根据行业数据统计，全国小额贷款公司的贷款逾期比例平均在15%左右，个别企业高达30%。
目前行业的基本态势：1.市场竞争加剧；2.业务部门的考核压力增大；3.贷款逾期高居不下。
公司法务部门面对严峻的回款考核指标，尽管绞尽脑汁，仍然无法有效降低坏账率。
一、信用贷款和信用卡在司法救济途径的区别，注定了小贷催讨适用民事救济程序。
信用卡诈骗罪可以将符合构成要件的逾期行为规定是刑事犯罪，但是贷款逾期属于债权债务合同违约行为，两者可以调动的国家权力和司法资源相差甚远。
二、贷款债权实现的常规途径。
1.债务催讨部门吃了炸药一样的打电话，据说在这个地方工作的女孩子收入和脾气成正比。
2.线下自助救济。对于标的额超过50万的死账，通常会外包给一些讨债团队，例如影视剧里的做法。但是这个方法有两大问题：A.成本高，收费一般在标的额的20-50%，B.风险大，行为的合法性以及汇款后的安全性无法保障。有时候小贷们没办法也只好死马当活马医。
3.民事诉讼。大部分公司认为诉讼成本高周期长，钱还没要回来，先要支付律师费、公证费、鉴定费、诉讼费、保全费，于是在老板的一票否决下，人微言轻的法务们也懒得去研究如何解决诉讼中的痛点。
其实，世上之事，会者不难、难者不会。
（1）送达难。开庭前法官需要送达传票给被告，但是伦家是虱子多了不怕痒，电话不接，地址没人收。所以在设计合同模版时候，切记一定要多加一项：今后关于文件等备用收货地址和代收人。法院在破解送达难不断创新，上海部分法院在试行手机短信通知送达。
（2）主动为借款人提供其他融资渠道。知识产权质押权在部分资产证券化部门开始试点，为破解融资难拓宽了渠道。
（3）积极地促成担保人或第三人代偿。
（4）帮助债务人出售货物清偿贷款。
（5）合理地利用简易程序、特别程序解决耗时长问题。
（6）诉讼保全担保，可以通过购买保单方式解决，目前北京、上海等地法院对于诉讼保单的认可度很高。
（7）执行难问题。主要是要掌握与法院执行部门的信息沟通、合作熟识度等专业技能。
（8）对公证书在法院执行中的认可程度误解主要还是来源于贷款公司对法院执行流程的不熟悉，又不愿意聘请专业律师导致。
（9）民刑交叉案件是一个专业性很强的问题，由于民营公司法务没有《刑事诉讼法》、《律师法》赋予的阅卷特权，无法参与法院案件审理程序的细节，所以对流程的时效性没法掌握。
本文因专业性较强，对于不理解的知识点，欢迎读者与本人交流。
