷款可以不需要担保之类的，大大的简化了程序。