年金保险（Annuities Insurance）是指保险人承诺在一个约定时期以保险人生存为条件定期给付保险金的一种保险。
我们可以作个形象的说明：
如果你用一枚鸡蛋当作“本金”，孵出了一只小鸡，这个过程叫作初期投资。那么，等小鸡长大成为一只会下蛋的成年母鸡，这就是“本利合计”。
这只母鸡由于作息规律，饮食良好，心情愉悦，能按时按量下蛋，这些鸡蛋就叫作“年金”。
鸡蛋你可以吃了，也可以拿去继续孵小鸡。年金你可以花了，也可以继续做投资。
如果最初你投资的“鸡蛋”是交给一个叫保险公司的孵化场，那么这个蛋生鸡、鸡生蛋的过程就是年金保险。
从本质上讲，年金保险并不是真正意义上的保险，而是人们通过寿险公司进行的一项投资。
当投保客户购买年金时，保险公司为客户提供了一定的收益保障。当然保障的内容取决于投保人所购买的年金的类型。
今天不谈多，就谈最主流的个人年金保险的2个典型：个人养老保险和子女教育金保险。
个人养老年金保险从本质上说就是把一部分现在不用的钱，以确定、安全的方式存放，在需要的时候释放，把人从金钱中解放出来去享受生活。相对股票、债券等投资方式来说，劣势是收益不高，优势是稳定、安全，适合精力不济也玩不起心跳的老年生活。
子女教育金保险
属于定期年金保险。父母作为投保人，在子女幼小时，为其投保子女教育金保险，等子女满18岁开始，从保险公司领取教育金作为读大学的费用，直至大学毕业。相较其他理财方式，通常有子女身故/伤残保障、投保人身故或丧失劳动能力豁免保费等优势。
不同人群，年金保险解决的不同问题
对于普通的储蓄一族而言，年金的价值是锁定利率，安全灵活。
一些人说，年金4%的收益不高。无风险收益率其实只存在于存款、国债和年金。我们的国债收益率虽然不到3%（最近十年期国债收益率刚刚破4，国债也不错，就是难买），但纵观全球主要经济体已经算很高了。所以，从无风险收益率角度看，年金保险收益其实算高的。
对于中产阶层而言，年金保险对于他们的最大的价值是，用最快的时间构筑起一个资产模型，从而获得稳定的被动收入。
中产阶层一般收入在20万到100万之间，他们主要依靠每月的工资收入。如果我们只能依靠身体力行的收入，这样风险其实很大。
借助于年金保险，他们可以用力所能及的钱，分3年，构建一笔现金流还不错的年金资产。如上图所示，它相当于购买了一套150万的“房子”，首付90万，有60万的房贷，这套“房子”的租金是5000元／月。
他们要做的就是用工资结余还这60万“房贷”，而另一边，这笔150万的年金资产可以持续地创造不错的现金流。在当前形势下，相比去郊区炒房，这种方式的确安全很多，投入也小了很多。
大额资金放进保险，资金的属性就发生了变化，传承行为也变成了赠予，这在传承事件上减少很多麻烦。
这笔钱可以用贷款的方式盘活，进行投资。保单贷款利率一般低于同期银行贷款利率。这样做的好处是它不但沉淀了家庭资金，也创造了现金流。
