葡萄美酒夜光杯，谁做网贷谁悲催！
我是阿格，一名信贷金融行业的产品经理。上周说到准备写一个信贷金融行业的系列文章，信贷金融的风雨江湖。这周来践行诺言了，本篇文章的主题是互联网金融新猪脚--网络借贷。
很多人会说网贷很简单呀，我自己下载app就可以贷款了，事情真的那么简单么？
风起云涌的网贷江湖
网贷申请有讲究--借贷金额最大化攻略
网贷的毒与独
网贷前景预测
风起云涌的网贷江湖
公众号图文下，什么广告最多？网贷借款类广告。
弹窗信息，什么类型的广告最多？网贷借款类广告。
App应用市场，输入什么字段搜索的应用最多？答案是：贷
网贷真的有上文描述的那么密集么？给你看一组来自网贷之家的数据，截止至2017年6月：6月新增网贷平台13家，累积平台数量5909家，当月最高增加网贷平台数量为248家，累计平台数量为3795家。数据可以看出，每天都有出局的平台，每天都有新进入的平台，总体的平台数量有增无减。
各大互联网公司在其他方面布局完成后，一定会进入的行业是哪个？答案很明显是互联网金融，而且重点是金融的信贷领域。很明显的例子有，阿里、京东、小米、百度、美团、滴滴、新浪微博.....，基本上耳熟能详的互联网公司都插足互联网信贷金融的布局了。
由此也可以看出，网贷的江湖的风起云涌。
网贷申请有讲究--借贷金额最大化攻略
上一篇文章说过，任何人都有缺钱的时候；当你缺钱时，就是和信贷金融缘分的开始。
网贷是所有借贷中，流程对客户最友好的借贷，没有之一。传统中的借贷，无论是银行渠道，还是线下信贷渠道，借贷时借贷人的体验都不会很好。
这里的流程友好是指：
1.用户去app应用市场，输入一个“贷”字，能搜索几百个网贷产品。
2.选择其中的产品，进行申请。
3.验证一般都是手机号码、验证码、刷脸、银行卡认证等
4.电话回访
5.等待审核和放款
在整个借款流程中，借款人都不用和资方见面，是很多人选择网贷的重要原因之一。
那么网贷真的就是你随便找几个网贷app填填资料等着下款么？
作为信贷金融行业的产品经理，我可以负责任的告诉你：不是。
APP放款的资方，有一套属于网贷的风控模型。当你填写资料完毕，他基本能判定你的用户画像，然后根据你的用户画像，决定是否要放款给你。
网贷App的用户画像数据维度有：风险情况（风险清单、信贷逾期、多头借贷、风险通话）、社交情况（最常联系区域、联系人号码总数、互通号码总数）、通话情况（日均通话、夜均通话、通话时间）、消费情况等
展开一个维度给看下，比如多头借贷。一般多头借贷有2个维度，一个维度是手机号码命中，另一个维度是身份证号码命中。比如手机号码会风控如下维度的命中情况：互联网金融门户、一般消费分期平台、融资租赁、财产保险、资产转让、担保、银行消费金融公司、直销银行......
是不是不了解，这些数据的意义？
简单的说，我可以通过这些维度的命中数据，判定你借款过哪些平台，征信逾期等情况。一旦你的命中数据到达一个警戒线，我就不会放款给你。
举个例子，你在短时间内借贷了10家网贷平台，我就判定你缺钱程度很重，偿还能力很低，从而否决你的借款。
另外一个就是，每个人借款APP的进件资质完全不同，如果你进件的方式不对，app也会否决你的借贷。
总结：如果一个人，想要网贷借款金额最大化，需要根据自身最适合的资质，选择10个网贷APP产品进件。一旦选错，短时间内是不可逆的，且会影响银行产品的申请。
我这句总结，对网贷中介，至少价值10万咩。
网贷的独与毒
前面说了，网贷是所有借贷中，流程对客户最友好的借贷。但是请注意，我没说网贷是最优的个人融资方式，这里的区别很大。
先说网贷的独，免得话题太沉重。
如果你还很年轻，没有买房买车，那么我不建议你做网贷。买房买车的资金需求量太大，基本只有银行能够提供，而在银行机构的风控模型中，做过网贷的客户都是高风险的客户。说人话就是，你做过网贷再去申请银行产品，非常困难。
部分信贷中介，肯定会抬杠，我丫有客户做过网贷，申请银行产品照样好通过。听话不要听半句，如果你细问就会发现，做过网贷还能申请银行产品的客户会有其他啊优质资产，比如已经买过房。
做过网贷之后，你以后的借款将会很孤独。
网贷的毒，有多毒呢？
毒、毒、毒可以准确形容。
第一毒是通过各种隐性手段变相加息，最后的利息非常高
第二毒是一单逾期，他们的催债方式会让你崩溃
第三毒是......（说出来不好）
网贷前景预测
如果你询问普通人怎么看网贷，我想这几个关键词一定在：校园贷、裸贷、高额利息、恶心催债。
这几个关键词，侧面说明了目前的行业格局有多乱。
这么乱的格局，为什么还有那么多机构着急入场，当然是因为有钱赚呀。
不负责预测：国家在政治后，会进入行业合规期，合规期将有大批平台出局，之后进入稳定期。
网贷是大趋势，不可阻挡。
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PS：既然说到网贷不是最佳的融资方案，那肯定有其他更好的融资方案呀，下次说吧。
