#听课平台# 吴晓波频道-晓课堂

#听课费用# 38软妹币

#授课讲师# 蒋佩华，理财规划师

#课程对象# 大原则符合绝大多数家庭，而具体操作建议是针对30左右理财小白的

#核心收益#

1、完善家庭理财规划的大原则：“以终为始”地来做规划，所以每个人的家庭理财规划的起点应该是“家庭梦想”。

2、家庭理财规划的三步骤：首先要保证流动资金，然后要用保险覆盖风险，最后才是做投资配置。

3、初步了解7大投资市场的发展趋势及投资建议

4、年化收益复利为6.6%~8.6%的定投模型

“我只是个知识的搬运工，以下观点欢迎理财达人来拍砖！”

#核心笔记#

一、详解7类投资市场的不同特点及对应操作

1、三类建议配置的投资产品——

1）股市：是完全不确定的市场，高风险高收益。建议小白可以采取基金定投的方式配置。

2）债券：相对稳定的市场，目前普遍不太看好债券市场。但依然建议根据自己的资产配置比例来判断是否购入，如配置比例不足，则建议分4-6个月逐步买入，长期持有。

3）黄金：一种重要的抗“恶性通胀”（比如战争）但不够理想的投资产品。资产配置中必须要有，但比例在2%~10%之间即可。购入时建议参考美元计价。

2、三类慎入的投资产品——

1）股权：本质上是赚取信息不对称的钱。除非有特别靠谱的信息和特别靠谱的机构，否则不建议轻易投资。

2）艺术品：圈内圈外两个市场，两者的差价可以达到2~10倍。所以除非是进到内圈，否则不建议轻易投资。

3）期货：目前国内的期货平台大多数不够规范。不建议轻易投资。

3、一类需要仔细了解的打包型产品——

银行理财：购买之前必须要非常清晰的了解其投资方向，否则一样存在极大风险。

二、详解家庭资产规划的三大步骤

1、首先要留足流动性保障：

例如生活费、孩子的教育金，住房装修等等。而对于年轻人更重要的是一定要把对自己的投资规划进去。

这里的自我投资不仅仅是指学习、买书这种硬投资，也包括跳槽到更大平台可能带来的暂时性经济损失等，毕竟对于我们这些年轻人，投资收益还远未达到工作收益的量级，因此建议简化投资，花更多心思在自我增值上。

2、其次是用保险覆盖风险：

风靡已久标准普尔家庭资产规划并不一定适用于现在的中国家庭，尤其是其中建议配置20%的资产在保险产品中，显然有虚高的成分。

更理性的保险资产规划应该是：假设负责主要收入的家庭成员发生意外时，整个家庭所需要的保障基本生活和偿还负债的总数，即为保障总额。

以我家目前的情况为例，我和老公都是主要收入人，房贷100万左右，考虑到马上要有孩子以及目前深圳的生活水平，因此两人的意外险和人寿险的额度均设置在80~100万左右，重疾险的保障额度30～50万左右。

和绝大多数的理财专业人士一样，蒋也不建议年轻人购买理财类保险，一方面收益放到未来真的不算高，另一方面这种产品都是以损失流动性为前提的，总之，不值得。

3、最后，才是做投资配置：

投资配置的金科玉律有两条“风险对冲、分散投资”，“保本，保本，保本”（这一条是巴菲特老爷爷乱入，科科）。

具体的比例嘛，老师木有说，但网上有很多资料。我个人目前在实践的是“简七理财”推荐的极简投资法，想了解的可以去微信读书搜索“简七理财”系列书籍。

三、详解一个值得长期投资的模型

这是一个指数基金的定投模型。通过定投来摊平“买入”成本，通过止盈来确定“卖点”。

核心观点：没有止盈的定投都是耍流氓

蒋老师模拟的指数基金是中证500ETF，投资时长8年，预计年华复利收益：6.6%~8.6%。

假设你进入市场的本金是10万元，在不增加投入的情况下，以7%的年度复利计算，8年后，资金总额将达到17万；以8%复利计算，则总额将达到18.5万。

下面来看看如何操作吧！

1、将可投资资金平均分成15-20份，在每个月的固定一天买入中证500指数基金（根据我在简七理财中学习到的知识，其实也可以考虑同时买入其他无关的指数基金，比如美国市场的纳斯达克指数等等，鸡蛋不要放在一个篮子里嘛）。为什么要设定一年半左右的期限来分批买入呢？因为截止到目前，还没有一个牛熊市周期超过了1年半的。

2、一旦达到20%的收益，就强制地全部取出。如果定投结束了依然木有过超过20%的收益怎么办？蒋的建议是，你可以继续投入，也可以就放那不管，因为从长远的经济周期来看20个月已经基本摊平你的购买成本了。

3、将取出的钱再继续分批定投进入市场，这样坚持8年时间，基本上就可以达到预期的收益了。

四、课后作业，建议你也试试

蒋老师布置的作业是整理自己的家庭资产负债情况，这个工作非常非常非常有价值！

具体的步骤大家也可以自行百度，我是听的“随手记”app里的相关课程

喂，有认识随手记或者简七的吗？请让他们给我打2毛的广告费，谢谢

#听课时间# 2017.2.6

#实践计划# 2017.3.1