近日，厦门市理财规划师协会与乐赢创富（厦门）网络科技有限公司在厦门联合举办了2017“唤醒”智能财富管理应用发布会。

来自国内金融界、学术界、银行、投资、地产、保险、互联网等各界的代表人士，出席了本次发布会。本次发布会隆重推出了一款智能财富管理应用——财富管家“旦旦”。这个外形憨态可掬、讲话酷似小大人的机器人，从研发之初便受到了各界的翘首期待，可谓千呼万唤始出来。当日的精彩亮相，“旦旦”不负众望，赢得了在场嘉宾的一致赞赏和喜爱。

一、研发智能财富管家，不忘“普惠金融”初心

作为海西首个智能财富管理应用，“旦旦”的研发，不仅推动了金融行业的科技变革潮，也为中产阶级带来了理财的东风，这一切，都源自于乐赢坚持践行普惠金融的初衷。

随着中国经济的发展，国民财富迅速累积，大众的理财意识逐渐觉醒，越来越多的人产生理财的需求，希望实现自身财富的保值增值。然而由于资本的吸引，传统金融机构往往将客户集中于高净值人群，大多数人都被拒之门外，无法享受到了专业的理财服务。

乐赢坚信，金融理财的大门应该向所有人敞开。让每个人获得平等的理财机会、感受到金钱的善意，让所有人都能通过理财规划实现美好的生活，这是金融机构应该承担的社会责任，也是普惠金融的价值本质。致力于研发智能财富管家应用，正是他们对这一目标的不懈追求。

二、金融科技浪潮将至，做勇敢的弄潮儿

此外，“旦旦”的研发还有着鲜明的时代背景。

首先，是金融市场发展的需要。近年来，普通民众对于财富管理的需求日益加剧，尤其是中产阶级的崛起，更是加速了全民理财时代的到来。据福布斯《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》调查显示，2015年末中国大众富裕阶层人数到2015年底将达到1,528万人，私人可投资资产总额将达到114.5万亿元，他们将会成为财富管理市场的主要需求人群。

其次，是行业自身发展的需要。尽管中产阶级理财这个市场蛋糕看起来非常诱人，但却鲜有财富管理机构为其服务，究其原因，主要是中产阶级的人群基数虽然很大，但比起高净值人群，个体财富相对较少，这就使得一对一财富管理服务的平均人工成本很高。要解决市场发展与行业服务供给之间的矛盾，实现普通大众的一对一个性化服务，就势必在提高金融服务效率的道路上找到突破口，而这个突破口，就是“金融+科技”。

金融与科技，包括了人工智能、金融数据库、专业理财分析、时事热点等领域的高度融合。“旦旦”的开发，就是基于强大的数据库、关联数据二次运算模型，以及最新的语义分析系统等技术手段，融合了大量真实服务案例数据和人工分析数据。人工智能的目的，正是为了使“旦旦”的财富管理服务更加人性化、个性化，使其出具的财富管理方案与用户的投资需求高度匹配用户，让用户享受到高品质、一站式的财富管理服务。

三、继续前进，“旦旦”的开发分4年完成

2015年：完成数据库的建设。

财富管理并不同于一般的购买理财产品，而是要将个人的财富状况进行综合的梳理，对可投资资金做出合理的投资规划，所以，这就要求“旦旦”有一套强大的数据库，能够覆盖用户可能需要的各类投资产品，最重要的是，“旦旦”为用户推荐的产品，全部不是乐赢的自有产品， 所以，“旦旦”的数据库，不但每日全网更新所有投资理财产品的数据，还有人工采集的线下数据，同时综合了乐赢历年来服务的真实案例数据，与此同时，乐赢研发了独有的数据模型，对关联数据的解读具有更先进的二次运算功能，以求做到“旦旦”为大家提供的初级方案就已经具有可参考、可执行性。

2016年：完成配置规划计算器的开发，为智能分析规划功能奠定基础。

2016年乐赢完成了资产配置分析规划的运算逻辑开发，为智能分析规划功能奠定基础。这一年，乐赢开发了综合资产配置规划计算器、固定资产配置规划计算器、保险配置规划计算器、信用贷款计算器。这些计算器，为“旦旦”的智能分析规划功能奠定基础。

2017年：完成“智能管家-旦旦”的开发，实现智能咨询及智能分析规划功能。

2017年底， “旦旦”就进入了内测阶段！届时，除了智能分析规划功能，“旦旦”还会加入智能咨询功能，即时在线回答用户的问题，为用户提供各种财富管理相关的决策辅助以及专项问题解决方案，在保险、固定资产、贷款、投资和海外置业等领域有什么问题，都能一一解答！

2018年：完善“旦旦”的智能投资管理系统，实现投资“一站式”服务。

最后，财富管理是个动态的过程，需要随着个人及家庭情况的变化而调整，到了2018年，乐赢将完善“旦旦”的智能投资管理系统，让“旦旦”成为一个功能强大的APP，为用户提供财富管理“一站式”服务，帮助广大中产阶级省心、安心地进行财富管理，实现财富的保值、增值。

四、加快金融创新，推进普惠金融新时代

发布会上，国际知名投资人孙红伟先生围绕“智能化财富管理的发展趋势”这一主题，深入分析了新时代背景下新金融发展该如何顺应时代潮流，把握市场机遇，加快金融创新，实现普惠于民，让智能科技更好地应用于财富管理服务。

毫无疑问，在互联网和信息技术革命推动下，金融业正在发生深刻的变化。智能化技术与金融业态的深入融合，不仅是创新驱动发展的必然趋势，也是迈向普惠金融的重要一步。

正如其它各行各业一样，财富管理的格局也将被科技进一步改变。智能财富管理应用的研发成熟，会让更多中产阶级获得专业的私人理财服务，他们无需再去金融机构东奔西跑，只需在吃早饭时点开手机，打开智能化财富管家，便能完成所有的理财操作，实现全部的理财需求。

让财富管家融入每一个人的生活，这就是普惠金融的新时代！