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理财从何开始？理财，从哪儿开始？
最常见的反向论调就是：
理财理财，没钱，如何理财？就我现在这情况、这收入，哪有钱可理？
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小X，95后小妞，家里的独生女。去年参加工作，来到了我们这个四线以外的小城。
住在单位提供单身公寓里。没有房租、水电暖全部不用负担。而且公司有餐厅，且有用餐补助。
每月大概4000元的收入，小日子天天过得那个风声水起，没事逛个街，约三五好友撸个串。所有的开销都只围着自己的吃、喝、玩、乐。
那天还没进她办公室，就看见她举着手机给同事姐姐看她的护肤品，真的吓到了。清一色的SKII，雅诗兰黛、兰蔻。一套基础护肤品下来，怎么也得在2000块钱左右。
她这样说，工作了，一下子有钱的感觉真好，第一件事就是想着可以不再用悦诗风吟和一叶子了。
每次工资发下来，最先想的事情是，这钱要怎么花？嗯，从上大学的伸手问父母要钱，到现在自己每个月一下子有了4000块钱收入，一下子可以当家做主，感觉不花完对不起自己似的。
就这样每个月小徐的父母，还要补贴一千块左右。这个状态一直持续到今年结婚。这个时候开始意识到，不能再继续接受父母的补贴。
可是，花钱的习惯已经养成，一下子只觉得收入太少，不知道理财从哪开始。
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跟小徐一个单位的张姐是这样一种情况。
夫妻两人是双职工，40岁左右的样子。一家三口和婆婆生活在一起，婆婆没有收入。
家里有一部分积蓄，但据说这部分积蓄有一大半是公公去世前留下的。但是，对于这部分积蓄的投资或者是抑制通胀，是没有规划的。特别是这部分积蓄，并不是主动理财理出来的结果。
家里的支出，也基本上在月光中徘徊。更是没有清晰的支出控制和家庭理财规划。
所以她家的继续是这样的。余额宝一部分，理财买一点，基金也买，甚至P2P也有部分投资。看似好像知道的理财工具不少，而且还懂得分散投资的道理，似乎是走在理财的路上。
殊不知，余额宝是因为大家都有买，听同事说起然后跟风买；
银行理财纯粹是被促销人员忽悠着；
P2P是在看电视剧中间的广告知道了，随便看着顺眼就买的。而且还有一个暴雷了！
所以张姐家急需对家庭理财进行规划，或者说开始理财是迫在眉睫。
一是让手里的钱，能够抵抗通胀；二是能够在此基础上增加财富，为孩子的教育，为婆婆的养老，为夫妻俩的养老做好准备。
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《巴比伦富翁的理财课》中的骆驼交易商达巴希尔，曾经成为奴隶，后来成为巴比伦富翁之一。
在他沦为奴隶并逃脱后，他下定决心要偿还所有的债务，要做一个令人尊敬的富人。
在好友钱庄老板马松的忠告和帮助下，他决心制定一项严整的计划，并严格执行。
第一，这项计划只在供应我未来的富足。因此我任何收入的1/10都必须储存起来，一边有备无患。
第二，这项计划旨在是我能够供养我爱妻和家人的衣食。妥善照料家人应是人生目标之一。我说赚的全部收入中应有7/10用来养家。但为了达到我的人生目标，全部花费的最大限度不要超过收入的7/10。必须严格遵守只花7/10收入的规定，决不能花更多的钱，或购买任何超出我收入7/10 所能负担的物品。
第三，这项计划旨在是我能用部分收入清偿所有的债务。我收入的2/10，必须老实、公平地分成若干份，用于偿还给那些曾经信赖我并借我银钱的债主们。
这项计划促使达巴希尔迈向成功，让他能还清所有的债务，并且存下不少的黄金和银钱。
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端看市面上大部分的理财书籍，对于理财无一例外都会提到“储蓄”和“节流”的字眼。
开始理财的小白，从“节流”开始“储蓄”便是往理财的路上迈了一大步。
比如上面提到的小徐，她因为有父母的支持，基本没有负债。这样她的目标就是不仅不要父母的补贴1000元，还要每个月存下1200元。
其实在这个N线小城，一个月花费2800元，对她来说应该是轻轻松松的。
定下目标，每个月减少聚餐，每个月少花300元。
化妆品、护肤品按照她原来的模式，一套护肤品+彩妆加起来得有3000块，三个月一套，每个月1000元。化妆品的部分护肤品降低一下档次，每个月少花300元不成问题。
看她化妆品的档次和用法，就知道每个月在穿的方面肯定花费不小，每个月减少500元不成问题。
少唱一次卡拉OK，少逛一次街，每一个少花个300-500不成问题；
回家的时候不用来回打车花费200块，偶尔做个公交，才花20块，这一项又少个300元。
另外住在单身公寓，真心地不需要啥都买，每个月减少购物冲动300元，也是很轻松的。
其实小徐省钱应该是稍微动一下心思就比较容易做成。。但是人都有弱点，不老在纸面上的东西，都有可能在你逛街时被忘到九霄云外。
保险起见，建议记账，但一定要确保月度总结分析。往往月度分析的结果让人大吃一惊。
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一样的事情可能在张姐这边不一定那么容易。
一家四口人，一个上初中的小孩，还有一个没有收入的老人。这一下子有很多固定支出是没办法减少的。所以张姐是要先列出每月的固定支出，大体的估计每个月的最低开销。
列好每个月的预算，开始记账。刚开始的两三个月会有各种差距。这里有一个小窍门，上表中是把各项费用分摊到每个月。比如人情往来大项的花销是在过年和中秋节还有各种节，需要给长辈、父母买些东西，走动走动。比如8月份没有人情往来的支出，可以把预算增加到9月份。这个预算可以是动态的。这样分析、总结个3—6个月就能发现家里哪些开销过大，哪些开销是没办法节省的。最终确定每个月正常的开支水平。
当然不能够怎么舒服怎么来，既然决定开始理财，开始储蓄。最大限度的消费应该控制在收入的70%。
不管什么收入到账，先转存30%到固定账号储蓄。这个要谨记，切记，务必执行！！！
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总结
理财，不管在人生的哪个阶段，一定要让自己有财可理。有财可理最最可行的是开始储蓄，储蓄，储蓄！！
试试，一定会有意想不到的收获！
