一、等额本息的含义
1、等额本息，是指一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。
2、它和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式，该方式经常被银行使用。
3、等额本息与等额本金的区别
等额本金还款方式是将本金每月等额偿还，然后根据剩余本金计算利息，所以初期由于本金较多，将支付较多的利息，从而使还款额在初期较多，而在随后的时间每月递减，这种方式的好处是，由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出，比较适合还款能力较强的家庭。等额本息还款方式是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，这样由于每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
二、等额本息的每月还款数额计算公式
每月还款数额=[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]
三、实际情况就是要确定年华利率有个基础统一参考量，基础量是本金、月还款金额、还款月数
1、比如常说的月一分利，借款10000，借一年，每月就要还1000元，那么他的年化利率当然不是12%了，那是到了12个月后还款11200才是年华利率12%
这就是已知本金和还款月数及每月还款额，计算年化借款利率，使用excel中的内部收益率IRR函数来计算年华利率达到了35%，这有些高，差一点就超过36%的标准了
2、现在各大支付平台都有推出了借零钱的功能，一般都是日万5的利率，也就是日利5厘，借一万块天5块的利息，一千块一天5毛，那么它的实际年化利率是多少呢？
年华利率是：（5*365/10000）*100%=18.25%
不是特别高，毕竟没有小钱的时候求人也是比较麻烦的，但是长期来看，这是相当高的，毕竟年化7%的P2P平台都会爆雷
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