穷人想翻身致富,需要“第四种收入”
凡人心所能想像并且相信,终究能够实现。
拿破仑·希尔( Napoleon Hill;成功学之父)
有一则新闻说,一所学校想招考四名老师,结果报名人数多达一千多人,有很多还是流浪教师,远从别的县市赶到学校报名的。
还有根据主计处发布的资料,二0O八年一月到四月,刚出校门的初次求职者,失业人数已经高达七万七千人;至于所有失业人数中,更有高达三成三,是因为关厂歇业或业务紧缩的因素而导致失业。从以上数据可以看出需求与供给有严重失衡的趋势。
可是面临失业率愈来愈高的社会形势,我还是听到很多父母告诉自己的孩子:“你怎么可以不工作?我们一定要工作才有收入啊！”、“工作不顺遂是必然的,你就多加班、多努力,就能让上司看到你的成就了。”、“你看现在这个行业这么热门,你读大学一定要选择…..科系,以后才不会找不到工作。”、“找不到工作就继续找,是不是因为你的理想薪水开太高,才让人不敢用你?”
更让我感触良多的是,有时候约朋友下午出来喝咖啡,朋友总会抬起头看看天色。
感叹一句:“我好久没有看到下山前的太阳了。”因为他们每天早出晚归,连假日都得加班。
有个朋友还创下连续一个半月没和自己五岁的小孩说到话的纪录,因为小孩还没起床他就得出门,等他回到家,小朋友都睡着了。他最担心的是,会不会有一天小孩醒来看到他,开口叫他叔叔......
我们的社会教育一直告诉我们,人生不可能不劳而获,事实上也很少人可以不劳而获,加上工作难寻,很多人甚至愿意压低薪资,压榨自己的脑力和劳力来换取工作,以致于我们多数人已经开始陷入“辛苦工作→辛苦找工作”以工赚取收入的轮回,终生陷入贫穷。
可是你有没有想过,虽然我们不能不劳而获,却可能一劳永逸！
四种收入模式
所谓“一劳永逸”指的是,你不需要一辈子为工作付出,因为你只要投资一段时间和努力后,未来即使不工作,也能得到源源不绝的收入。
如果我们依目前社会普遍的收入状态,大概可以将收入分成以下四种:
1.上班族领薪型
这类型的收入情形是工作第一个月领第一个月的薪水,工作第二个月领第二个月的薪水……·每个月都为了当月的薪水而辛苦工作,可是这些辛苦却无法累积,因为一旦不工作了,薪水立即归零。
2.业务业绩型
这类型的收入情形是“有业绩才有收入”。工作第个月依当月业绩领取收入,第二个月业绩重新归零,要再从头打拼,工作第三个月,还是为了收入在拼业绩。收入高高低低不稳定,业绩好,收入就高,业绩不好,收入就少一旦没有业绩或考核过不了,收入当然也归零(图10-2)。
3.中小企业老板、创业型
这些经营者如果投入的资金少,规模小,获利就无法提高;如果投入资金大,经营风险也大增,获利机会虽然增加,但成本回收期长,不见得能短期损益两平。加上经营收入时高时低,很难维持稳定状态,老板往往会因公务而无法脱身,很难拥有自由运用的时间(图10-3)。
4.持续收入型
这类型的收入,简单一句话就是“辛苦一阵子,收入辈子”,因为这种收入结构在一开始时,必须付出时间和精力来建构持续收入系统,但只要系统建构完成了,就能靠系统运转来获取收入,即使有一天你无法工作,收入还是源源不绝。像系统收入、长期投资收益、房租收入等都属于此类。很多富人都利用OPT(other pele' s time)、OPM(other people' s money)、OPR (other people,'srelationship)三个要素,来建构自己的持续收入系统,也就是借用大家的时间、金钱和人脉,使系统能够建构完成。
所以许多大企业家不会自已浪费时间去学制程、企划,而是聘请许多一流高手成为自己的左右手,透过他们的诉管理和想法,使企业绩效蒸蒸日上。这种借力的方式,使富人摆脱单打独斗的命运,除了一开始建构系统时,努力较
富多、收获较少外,一旦系统建构完成,就能拥有稳定而持续收入,还能持续扩大系统,使收入持续累积成长,达到倍增的效果。
我鼓励大家经营的,就是第四种收入。因为这类型的收入才能让你的人生有保障,也才能达到致富的目标。
我知道很多人现在或许是上班族或业务,如果马上放弃工作将会使生活陷入困境,所以我并不要求大家一定要离开现有的工作,但是你可以透过下面的“财富五分法”,逐渐调整你对钱的分配方式和收入结构模式。
财富五分法,让钱拥有最佳效益：
则富五分法的,是将你每个月的薪资划分成五:等分：
1.家庭支出
收入的60%用在家庭支出,例如平日开支、子女教育费等等。
2.投资账户
收入的10%用于可以长期持有的投资账户,不要再把钱存放在银行里,通货膨胀在我们有生之年将会持续发生,把钱放在银行里,储蓄利率经常追不上通货膨胀速度,因此大家应该要有“存款基金/股票化”的概念,将钱转而投资基金、股票等容易变现,且可以长期持有的投资标的上,才能有稳定且正向增长的持续收入。
3.学习成长账户
收入的10%用于学习成长,提升自己的专业能力和自我学习。彼得·杜拉克曾经说过,我们现在的专业,将是两年后的知识,四年后的常识,如果我们不再向上学习,很快会被时代的洪流所淹没。
4、快乐账户
收入的10%用来建置快乐基金,完成自己一直想做的事,例如到各地去旅行,买下自己一直希望拥有的东西。
5.助人奉献及孝亲账户
收入的10%用于助人奉献及孝亲尊长上。除了回馈尊长,有能力帮助别人、回馈社会,是人生中很有意义的事。日本知名的推理小说作家森村诚一说:“幸福愈与人共享,它的价值愈增加。”一句话将助人奉献的精神描写得淋漓尽致。
当然,你也可以视目前收入微调这些分配,例如你认为目前没有余力捐助太多,可以调低助人的比例,将这个部分挪到投资账户或学习成长账户中。
不过不管你如何调整,有三个原则是一定要遵守的
1.先存钱、再花钱
每个月一定要强迫自己将各种投资项目先预留下来，其他的才是拿来支出的费用。虽然很多人会认为每个月的钱拿来花都不够了,哪里还能存下钱来?但我希望大家要有一个观念,如果拥有财富和自由人生是一件重要的事,那M
么,就不该只拿“剩下来的钱”投资不是吗?
2.省下钱,去投资
做任何花费时,不管是遇到打折或其他回馈所省下来的钱,都不应该再将它花在其他支出上,这样的话根本不算省下钱来。我们必须将它放入长期投资账户内,只有这样,这笔钱才能替你创造更多的持续收入,也才能让省下来的钱发挥最大
效益。
3.找时间,建系统
了解对钱的分配方式后,别忘了最重要的目的是改变收入结构,希望大家能有这个共识:“全家至少要有个人赚持续收入”,因此应该尽快拨出零碎时间来建构系
统,才能有计划的转变你的收入模式,朝M型富人一步步迈进。
致富心法
比国王早死三天
法国有个预言家,预言国王路易十一的爱妾会在某个时刻死亡,结果她真的死于那个时间。路易十一非常生气,就把这个预言家抓来,想处以死刑。侍卫把预言家带到国王面前后,国王问他:“你既然很会算命,就替你自己算算命运会如何吧!”
预言家早就料想到,如果说自己会死,国王就会马上将他处以死刑;如果说自己不会死,国王就会推翻他的预言,一样将他处以死刑,所以他沉思了一会儿后,回答说:“我已经算过了,我会比陛下您早死三天。”
听到这个“预言”,国王突然小心起来,他不但没杀死这个预言家,还特别照顾他。直到他老死的那一刻,还得到国王的眼泪。
