规划逻辑：养老总需求—养老总供给=0
要想实现目标，要么少花钱，要么多准备钱，多备钱无外乎增加储蓄投入，或者提高投资回报率，下面就用一个案例来分析一下到底要怎样测量和配置养老规划方案。
案例资料：见下图，采用目标现值法，投资组合方案（略）
步骤一：根据退休目标，计算出退休后首年所需养老金终值为12.14万元，从这里也可以看出5万的需求，30年以后，因通胀的影响就变成了两倍多。同时也可得到退休每年养老金额，都以3%的通胀率提升。
步骤二：用上步所得数据，按每年5%的投资回报率，测算出养老金现值的总额为203.44万元，即养老金总需求额。
步骤三：根据养老总需求，结合现有资产及投资回报率目标，求出需要每年准备多少储蓄额？
结论：在实现8%投资回报率，并考虑3%的通胀率下，每年需要储蓄1.35万元才能实现退休目标。具体投资组合方案，需要根据每个人的风险偏好和实际情况才能进行规划。
PS：可能有些细心的朋友也发现了，在我们准备养老金的过程中，只考虑了8%的投资回报率，没有考虑通胀的因素，而退休后养老金则是一直持续影响到最后。是的，因为在准备过程中，通胀因素其实在个人收入中已经得到体现，而到退休后养老金，因需要实际用于消费，而通胀率直接影响实际购买力，所以自始至终要考虑这一因素。
