等额本息还是等额本金？怎么贷款才实惠？
等额本息与等额本金，你要怎么选？
购房贷款时一般会有两种不同的还款模式选择，一种是等额本息，一种是等额本金。两种方式一字之差，但是还款方式却有着很大的不同。
等额本金：每月需要还的本金一样，由于本金逐渐减少，利息也会逐渐减少。
等额本息：每月的还款数额一致，一部分拿去还利息，一部分拿去还本金。
对购房者来说，两种方式的不同会产生非常不一样的结果。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期的还款令人非常痛苦。而更多人选择等额本息。
如果贷款100万买房，然后计划20年还清，两者还款上有什么区别呢？
在等额本息还款的方式下，随着贷款剩余本金逐渐减少，利息的比例逐渐减少。而等额本金还款的方式里面，每月还款的本金数目一直不变，但是利息逐渐变少，每月还款的数额就越来越少。
相对来说，等额本金的还款模式下，还款利息会比等额本息还款的利息总额少一些。
等额本息利息总额会比等额本金利息总额高出接近14万元左右。虽然利息更多，但是为什么大家更多地选择了等额本息的还款模式呢？
依照上面的例子，如果贷款人是一对夫妻，两个人都上班，总收入1.5万元的话，那么在还款初期，他们每月需还7485元，也就是收入的一半，这种情况还勉强可以接受，但是如果用等额本金还款的方式的话，第一个月就要还9625元，超过收入的60%，还款人就很难承受了。
等额本金最后会节省大概14万元。但是在前面8年时间里，等额本金的还款数额都更多一些。虽然等额本金的利息会少一些，但是在前面8年里，完全感受不到利息少的好处。从这个角度来看，等额本息还款，其实就是用更多的利息来换取更小的还款压力。同时对于首付资金较少的购房者，等额本息的还款模式还能支持规模更大的贷款。
那等额本金应该用在什么地方呢？对投资性购房者，和购房首付比例较高的购房者来说等额本金其实更加合算一些。投资性购房者都希望迅速还完贷款，避免房子对现金流的依赖。那么在贷款时间较短的情况下，迅速还完贷款，选择等额本金就更好一些。一方面可以节省一部分利息，一方面可以迅速减少剩余的本金，在有需要的时候将剩余贷款迅速还完，然后利用房子进行再融资。
