刚到40的年龄，我就在考虑退休问题了，如果拥有了可以退休的资本，就可以在低强度的劳动范围下，拥有更多的自由时间，从而可以更好的掌控人生，不会被不确定性的恐惧所挟持。
如何拥有自由的退休生活，最重要的条件是要有能够有一定程度上的财务自由。即在不工作或少工作的情况下，每月的现金流入也能够应对退休后的每月支出，并且现金流能够生生不息，至少能支撑在在生命最后一刻，这也是拥有老年尊严的条件之一。
以我现在为例，年过四十，虽然每日还是努力学习进步，但明显的感觉体力精力在走下坡路，以前学校上课的时间安排，都记在脑子里，不需要专门做记录，现在不仅需要专门看记录，还需要每天核查，因为记忆力不行了，一旦出现教学事故，虽然不至于灭顶之灾，还是对自己的有些负面的影响。这是记忆力的下降，体力也是如此，年轻的时候，我记得自己最多的课时安排可以达到每天甚至上八节课，上课上得嘴巴都缥了，但是想着能多赚点钱，还是能够坚持下来，现在连续上四节课，就觉得是对体力和精力的很大挑战。
所以，考虑等退休到来时，我应该有多少储蓄，或者现在，我减少工作强度，收入少一点（半退休状态），但是靠自己的劳动性收入与投资收入能否让自己的半退休生涯至全退休生涯过的自在一些。
现在举例规划一下。
如若今年45岁，到法定退休年龄58岁，还有13年退休。如果从现在开始准备半退休，那看一看每月的收入（劳动性收入+财产性收入）能否覆盖每月支出（平均8000元/月的家庭支出，包括基本家庭支出，赡养老人，孩子教育等各项费用，假设这块费用长期保持不变）。
我们从几种情况开始讨论：
（1）如果从现在开始完全不工作，即完全无劳动性收入，假设投资收益为2.5%每年，则在90岁去世，账户的钱全部取空，需要260万元，如果投资的年化收益率为3%每年（这个其实不难达到，以我为例，每年股票分红就可以达到这个比例，如果买的是其他股票，有的分红可以达到7%多每年），则现在需要准备238万元。
（2）如果现在准备半退休状态，即减少工作量和强度，如果每月只有4000元收入，另外4000来自财产性收入，则按照3%的年化投资收益率，现在需要准备119万元的储蓄用于投资。考虑到退休后会有退休金，如果退休金可以达到4000元/月，那我现在就可以半退休，慢慢享受生活了。
（3）如果没有提前规划退休生活，但是现在每月有更多的收入，如现在每月收入10000元，可以持续13年，退休后每月5000元现金流入，现在储蓄只有20万，要实现8000元每月的支出，那要实现未来整个生命周期覆盖8000元/月的退休支出（在物价水平不变的情况下），以3%的投资年化收益率，现在如何规划比较划算呢？
经过计算，58岁需要积累74.4万元，才能够支持退休后每月3000元的额外支出，则现在每月需要储蓄2366元，持续13年，才可以保证终身财务安全。
总体而论，如果要在中年阶段实现全退休，或半退休，首先要有积蓄，积蓄积累越早越好，同时要做一定的理财规划才好。