先消费，后付钱。在移动互联网时代下，这样的理念越来越被中国人认可和接受。

西方人很早就学会的贷款买房、买车，现拥有再慢慢偿还，但是在中国人的观念影响下，近些年才逐步开放。

这种观念的改变造就了消费的模式的改变，马云的支付宝立下了汗马功劳。

在马云的阿里巴巴旗下（阿里系）：支付宝、网商银行、蚂蚁金服、芝麻信用等等逐渐形成一套惊人的体系。

大家知道支付宝有一个蚂蚁花呗和蚂蚁借呗功能，借呗是纯金融产品，也就是小额贷款，芝麻分600以上就能有资格开通，并且额度在1-30万之间，能满足大部分人的需求，尤其是个人和小微企业。这一点银行做不到。

而蚂蚁花呗则是真正的先消费后付款，在上淘宝、天猫网购都可以赊账，只要在购物时点击“花呗”功能，等收货确认后的次月10日才需要真正付款。这一点银行更做不到！银行的信用卡可能也很相似，但麻烦得多。马云一直都是一个敢想敢做的人，所以他也期望他的阿里巴巴能够成为全球中小企业的世界贸易组织，并且他认为未来社会的发展，应该是由商人去推动的，他对于商人发展社会，有着不可撼动的意识。近期马云还在蚂蚁金服内部出台蚂蚁金牛，也时就是为了便于圆梦金融霸主之位，同给大多数人提供了很大的方便。芝麻分在500分以上即可申请授信额度最高30万，用户只需要在威信服-务-号+蚂蚁金牛即可查找，几乎么有什么门.槛，为此吸引了很多忠实用户。

2016年仅一年时间，但是支付宝旗下的余额宝就从银行那里活生生抢走了8000亿的市场份额，银行的业务被大大缩减，只好选择大量裁员。

曾经马云更公开演讲表示：银行除了银监会从来没有怕过谁，但是支付宝还是让他们有点担心的，至少睡不好觉！

的确，如今支付宝不仅让银行睡不着觉了，如果银行在不改变，就将被颠覆和取代的命运。