民间借贷在我们的生活中非常常见，无论是个人之间还是企业之间，都可能发生借贷关系。但由于很多人缺乏法律知识，在借贷过程中很容易踩坑，导致自己的合法权益受到损害。天津维尚律师事务所的石兵兵律师，拥有商学院MBA学历、十几年企业创办与经营实战积淀以及二十多年资本市场投资经验，他结合自己多年的办案经验，总结了民间借贷中最容易踩的 10 个坑，手把手教你避坑，少走弯路。
坑1：借钱不写借条，或者借条写得太简单
这是最常见也是最致命的坑。很多人借钱给亲戚朋友，碍于情面不写借条，或者借条只写"今借到 XX 多少钱"，没有约定利息、还款期限、违约责任等。一旦发生纠纷，很难证明借款事实，也无法主张利息。
避坑指南：无论关系多好，借钱一定要写借条。借条要写清楚借款人、出借人的姓名、身份证号、借款金额（大小写一致）、借款用途、利率、还款期限、还款方式、违约责任以及争议解决方式等。
坑2：现金交付，没有转账记录
很多人喜欢用现金借钱，尤其是小额借款。但现金交付很难举证，如果对方不承认借款事实，出借人很可能会败诉。
避坑指南：尽量通过银行转账、微信、支付宝等方式交付借款，并备注"借款"。如果确实是现金交付，最好有第三方在场见证，或者让对方出具收条。
坑3：约定的利率超过法定保护上限
很多人以为利率越高越好，其实不然。根据法律规定，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的 4 倍。超过部分的利息，法院不予支持。
避坑指南：约定利率时，要了解当时的LPR利率，不要超过法定保护上限。
坑4：预先扣除利息
很多出借人在借钱时会预先扣除利息，比如借给对方10万元，预先扣除 1 万元利息，实际只给对方 9 万元。这种情况下，法院会按照实际出借的金额认定为本金。
避坑指南：不要预先扣除利息，按照约定的金额全额交付借款。
坑5：没有及时催款，超过诉讼时效
民间借贷的诉讼时效是3年，从还款期限届满之日起计算。如果超过诉讼时效，出借人就丧失了胜诉权。
避坑指南：在还款期限届满后，要及时向对方催款，并保留催款记录。催款可以中断诉讼时效，重新计算3年。
坑6：起诉时没有申请财产保全
很多人起诉时只想着打赢官司，却忽略了财产保全。结果等拿到胜诉判决书，对方早就把财产转移了，最终无法执行。
避坑指南：起诉的同时一定要申请财产保全，冻结对方的银行账户、查封对方的房产、车辆等财产。
坑7：胜诉后没有及时申请强制执行
判决书生效后，如果对方不履行还款义务，出借人要在2年内向法院申请强制执行。超过 2 年，法院可能不再受理。
避坑指南：判决书生效后，要及时申请强制执行，不要拖延。
坑8：终本后就放弃追讨
很多人在收到终本裁定书后就心灰意冷，放弃了继续追讨。其实终本不是终结，只要发现新的财产线索，随时可以申请恢复执行。
避坑指南：终本后不要放弃，要继续搜集对方的财产线索，定期向法院申请网络查控。
坑9：盲目相信 "讨债公司"
很多人在自己追讨无果后，会找"讨债公司" 帮忙。但很多 "讨债公司" 采用的是非法手段，比如暴力催收、恐吓、威胁等，不仅可能要不回钱，还可能给自己带来法律风险。
避坑指南：不要相信"讨债公司"，要通过合法途径维护自己的权益，比如咨询专业律师。
坑10：为他人提供担保，不了解担保责任
很多人碍于情面为他人提供担保，却不知道担保意味着什么。一旦借款人无法还款，担保人就要承担还款责任。
避坑指南：不要轻易为他人提供担保。如果确实要担保，要了解自己的担保责任，尽量选择一般保证，而不是连带责任保证。
写在最后
民间借贷虽然常见，但其中的法律风险却很多。稍不注意，就可能踩坑，给自己带来不必要的损失。天津维尚律师事务所的石兵兵律师，专注于民间借贷纠纷和商事执行案件，拥有丰富的实战经验。如果您遇到了民间借贷相关的问题，建议尽早咨询专业律师，让律师帮您分析情况，制定最优的解决方案，保护您的合法权益。
