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现在流行的词“财务自由”，就是不需要工作而能让钱生钱，满足日常的开销，过自己喜欢的生活，那多少钱才能达到财务自由呢？每个人心中的答案不一，千人千个答案，不伦是有关财务报道中讲述的一线城市达到2.9亿元，还是二线城市达到1.7亿元，即使从几百年前的明朝开始上班也达不到这个水平啊，而随着科技医学水平的越发发达，人口老龄化速度日趋严重，等我们到退休年龄时候拿的那点钱估计牙缝都不够塞，别提财务自由了，估计连大米都要卖不起了，所以要突破就要开始理财，最好的理财时间是10年前，其次是现在。

如何轻松快乐度过余生？靠储蓄？现实打脸啊，看看现在的银行利率1.5%/1年，2.1/2年，2.75%/3年，看看这些个利率还不如某宝，某零钱这些货币基金来的高呢，更别提现在的每年近10%的通货膨胀率，也就是说如果想要钱不贬值，最基本的保值也要高过10%年收益率，况且跳出中国的门槛看向世界，银行利率只会下降，将会进入0利率，或者负利率时代。所以普通劳动者的我们当务之急，就是利用年轻这个资本好好经营，让自己拥有一份终生财富。

《钱：7步创造终身收入》由美国世界级潜能开发专家托尼.罗宾斯写的这本书是我们普通人管理一套自己的小金库，通向财富终身的行动指南，循序渐进的教我们进行财务规划，早日实现财务自由。这本书用清晰的逻辑丰富的人物故事把财务管理讲得简单明了，而且还有世界级50多位投资大师，让我们知道投资上亿的人都是如何理财，如何白手起家成为超级富豪的。这本书吸取了这些人的精华总结出普通人都能受益的投资理财方法，给了7步清晰的理财路线图，不伦是何种情况下，严格认真每个阶层的路线不断实践应用，构成自己的终身收入流。

本书从哲学式的三问开始

一.钱从哪里来？大多人说，用时间和劳力挣钱，如果哪天因故无法继续则无收入来源。那怎样有被动收入，得构建一个机器替自己挣钱，白话说就是用钱生钱。

1.早存钱，多存钱。迈克尔杰克逊生前挣有10亿美元，身故后却负债3亿；拳王泰森打拳近5亿美元，但是却破产了，赚钱多不代表能留住钱。有对双胞胎，哥哥20岁开始存钱，每年4000元，一直到40岁，弟弟40岁才开始存钱，每年4000元，直到65岁，哥哥共投入8万，弟弟共投入10万，二人到65岁，按照每年10%收益率，哥哥比弟弟多600%，这就是爱因斯坦说的第八大奇迹--复利的威力。如果钱少也有方法，有个人叫约翰逊，快递小哥一年收入从没有超过14000美元，但是每次领工资会拿出20%购买UPS股票，等他到90岁时候，这些股票的市值超过70，000，000美元，成功投资的秘诀很简单，不断储蓄，直到一个关键点，之后投资收益能带来足够多的收入。可见下方的复利曲线图

2.避开投资谎言。巴菲特说过：风险来自你不知道自己在做什么。还说过，如果牌过三巡，你还不知道谁是傻瓜，你就是那个傻瓜。所以投资是游戏，首先得了解游戏规则，所谓知己知彼百战百胜，不懂的不碰，既然碰了就得了解透着，明白周围存在的陷阱，小心避开，少受损失（这里我想到了去年的P2P，好多人还在坑里出不来，自己都不知道把自己的钱借给谁了，还指望高收益？？这又让我想到巴菲特说过：投资的2个秘诀，一是减少亏损，二是严格遵守第1点。那么有什么样的谎言的，如果有人找你投资，让你100%投资承受100%风险，如果赚钱了，他分走利润的60%+，而如果亏钱了，你还得付投资管理费用，这么一说你会讲，怎么肯能我是傻瓜么？可是真有这样的本质性的事情改头换脸就有人上当受骗，就是主动型基金啊！！！钱都给基金和基金经理赚去了，你还把自己的钱白给人家，还替他们数钱呢！！！被动型基金才是真爱，买入是按照某个权重计算方式的指数的成分股，这又3个好处就是灭绝人性，永垂不朽，笑到最后。

3.做好具体的规划。财务梦想大致分三阶段。财务安全（房租，房贷，食物，水电燃气，交通费，保险费等日常生活开销都能付清），财务活力（财务安全外还能支付服装，娱乐，偶尔放纵和奢侈一把的费用），财务自由（按照自己的心愿能周游世界，买海岛，买私人飞机等）。托尼提供了5个方法：存钱更多，收入更高，税费更少，赚的更多，改变自己。加速变现速度，提前几年甚至几十年实现财务自由。如：一定要拿出收入的一定比例进行投资计划，构成财务自由投资基金，打造赚钱机器。改变自己提升自身价值，在单位时间内挣更多的钱，用于投资的钱要想尽一切办法减少税收，把剩下的钱用于继续投资，努力获得更高的收益率，让投资升值。还有一种方法就是改变现有的生活方式，跳出舒适圈。

二.要把钱投到哪里去？在下定储蓄的决心，也了解了投资游戏规则后，那把钱投资哪里使我们获得成功呢？

1.做好资产配置。股市不能创造价值，只是0和1的游戏，有人赢就一定有人输，如果通过预测赢得战争，基本在同全世界最优秀的选手战斗，因此一点也不适合散户。只能靠资产配置，白话说就是不要把鸡蛋放在一个篮子里，而是不同的篮子来分散风险承受力。资产配置组合进能攻退能守，是世界上唯一的免费午餐，是成功投资的关键。巴菲特也认为防守比进攻更重要，而且重要10倍。资产如何在股票，基金，债券，房地产，黄金这几个方面进行配置？占比有多大呢？资产配置好比把资产放入三个不同的水桶。第1个水桶是安全安心水桶，虽然增值很慢，但是能带来安全性和确定性（现金和现金等价物，债券，银行大额存单，房子和养老金），第2个水桶是风险成长水桶，能更快的实现财务自由（股票，指数基金，房地产，商品期货，外汇，收藏品等），风险也高，这个水桶里的资金也可以分散。第3个水桶是梦想水桶（收入的一部分，偶尔拿出来犒劳自己一下，如买辆车，度假等）。耶鲁大学首席投资官戴维斯文森管理资产规模239亿美元，就是个资产配置大师，他推荐给个人投资者一个投资组合：国内股票，国际股票，新兴市场股票，房地产投资信托基金，长期国债，通货膨胀保值国债。前4项用于指数基金，属于风险成长水桶，后2项属于安全安心水桶，年化收益率达7.86%

2.留住收入。挣钱多不行还要转换为未来稳定的收入，最稳健的投资就是保险。保险能成功避税这是富翁们的秘密。年金能是人每月得到稳定的收入而且不管活多久只要活着就保证能够得到这份收入。国情有差别但是道理相通，当财务增多，富人想知道的是如何将财务保持的更久，创造一个有保障的终身收入计划。

三.如何像亿万富翁一样去投资？作者采访了50位世界级投资理财大师，有白手起家的富翁，有诺贝尔经济奖获得者，有金融界传奇人物。他们有共同点：

1.坚持储蓄并明智地投资。约翰顿普顿爵士是一个坚定的逆向投资者，认为买股票要在市场最悲观的时候，就如巴菲特说的别人恐慌我贪婪，别人贪婪我恐慌。他第1次投资是第二次世界大战1939年刚刚开始，市场极度恐慌股市暴跌，但是战争开始让每一个需求都大大增加，所以他买了股价在1美元以下的所有股票分别买了100美元，共10004美元，后来有100只股票都赚了钱，他坚持没挣1美元存起来5美分，尽力储蓄，坚持逆向投资思维寻找价格合适的投资机会，逐渐积累起巨额财富。提高收入，不断储蓄，长期投资，不断增值是致富最重要的途径，只有足够自律，严格按照比例把收入储蓄起来，进行明智地投资在合适时机买入，财富不断增值。

2.建立独特的投资组合。瑞达利欧的全天候投资策略，桥水对冲基金创始人。传统是股权和债券的平衡，各50%，但是出现过股票和债券全部亏损，说明2者开始会反向变化，之后会向相同方向变化，股票风险比债券风险高3倍。4种现象：通货膨胀，通货紧缩，经济增长率提高，经济增长率下降影响投资上涨和下跌。配置不同的资产不伦在哪个现象都能受到保护，推出了全天候投资策略，有三大好处。第一，高收益性，最近4年年化收益率10%，第二，高安全性，40年只有4年亏钱，第三，低波动性，40年最糟糕的亏损3.93%发生在2008年经济危机时。简化版全天候投资策略：最低风险取得最高回报。30%股票，15%中期国债，40%长期国债，7.5%黄金，7.5%大宗商品。记得对组合进行再平衡，即某种资产好就卖点，投资比例至少每年调整一次。

3.寻找收益和风险不对等的机会。投资家冒小风险赚大钱。经常寻找风险收益严重不对等的机会，如曾经教2儿子购买5美分硬币投资，据了解当时的美国一个5美分硬币如果融成金属，价值为6.8美分，什么都不做每买一份硬币就能增值36%，而且一旦政府意识到这种不符合，5美分硬币早晚会退出流通。详细分析做好准备，一旦看到别人看不到的机会就迅速出手获得财富。

4.懂得人生真正的财富。钱并不是越多越幸福，说明钱的力量在于把钱花在哪里，带来的效果完全不一样，帮助别人并和帮助的人建立联系最快乐。所以托尼常年免费提供食物，给予不但获得快乐，也无形中增加了财富。得到什么不会让你开心，而成为什么样的人会让你开心或者伤心。

所以锻炼掌控财富的能力，成为掌控财富的人才是最开心的事，有能力照顾自己的家人和自己爱的人，同时回报社会。尽早储蓄，

总结：1）尽早储蓄，尽多储蓄。2）做好资产配置。3）坚持储蓄明智投资，寻找风险收益不对等机会，做逆向投资者。