基金定投:从200元开始的理财

      每个月几千块的工资永远都不够花,卡里余额一直瑟瑟发抖,银行理财五万起、十万起的门槛真的太高了,国债永远买不上,定期利率好低好无聊啊……其实存定期买国债的投资者越来越少了,因为收益表现真的不出色,不如增加权益性投资,比如:基金定投。

      定投就是定期投资,以宇宙行为例,一般普通定投是每月一次,每月第一个交易日扣款,金额灵活,可以随时依据自己的财务状况进行调整,(定投方式还有定额定时什么的,可以自己选,周期从每周、每两周、每月到每季,也很灵活),当然能定投的除了基金还有黄金等贵金属,有兴趣的小伙伴可以自行了解一下。



      拿我自己来说,投资中占比最大的就是基金定投,基金定投有这么几个很明显的优点:第一,分散风险;第二,投资成本低,每个月拿出几百块就可以实现理财的目标;第三,复利效果明显,“定投计划”收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显;第四,操作简单。如果觉得自己不是很懂可以参考行业前景,咨询专业的理财经理或者先进行观察(以工行为例,可以参考晨星评级哦)。


      基金定投在短期内并不能带来很大的收益,所以更适合:1、想要通过长期投资(3-5年,或者更久),实现财富保值增值的小伙伴;2、投资成本有限的小伙伴,大多数理财产品起点金额较高,基金定投在起点金额上很友好,每月200起,以100的整数倍增加。



      可以按照对风险的接受能力选择适合自己的基金,但是无论选择哪一种,“追涨杀跌”都是基金定投的大忌,短期内基金定投并不会有很多的收益,但我们可以参考过往业绩选择一支潜力选手,投资期间可以按照自己的财务状况和走势灵活修改金额,例如:4月初疫情期间大盘跌停,基金也受影响,就可以加大基金定投的金额,降低投资均价,等它涨起来就可以有更多的收益了。

      基金的分类:按基金持仓结构划分为:股票型基金,混合型基金(是我自己持有最多的)债券型基金,指数型基金(从长远来看,指数型的性质决定它一定会涨),保本型基金,货币型基金,货币型基金。

      股票型基金:以股票投资为主,80%以上的基金资产投资于股票为股票型基金。特点:流动性强、变现性高。股票型基金的风险比直接投资股票小很多,风险比债券型基金、货币型基金、混合型基金要大。适合人群:能承受较高风险,喜欢激进冒险理财的中青年投资者;在养老、育儿、房贷、车贷等支出上没有太多负担的白领;想分享股票收益但是没有股票投资经验的长期投资者。

      混合型基金(推荐偏股型):同时投资于股票、债券和货币市场等工具。特点:组合投资,分散风险。风险低于股票基金,预期收益高于债券基金。适合人群:比较适合较为保守的投资者。

      债券型基金:80%以上的基金资产投资于债券的为债券型基金。特点:相比股票基金,债券基金具有收益稳定、风险较低的特点。人群:对资金的安全性要求较高、希望收益比较稳定的投资者;正在考虑为子女准备教育资金或为将来退休生活准备资金的人士。

      货币型基金:货币市场基金主要用来投资央行票据、短期债券、债券回购、同业存款和现金。特点:高安全性、高流动性、稳定收益性。适合人群:害怕风险,希望资产流动性高,需要用钱的时候可以短期内很快变现的人。

      指数基金:以特定的指数为标的指数,并以该指数的成份股为投资对象,通过购买该指数的全部或部分成份股构建投资组合,以追踪标的指数表现的基金产品。目前市面上比较主流的标的指数有沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数等。

      渠道:各大银行的手机银行里都可以购买并查询。以工行为例,专门设置定投专区,可以作为参考,操作很简单。


      最后,为小伙伴推荐几支我自己觉得表现还不错的基金,希望这篇笔记可以帮助大家了解基金定投的基本知识,建议适当加大基金定投投资比例的同时,依据自己的财务状况将基金定投和理财、定期、活期及其他投资进行组合,鸡蛋不要放在同一个篮子里,找到最适合自己的组合方式,用的钱要灵活,闲置的资金要有收益,开源节流,才能最大限度的实现财富保值增值。






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