如果我们接受了基于区块链的数字货币，其实我们就不需要银行了？事实上你也不会听说任何比特币银行。
区块链对银行的替代作用和支付宝对银行的替代作用有相似的地方，我们把钱存在银行，无非出于3个原因：利息、安全、更方便的支付，这些功能支付宝都具备，而区块链具备后两者，不过财富管理带来的收益可以替代利息收益。
无论是支付宝还是银行，都是中心化的记账系统，当我们使用非现金的方式付账的时候，需要有一个权威的记账机构，向商家证明我们的账户里真的有钱，并且帮我们把钱转付给商家。银行作为记账机构的权威性来自国家监管的背书，而我们相信支付宝是因为阿里巴巴的信用和技术能力。
但是这样一个记账中介的存在产生了巨大的成本，想一想银行有多少线下网点，有多少服务人员吧。此外，每个银行都会有自己的 IT 记账系统，用户在支付和转账的时候，就会在银行间形成交易，分别被两个银行记录，这就涉及到对账和结算的问题。
国内的交易还好说，因为有央行作为权威机构，在银行间进行清算，但是国际交易因为没有权威机构作为中介，各国的清算系统和流程又有很大差异，导致交易变得十分麻烦。
区块链的解决方式是去中心化的，所有的交易都被公开的记录在区块链上，这就省去了对账的麻烦，跨国的交易也不需要等到当天银行结算后完成，而是可以实时到账。目前国际清算每笔的成本约26美元，如果区块链得以应用，仅此一项每年节约的费用就在数十甚至上百亿美元。
更进一步来说，整个金融体系就是一个信任体系，原本这一体系是通过国家背书、金融监管的方式建立信任，而区块链的出现，是用技术的手段解决了信任问题，从而对现有的金融系统提出了一套成本更低的替代解决方案。
区块链向我们展示了一个所有资产都将被数字化的世界，在一个价值的互联网上，资产的转移将像今天信息的传递一样快捷、方便、便宜。不知道写到这里，你是不是还认为我在描述一个未来世界？在这里借用威廉·吉布森的一句话来结尾：未来已来，只是尚未流行。
