海生随笔二
昨晚天气凉爽，总算睡了一个好觉。
最近总是失眠，常常会想到很多未来可能会发生的、好的或者不好的事情，人无远虑，必有近忧，我想还是未雨绸缪，提前做好规划，才能安心一点。
我是个坚定的佛教信仰者，我相信人生是有轮回的，我相信事有因果，我相信人有福报和祸引，我也始终坚信：抬头三尺有神明，凡事都要有所敬畏！
所以，我始终是个有强烈界限感、爱憎分明的人，如果有人超出了我为人的底线和原则，我一定会毫不犹豫的将之划为黑名单，从此老死不相往来！
何为底线和原则呢？
比如，我很少吃肉，你可以吃，但如果你连一些有灵性的动物也吃，且经常吃得乐此不彼、津津乐道，我觉得，我一定会尽快离你远远的；
比如，你可以充满个性，甚至特立独行，但是，如果你连孝顺父母都做不到，连对妻儿和家庭的责任感都没有，对不起，你混得再好我也敬而远之；
比如，每个人都对成功充满了渴望，都会努力去追求世俗的金钱、名利和成功，但是如果你是一个为了这些而毫无底线、不择手段的人，是为了赚钱可以出卖良知和朋友的人，对不起，这种成功的朋友，哪怕对我再好，我也一定会及时划清界限……
说到底，我也许就是个缺乏安全感的人，特别是对于现代社会的人和物，对于食品我尽量吃素，尽量吃简单的东西，就是保留食物安全感的一种体现；而我对人的交往的安全感，则来源于我对他为人处事中，对于他的底线和原则的认知；
我愿意和一个善良的、靠谱的、有责任感的、孝顺父母的、给我以安全感的人交往，而不愿和一个我时时刻刻需要用心防备的、时时要小心的、所谓成功的有钱的人去交往……或许，这是我目前不够成功的原因之一，但是！或许这也是我能交到真正的朋友，能得到朋友真正认可的原因。
说到安全感，我昨天又重新将家庭所有的保险合同做了一个汇总，突然发现，每年的开支数字已经要接近六位数了。
我不知道是应该高兴，还是应该发愁？安全感是比以前更多了一些，可是也有了新的压力，也许，更有了努力赚钱的动力吧。
在以前发展顺利、年景丰厚年收入是现在的N倍时，我对保险是不屑一顾的，哥有钱，哥能赚钱，哥在家庭有困难的时候能挑起大梁，哥不需要这些所谓的保险……
可随着几次投资的失利，随着家庭开支的加大，经济在几年渐渐捉襟见肘……而随着保险意识的加深，我觉得购买基本的保险还是很有必要的。当然，虽说购买保险很重要，但如何购买却更重要！
对于一般家庭的穷人而言，一定一定是先保障（后养老，再理财），一份来自意外、医疗和重疾的保障，那是雪中送碳远离贫病交加的“救生衣”，而对于有钱家庭的富人而言，这些意外、医疗和重疾的保障，至多就是规避风险、避免人生风雨的“保护伞”；
如果没有了伞，富人被淋湿了，但还能强撑着走路；
可是，没有了“救生衣”，于穷人而言，那就是面临被淹死的境遇，有可能就是万劫不复的追悔和遗憾……
不要期望通过什么轻松筹、水滴筹、爱心筹去一劳永逸的轻松地解决问题，这样放弃尊严地去乞求别人、乞求社会的帮助，那种失去自我、失去自尊的感觉真的好吗？
昨天看了一个亲友在群里帮她同学发的轻松筹，为得是一个得了白血病的孩子募捐，我捐了50元，很想直接在捐款处留言，但还是忍住了——如今一份最便宜的，定期少儿医疗险或者确认即给付的重疾险，在线上平台、或者在各大保险公司出品的短险中，仅仅只需要几百元而已，而且像这种白血病是百分百在受理范围内的，仅仅几百元就能解决的问题，为什么要让自己显得那么难堪和为难？难道非要等到发生了再去四处求助才显得自己爱孩子吗？当孩子看到自己的父母为了自己去放下尊严乞求别人的时候，她是怎样一种感觉和感受？曾经看过一个懂事的孩子，为了不让自己的父母为难，主动拔下了氧气罩，然后让父母将自己有用的器官捐赠给社会，这样的父亲，在这样的时刻，会有怎样的心情？！？那不仅仅只是痛苦自责悔恨愧疚和内疚可以描述的……
穷人，穷得永远是思维的落后和贫穷；富人，富得永远是认知的前瞻和富有。
我很少对人分享保险理念和资讯，对于我认为亲近且重要的人，我至多分享二次，如果没有兴趣，我不会再讲第三遍。
我在工作之余，利用业余时间用心接触和学习保险的目的，很纯粹，也很简单，仅仅只是想自己真正搞明白保险的功能和意义，然后，通过保险，有效地解决家庭的各种保障和需求。我买的第一份保险是2006年的时候，在友邦买的人寿险，每年6650元，2006年的六千多还是挺值钱的吧，可是，买了两年，第三年的时候我退了，因为，我自己也没搞明白那份保险能给我带来什么，能起到什么作用？纯粹是为了面子，为了购买而购买；
我买得第二份保险，是2010年10月给儿子朱健行买得平安保险的世纪天使，每年六千多，可是，那几年，儿子经常感冒，经常去医院，每年的医药费都是一笔不小的开支，可是，那份保险却从来没有给他带来任何补偿；有一天，缺乏安全感的我，仔细研究了一下保险合同，突然觉得，那份保险于我而言，简直就是负担，而不是保障！因为，儿子生小病了，没有赔偿；如果生大病了，也没有足额的保障，只有最高四万三千元的身价保障，我要这个保障干什么？！？对于我的宝贝儿子而言，我需要的最看重的最重要的保障是——如果他真的不幸患了某种需要花大钱才能医治的大病，我有充足的医疗保障！而意外和身价在这个时候都是无足轻重、无关痛氧的，其次，才是小病住院的经济补偿和补助、补贴，所以，他首先购买的应该是一份少儿重疾险和医疗险（无论意外还是疾病都可以住院报销的住院医疗险）；
我买得第三份保险是我2011年在平安保险购买的智胜人生，每年六千多；从2013年开始，我就是经常出差，经常飞来飞去，有一天，我在想，如果那天飞机出事了，我的老婆和儿子还有父母应该怎么办？我那份保险能给她们什么样的保障呢？就是保险公司退还给她们的我前期所交的保费吗？还是赔付给我在这份保险中所值的区区十二万的人寿金呢？！？
我突然意识到，对于我这样经常乘坐交通工具的人，应该先买得是一份意外险，于是，我买得的第三份保险是太平洋的《安行保》，2份最高特定意外保200万；接着，第四份，又买了一份富德生命的安行无忧，也是2份最高特定意外200万；我想，这样的话，即使那天我真的因为大意外而不在了，这两份意外险的补偿，应该足够能让老婆抚养儿子在经济上保证无忧无虑的长大了；
再后来，我买了第五份、第六份、第七份、第八份……但是，购买的核心和顺序，我的保险是意外优先、重疾和医疗在后，兼顾一定份额的身价保障；而老婆的是重疾和医疗在先，身价保障在后；
而儿子、父母、岳父母是重疾和医疗保障在先，意外在后；我觉得像我们这样的家庭，重在保障，一定要充足的保障！即意外的、医疗的保障要足额要充足，因为这些是我们家庭为之生存的底限和尊严；
至于保险功能中身价的保障、养老充足的保障、理财的避债避税财富传承的保障……离我和老婆还没完全发达前，尚且还有一段距离。而且，这些在以后，也可以根据家庭经济状况和年龄变化再行考虑。
购买保险，一定是根据自己的家庭状况和经济情况，分人生的时间段、分清轻重缓急，动态规划、徐徐图之……
在我看来，越是没钱，越要买保险——当然，我说得意思是仅限于：购买意外险和医疗险（含重疾险在内），经济允许就买返本型的长险和寿险搭配的附加重疾险；若是经济紧张，就先买一年期的短期消费型的意外险、医疗险和重疾险，作为暂时解决的方法，其实，你少聚个餐、少买个贵重物品就可以解决了；
对于一个缺乏安全感的人而言，这些保障就是我可以安睡的前提——
如果哪一天，真的有意外降临，我要离开这个世界时，我希望我可以通过保险给妻儿留下一笔富足的金钱，让她们可以无忧无虑的生活，我希望在下一个轮回里和他们再次从容相遇，我们仍然是亲人；
如果哪一天，真的有大的疾病降临，我希望家人可以毫无心理负担地去治疗，去毫无担忧和心理负担的去用最好的进口药，这样，于生理和心理的结合，被救治的可能会被无限加大；
如果哪一天，真的有不幸降临，我们至少可以保留自己最后的尊严，不必去乞求别人的帮助……
仅此而已。
（对于养老和理财保险，目前还离我有些遥远；我个人认为这些保险险种都是属于富人的（最少有千万以上身家），一个是为了有效的锁定财富，避免生意破产或者有经济纠纷时的一种财富安排的理财工具；一个是为了有效的财富传承，因为人寿保险有避债、避税和指定受益人的功能；）
随着大数据时代的到来，以后的保险，一定会出现个性化、定制化、动态化的情景。
也就是说，你的价值观、你的性格特征、你的生活习惯、你的家族遗传、你的现有生活标准和收入水平，都会成为你保险中保费和保额的依据和来源；比如，一个性格开朗、乐于分享的人，和一个性格忧郁、孤独封闭的人会有区别；一个提倡养生和健身并坚持实践，和一个烟酒不离手暴饮暴食的人会有区别；一个生活习惯越来越好、越来越自律的人，和一个生活没有规律、没有节制的人会有区别；充满阳光和正能量的热爱生活的人，他的保费会逐步调低，保额会渐次调高，就像我前几天在微医保中购买的重疾险和医疗险，通过每天的有效步行，在达到八千步以上时，保额同步在增长，保费同步在返还（每天返1元现金到微信中）……而这仅仅只是一个开始。
因为，这是社会发展的必然趋势，也许到朱健行小朋友长大成人的时候，保险会更加细化、更加个性化，更加贴近他们的个人生存和生活的需求，让病有所医、残有所靠、死有所留、老有所养、老有所依、学有所上成为实实在在的生活现实，中国人从此不用活得那么辛苦和劳累，可以从容不迫地面对人生，享受生活……
愿你我都能活在深深地安全感之中。
因为，有了安全感，才有稳稳地幸福。
佛度海生 2018年06月11日
