牛妞，实在抱歉，这么晚才把这篇文章发出来共享给你。其实，正如我在文人天命一文中所提到的，我看着现在的一些文章基本原则不懂情况下就谈财务自由，很是气愤。我把这种理财的学问认为成自然科学，是以数字和几种运算做为基础的，感情因素刨除其外的，既然是科学那么不容人将其亵渎。
然而，迟迟不敢动笔的原因是，你有六套房，我没有六套~我说过我不是财务自由水平，而是温饱水平，温的是北方冬天统一供暖，不管我是租房还是买房。饱的是我随时有本书看，肴核仁义，闻道日肥，品一品精神食粮基本也就饱了。之所以还要写下，是感觉，有些原则的事情必须说清楚，做为朋友圈里的朋友，还是要把事实指出来的。
一、被动收入和必要支出的计算。把财务自由具体化到一个资产数字是不对的。吴晓波就不会这么做，财务自由是指被动收入与必须支出之间的关系，也就是当你的被动收入超过了必须支出，你就是基本的财务自由人了。被动收入包括分红（某些假分红不算，你懂的），利息，专利被使用支付的费用，版权费用等。被动收入的计算错误可能存在于两方面，一个是太过广义，一个是太过狭义。太过广义是有人夸大了被动收入，买彩票偶然中了二等奖，领了十几万，这个叫偶然所得，你无论把这个收入算做年被动收入还是月被动收入都是不对的，因为没有任何一个规律和概率公式能够保证，你几年或者几个月能中这个数量的奖金。股市的分红，如果是分的真金白银，但是直接在股价里面扣除，这个不算分红，只能算你掏了一笔分红税，愿意算支出可以，收入完全谈不上，这就能解释为什么有人等填权，有人直接逃权了。狭义的被动收入是指有些钻牛角尖或者沽名钓誉的文章把被动收入算成存款利息。这个不对。货币市场基金的收益远高于一年期定期存款利率，但是风险性几乎相等，而流动性几乎等于活期存款。如果一个人还在满足于一年百分之二以下的被动收益率，那就得多费辛苦了。先实现王健林那个小目标再谈吧。再说必要支出，这个也是经常算错的。主要是必要两个字。有的人算多了有的人算少了。偶尔一个月买了波士顿龙虾，不算必要支出，也没必要把其放在必要支出中。所以真正的必要支出，可能就是基本饮食，基本交通这些。当然也不能范围太窄，比如说牙刷牙膏一定要买，细心的朋友会算进去。物业费取暖费一年一次需要平摊到每个月当中，而一些不会有人包修的物件修理费要有一个基本预算。比如自己买的房子装修超过五年了，每个月需要有一部分费用在里面，这个作为必要支出比较合理。不知道读者的被动收入和必要支出比值是多少。我自己算了一下，大概是百分之2，好吧，我正从财务奴隶中努力脱身呢，先允许我哭一池眼泪，继续给你们讲来。
二、财务基础账户。谈到这里我终于想到为啥我人缘不好了~原来别人都劝人，会花才会赚，只有我说实话，明天可能下雨，今天要攒下买伞钱。其实这个所谓的攒钱第一步必须攒到财务基本账户。财务基本账户的数学算法很容易，最低必要支出乘以6-12就行。比如说，一个人最低必要支出是3000元，那么他最低只需要建立1.8万的一个铁打不动的不可能亏损，随时可以支取的账户就行。这个账户是为了下雨的那天，比如突然失业，突然生病无法工作等等。6个月的调整期不会让你措手不及，这六个月期间的现金流必须完全保证。我经常讲的一句话可能老板不爱听，但是是大实话：你的物质基础才是谈判的最终底气。再拿刚才那个例子为例，比如叫诸葛阿九吧，是月光族，结果有一天需要重新找工作，手里没有钱，在谈判中的底气很容易漏出来。同样是这个诸葛阿九，如果他最低必要支出是3000元，他手里有1.8万的定期存款，那么他谈判肯定有底气，而且能被谈判对手感知到，因为即使谈判不成，他这几个月的饭钱，找地方睡觉钱，给孩子的学费钱是有的。有人可能觉得，1.8万不重要，确实是，如果你有这笔钱不重要，但是没有，等真正碰到比较难的事情时候，谁疼谁知道。要知道，所谓的现金流缺失引起的坠楼，恶行行为等等，都是因为这基础账户的钱。冉阿让如果有半年的面包钱就不会去冒着犯法风险去偷面包，芳汀如果有这个基础账户的钱也不至于卖头发，卖牙齿，卖身体。注意，财务基础账户的钱一般会存在无风险的地方，如果是定期存款，怕临时用到，可以用1234存钱法等等，因为太简单，篇幅有限，不累述。
三、财务安全账户。这个账户实现了就基本实现了最低级别的财务自由。这个账户的数学要求是被动收入等于基本支出。比如诸葛吹云有一天拿到了500万的存款，他也没有什么其他理财手段，就会存货基。一年按照百分之4计算，每个月可以拿到1万6千多元的利息。如果诸葛吹云一个月的支出可以控制在1.6万，那么理论来讲，他不需要工作，可以睡觉过活了。但是一般的财务自由要求综合资产收益率稳定在百分之8左右。这个收益率，没有百分之百稳妥的组合投资办法了！这个收益率是9年资产就能翻一番的，已经很厉害了。财务安全账户的金额总量是你的必要支出乘以12除以您的综合年化收益率。这里边有几个变量，第一必要支出，如果想要早点达到财务安全账户目标（也就是最基本的财务自由目标）就要降低必要支出。《有钱人和你想的不一样》一书中举出了很多高薪高支出的例子，那些人其实的财务安全程度并不高。第二，提高你的综合年化收益率。百分之8跟百分之4实现财务自由最低目标的总金额差距是两倍，上面的诸葛吹云，如果必要支出不变，年化综合收益能够提高到8%，有250万就能实现了。
没想到洋洋洒洒写了两千多字，截止吧。有问题下一篇再写，到达财务安全账户之后可能遇到的问题就是某一天下雨，你用掉了财务安全账户，比如灾祸，生病，意外，突然的大笔支出等等。关于汽车和房产消费怎么算，怎么应对这些，我下一篇会讲一些原则，不过指望我指导走到真正的财务自由，恐怕我无能为力，毕竟，贫穷限制了我的想象力~
