写这篇产品测评是有感于今年过年后客户们让我给孩子设计规划压岁钱的保险方案。
刚过完年同时接到几个想找个合适的产品给孩子存压岁钱的诉求。
问题比较统一：孩子收的压岁钱数额都不会太大，基本上就在两千到三四千左右这个区间。然后就是要保证存入这笔钱的绝对安全性，以及收益要比银行高，因为这些年存款利率持续下行，这几千块钱存在银行里每年利息基本可以忽略不计了，放在手里说实话又分分钟会给孩子的钱花了。以及希望这笔钱存完之后可以怎样更好的领取。还有一个就是孩子的年龄都不同，可能有1岁的、有5岁的、有10岁的。不知道是不是所有地区都是一样，孩子的压岁钱一般会给到大学毕业，差不多就是21岁这个样子，参加工作之后家里人一般就不会再给压岁钱。也就是说不同年龄的孩子需要存的年限的长短也不一样，缴费年限尽量能跟孩子的年龄贴合上，这样就可以差不多在孩子21岁左右的时候正好存完。
基于以上的诉求和问题，增额终身寿险是最合适的产品。
第一：这个产品能够终身锁定3.5%-4%的复利绝对跑赢银行利率而且是复利增值。
第二：缴费年限多样化有趸交、3年、5年、10年、15年、20年。比如1岁的孩子就可以选择缴费期20年的，缴费期满孩子差不多21岁；5岁的孩子就选择缴费期15年的、10岁的孩子就选择缴费期10年的以此类推。
第三：关于领取。这是个终身寿险，除了可以享受终身3.5%-4%的复利，还可以随时申请减保领取，减保就是现金价值的支取。比如缴费期后想领取账户里的钱，就可以随时申请现金价值的全部领取或者部分领取。部分领取后剩余未领取部分可以继续享受复利增值，也可选择全部领取终止合同。
因为市面上的增额终身寿险的保费大部分都是1万元起存，缴费年限也主要是趸交和3年、5年、10年为主。另有少部分产品是5千元起存。所以为了能满足以上诉求在找产品上我还是花了心思的。找到满足以上条件的产品是长生人寿的世纪鸿运增额终身寿险，后来又找到另一款是爱心人寿的映山红增额终身寿险，那话不多说上产品。
通过对比能看到两款的产品主要差别在缴费期和利率上。缴费期世纪鸿运有更多更长的选择，还有15年和20年可选择，适合对于想做长期强制储蓄的人群。映山红缴费期的选择性相对小一些最长的只有10年。但是映山红的利率要更好一些竟然能达到4.0%，这是现在非常罕见的高利率了！如果只想存10年以内中短期的强烈推荐这款，终身锁定4.0的复利，这不论是现在还是未来真的是要打着灯笼都找不到的产品呢！为什么呢？第一是市面上能把利率定在4.0的公司基本没有，第二看看原央行行长周小川在创新经济论坛上说的话————
10年后想要买款年化收益3%的理财产品都可能像骑车牌照摇号那样，完全靠运气了，这并非危言耸听。
下面是利率定在3.5的世纪鸿运和利率定在4.0的映山红的现金价值的对比。
举个例子：给1岁儿童投保，都是以年存保费1万元缴费期10年为例：
增额终身寿的领取就看“现金价值”，两款不同利率的产品在同一保单年度下就能看出差异。
10年缴费期满从第11年开始看现金价值，世纪鸿运是122014元映山红是124218元，随着时间的推移现金价值的差距会越来越大，到第40个保单周年日的时候，世纪鸿运269096元映山红336777元，到了70个保单周年日的时候，二者更是能够相差出30万的差距。
这时候再看原来存的10万元可以变成94.5万元。这就是当我们付出时间成本复利能给我们带来的巨大利益。
以上就是我对这两款产品做出的对比测评，如果每年存入的保费规模不大又想存个15-20年的长期产品的话推荐长生人寿的世纪鸿运，若想存中短期3-10年的且保费规模大一些的推荐爱心人寿的映山红能够带来更多的利益。
能赚多少钱不重要，更重要的是能存下来多少......
