1、保险是一种财务手段，而非投资手段。
——这一点是我在不长的保险代理人生涯里，反复跟客户强调，却从不被接受的理念。
其实，包括你所谓的“理财类”险种，其作用和意义也不是投资收益，而是对冲或回避一些特定的财务风险，而非套取利息。
所以，
选择任何保险产品或者组合，都应当先进行风险因素评估，清楚知道被保人的保险需求；
至少，在我离职前的时候，保监的展业规范里，保险代理人在展业时，对客户拿保险产品与存款、基金等金融投资产品相提并论、比较收益，是可以直接拨打12378投诉的。
——所以，答主如果是保代，就凭他给你的这个回复内容，已经构成违规了。
@就爱听
2、理财险产品应对的是远期大额给付准备金，在期限内因理财习惯、财务结构、健康问题等原因，而无法达成的风险因素，而不是“收益率”。
例如一个最简单的子女教育准备金的例子，假设一对夫妻从孩子出生后，就计划让孩子出国留学，预计需要20万，预计18年后需要用到。家庭的长期银行存款只有5万，家庭年收入为10万，年开支为8万。为了达成18年后拿出20万给子女出国留学的资金，可以有三种方式：
定存，定投，理财险。
而定存定投是没有约束力的，需要有良好的理财习惯和自觉性，否则很容易中途而废；而且如果过程中家庭财务状况出现问题，这些资产性账户是没有保障的；再则，如果过程中家庭经济支柱的健康出现问题，收入来源中断，也一样无法达成。
——亦即，无论是定存还是定投，都不是可以确保准备金能够到时一定达成的。
而理财险是有一定强制性的，无法中途挪用，而且如果不按时交保费，就要面临损失，所以可以有效地解决缺乏自觉性的不良理财习惯，例如，答主在回复里说的“提前用钱”。
——确实，银行、基金、股票等账户，最大的优势在于灵活性，可以随时用。但“随时用”≠“随时有”，更不等于“到时有”！
而保险产品并非资产性账户，即便家庭财务出现问题，也不会被强制抵债；
再则，附加一份保费豁免险后，即便家庭经济支柱在缴费期内因重大疾病乃至身故的原因，导致收入中断，主险合同也依然有效。
——亦即，通过保险账户来做准备金，是可以做到确保“到时有”！
重疾险也是一样的道理。
