你畅想过你的老年生活吗？
我想过，头发花白，满脸皱纹的我，希望还有小朋友愿意听我讲故事，我可能跟童书结下了缘，那么多那么多优秀的童书，我要用一辈子的时间去慢慢品味；希望我还能跟年轻人分享该如何买对保险，把自己几十年工作上的经验跟人分享，也是一种幸福；希望能跟朋友偶尔出去走走，不用多么有名气的地方，空气清新，景色幽静就好……希望我身体健康，就不会拖累家人，希望老伴走在我后面，我还是会害怕孤单。
思绪拉回来，经济基础决定上层建筑，兜里多少钱决定了老年生活的质量。今天，咱们来谈谈多少养老金能满足体面的老年生活。
先说社保吧，在能领多少之前，我们来谈谈怎么缴。养老金缴费分单位缴费部分和个人缴费部分，单位缴的进入统筹账户，个人缴的进入个人账户。
单位缴：缴费基数*档次*20%，
个人缴：缴费基数*档次*8%。
缴费基数是该职工上年度月平均工资，但不低于社平工资*60%，也不高于社平工资*300%。备注：社平工资是指该地区上年度在岗职工平均工资，例如四川公布的2017年数据是71631/年，除以12就是月平均5969元。档次就是指我们平时说的40%档，60%档，80%档和100%档。
意思是，如果我的上年度平均工资在3581～17907之间，缴费基数就是我的上年度平均工资，如果低于3581，基数就是3581，如果高于17907，缴费基数就是17907。
假设我上年度平均一个月10000，单位按60%档来交，那么单位应缴10000*60%*20%=1200/月；.个人应缴：10000*60%*8%=480/月。
假如我缴了30年退休，退休后我能领多少钱呢？（备注：这个算法不考虑通货膨胀，假定社平工资是固定的，我的收入也是固定的）
养老金领取公式是：统筹账户：（社平工资+社平工资*缴费档次）/2*缴费年限*1%，按目前社平工资5969，60%档，30年交费来算，每月能领1433
个人账户是按照个人账户累计费用/发放月数，发放月数是固定的，50岁退休发放195个月；55岁退休，发放170个月；60岁退休发放139个月。假定我按前面算的我一个月缴费480缴了30年，60岁退休后我的个人账户里共有480*12*30=172800，除以139，每月可领1243。
统筹账户+个人账户共计2676，如果在现有工资水平下，不知您觉得是否满意？
那我们来分析一下缴费公式和领取公式，您发现了什么吗？
1：个人账户里的钱领11年就没有啦，71岁以后如果我还活着，我就只能领1433。Oh! No!年纪大了领得还更少了，万一我生个病怎么办？
2：缴费跟你目前收入有关，领取的时候可跟你收入几乎没啥关系，社保有“劫富济贫”的意思，越是低收入者，养老金替代率越高，反而是高收入者，养老金替代率会很低（所谓养老金替代率，是指退休后收入÷退休前收入，能达到60%，养老生活可以基本满足，低于50%，生活会非常拮据）
3：拉长缴费时间比提高缴费档次有用，当然，单位缴费我们没法改变，如果是个人参保，我们建议尽量拉长缴费年限，只缴15年的，养老金可能喝稀饭都不够。
所以，如果您现在挣10000一个月，明年退休能领到2676/月，71岁以后只能领1433/月。您觉得社保需要补充吗？
怎么补充？当然是储蓄啦！具体存多少，要看我们对养老生活的期待，也要看我们每月能存下多少了。存哪里？我想存养老金的地方，必须满足几个条件：1：安全，2：灵活
