现在保险几乎渗透到我们生活的方方面面，几乎每个人都有社保，但并不是每个人都有商业保险。
很多人对商业保险存在着特别大的误解和意见，其实包括我自己也是。
因为我父母几年前曾经就被村子里不靠谱的保险业务员蒙骗过，2009年父亲曾投了一份年交保费3000元的，缴费十年期的保险。
当时业务员口生莲花，说这份保险缴费十年即可，生病住院能获得理赔，缴费满十年还能得到本金和高额利息。
第二年父亲就因病住院，找到业务员要求理赔，业务员说不符合保险条款规定，无法理赔，让父亲退保。
考虑到虽然不能理赔，但是缴费满十年还能拿回本金和利息，父母没有退保，又继续交了四年。
在交完五年共计15000元保费后，业务员才告诉父母这份保险的本金和利息缴费十年期满是拿不回的，只能等父亲百年后子女才可以拿回。
本想靠这份保险攒一笔养老金的父母一气之下申请了退保，15000元最后只退回来5000多元。从此以后父母对商业保险再也不肯相信。
前段时间我写过一篇文章，《疫情下，一个小旅游公司女老板的艰难谋生》里面女主人公在保险公司兼职，有个网友看完后评论说，最看不起干保险的人。
可想而知，保险公司在很多人心中的印象并不佳，因为行业准入门槛太低，从业人员素质参差不齐，加上很多退保案例，客户经常连本金都拿不回来。
俗话说，买的永远没有卖的精，商业保险公司说白了也是以盈利为目的的企业，保险公司雇佣大批高学历的精算师根据数学和概率学等专业知识研究出来各种保险产品、设立的各种保险合同，作为普通人的我们怎么可能算得过他们呢？
但这也不是说我们完全不能买商业保险，毕竟商业保险作为社保的补充，好的保险还是值得购买的。
首先谨记的一点就是，在我们选择商业保险的时候，永远不要听保险业务员怎么说，所有的口头承诺都是可以不算数的。
其次就是我们自己要有自己的判断力，判断力的前提就是学会看懂商业保险合同，因为无论发生什么，只要合同才是最有效力的。
今天这篇文章，主要想以案例分享给大家，怎么看懂商业保险之重疾险保险合同。
重疾险顾名思义简单来说就是重大疾病的保险，当您要购买保险的时候，保险公司业务员最先推荐给您的就是重疾险。
为了通俗易懂，几天前我以自己的身份证年龄39周岁、保额20万元、保障终身为基准，分别让两家不同保险公司的业务员各做了一份保单合同。
下面我将逐步分析两份保单合同的内容，争取以最简单通俗易懂的描述教大家看懂重疾险保险合同：
一、首页重点看年交保费、保额、缴费期限、保障期间。
根据图表可分析得出以下结论：
在保额都为20万元，保障期间终身的情况下
A保险公司年交保费为8608.82元*缴费期间29年=总缴费金额249568.78元。
B保险公司年交保费为6680元*缴费期间20年=总缴费金额133600元。
二、关注疾病保障种类、保障范围、给付标准，一眼识别合同中关键信息。
由2家保险公司的五张图片可以解读出：
A保险公司疾病保障为：重大疾病120种，最高给付203340元，赔付过一次后合同终止；特定疾病20种，70周岁前特定重大疾病6种，最高都是赔付10万元；轻度疾病40种，最多给付六次，每次最高4万元。轻度疾病每次必须是不一样的病种才给予给付，就是如果你这次患的是肺部疾病，下次如果还是肺部疾病是不给赔付的。同时患有特定疾病和轻度疾病的情况下，仅给付特定疾病。
B保险公司疾病保障为：重大疾病120种，累计给付三次，每次20万元，三次重大疾病要分别为不同种类的疾病，如果是同一种类则仅给付一次；中症重疾30种，累计给付三次，每次固定10万元；轻症重疾30种，累计给付六次，每次固定5万元。
三、我们再来看两家保险公司的身故保障和豁免：
四、最后也是最重要的——现金价值，就是当你想中途退保或者老了需要用钱想取回保费时，你到底能拿回多少现金。
两个图表对比可看出，现金价值对于我们而言也是非常重要的。
在我们选择重疾险种类及签订合同时，一定要认真对比不同种类重疾险所保障的疾病范围、种类、给付标准以及如果有一天自己后悔想退保或者老了那天突然急需用钱，最后到底能拿回来多少现金价值。
