互联网金融，终究还是金融，所以那些没有交易和支付场景的平台要做互联网金融会十分困难。
金融产品的本质就是利差，互联网金融的核心本质就是效率，获取用户、资金转移、资金管理的成本都优于传统金融，但风险并没有减小。余额宝为什么能做到这么大：1、它掌握了淘宝的海量交易和大量的用户账户有关，这样获取用户的成本非常低；2、支付宝本来就支持了国内大多数银行的资金转移渠道，而且支付宝账户上用户未消费的金额也非常大，那么他的资金转移成本非常低。3、余额宝的大量资金投入到了货币基金、国债等稳定低风险的金融产品里面，其实赚的是银行效率地下的钱。
我不是很看好现在的P2P类的互联网金融公司，因为P2P类的平台获取用户的成本并不低，而且缺少征信信息，资金的管理风险是比较高的，如果没有"黑色会"性质的收债公司帮忙我估计资金返还是个问题。另外一个原因就是P2P对于实体经济和消费的拉动效率不如其他手段高。
(PS：2015年10月20日更新，发现原来我理解的互联网金融完全不对路)
