理财师是一个神奇的职业，有人说他们是中国富人背后的“财富管家”，也有人嘲讽他们是“一群月薪一两万的人，告诉一群年收入成百上千万的客户怎么打理钱财”，偶尔还会穿插“年薪百万”、“比自己的客户还有钱”的江湖传闻。而“闷声在理财（也有可能是发大财）”的理财师往往无暇顾及这些闲言碎语，有功夫搭理，还不如琢磨琢磨给客户配啥资产呢？

打理着巨额财富，甚至自己就拥有亿万身家的理财师，平时除了关心天下大势、金融局势、投融资动态、自家客户的收益之外，还有一个话题每个人都跃跃欲试想讲两句，那就是跳槽。几乎每个登上巅峰的理财师都有一段曲线救国、风波诡谲的跳槽史，“跳槽一时爽、入职火葬场”的事情也并不新鲜。关于要不要辞去银行的工作？该不该去第三方理财机构？是不是要考虑成立独立理财工作室的讨论，市面上众说纷纭，归结起来无非两点：客户是不是真的认可你、买你的帐；能不能给客户找到足够优质的产品。

在跳槽这门学问上，除了吃透这两个核心问题，还有一些特别容易忽略，但却很有微妙用处的秘学，本文将系统梳理并提炼出四门细分学科，供各位理财师、未来的理财新富们参考。它们分别是：

1.跳槽收入指南

2.跳槽地域指南

3.跳槽资格证指南

4.跳槽名气大涨指南

下面进入正文部分，请各位理财师做好笔记。

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跳槽收入指南

一项对近千名券商、信托、第三方理财机构理财师的调研发现，不同理财师的单月销售业绩分化日益严重，约70%-80%的理财师月销售业绩在500万元以下，1000万以上的占比不到10%。与此对应的是，约70%-80%理财师年收入约在10万-20万，年收入在100万以上的占比不到5%。每个理财师在职业发展中会遇到这样那样的问题，但收入瓶颈是谁都逃不开的通病。俗话说，人比人气死人，不同段位的理财师，收入差距差的真不是一点半点。

有图为证：

2018年理财师招聘需求

数据来源：前程无忧

这里面有几个点很有意思，开出高薪的大多是民营、合资公司，外资、国企背景的机构在理财师人才争夺战中几乎可以说是毫无优势。人往高处走，优秀的理财师在哪里？一目了然。

而为了吸引优秀的理财师，各家公司也是费尽心思，高薪、高大上的办公环境自不必说，他们还紧紧抓住理财师的痛点，给出了一些很有特色的福利。你不是愁客户少吗？没事儿，我们给你提供高端客户资源；能力有短板，没问题，我们有各种高端培训，总有一款适合你，只要你来。

财富管理机构下足了血本，对理财师的任职要求也越来越细化，除了需要具备各种资格证书、一定时间的从业经历，还要有各种奇葩的优势，比如：需要有国学修养，最好懂弟子规、了凡四训；再比如，要有特定的工作经验，如果销售过私人飞机、游艇、高端别墅、豪车就再好不过了。

当然，收入只是区分初级、中级、高级理财师最直观的因素，他们更大的不同远远不仅于此。如果理财师想在跳槽前掂量一下自己的身价究竟值多少？欢迎对号入座。

初级理财师（0.8-2万/月）

初级阶段的理财师能够独立向客户介绍产品的优缺点，指导客户下单，他们的业绩往往属于中上等。这个阶段的理财师开始建立自己的风格，比如对不同产品的偏好，精准客群的偏好等等，他们开始能够对产品提出见解，也开始思考销售的性价比。但每天还是离不开“兢兢业业忙工作，辛辛苦苦攒客户”。

初级理财师对财富管理基本上是雾里看花，似真似幻，似懂非懂，处在“看山不是山”的阶段，很容易产生迷惑、彷徨、痛苦与挣扎，有的会走向另一个极端：自信爆棚，略显张扬。这中间的一部分人可能会热衷于研究销售政策，搞些擦边球的小动作。

中级理财师（2-5万/月）

这一阶段，理财师开始横向形成自己的圈子，在圈子中实现资源、信息的共享，在客户中有一定的影响力。从中级阶段开始，理财师才真正开始符合“理财师”的称号，初级阶段充其量只是“客户经理”。

这个阶段的理财师不太在乎公司内的各种考核，因为对他们来说基本没太大压力；有粘性颇高、自成生态的客户群体（什么需求的客户都有），有多位重量级客户。在单位、公司里很受尊重，领导也很给面子。中级理财师的晋升和年限几乎没有关系，业绩为王。有的理财师开始转岗做管理或者承担其他的责任，一部分人开始考虑跳槽或者自己创业。

高级理财师（年薪百万，小case）

高级理财师有对市场与产品的深刻见解，与客户的关系不再是产品与销售的关系，而是私人财务顾问的角色，他们广博的知识储备以及前沿的学习能力能够满足客户的财务需求。高级阶段是情商与智商的分水岭，初中级阶段对理财师的情商要求很高，要会察言观色、沟通协调，智商只要正常就没太大问题。但在高级阶段，大家都是高手过招，情商都不低的前提下，智商要更高才能险胜。

高级理财师往往具有产品创造力，是理财界的意见领袖。他们善于整合资源，在理财增值的基础上，整合客户之间的资源，让客户感受到他赋予的多种附加值。这样的理财师往往还能参与到高净值客户的事业当中，以合作伙伴的方式打理着客户和自己的财富。优秀的高级理财师通常已经不是一个人，他们往往是一个精英团队，可以调动多种资源，无论是人力还是财力，会用团队的力量来为客户提供多维度、深层次的财务服务。

不仅如此，高级理财师还能给人一种“有魅力、有气质”的感受，他们有良好的教育背景但不做作傲慢，打理巨大财富但仍有谦逊之心，跟他的专业交流会是一种舒适的思维巅峰体验。就像丽思卡尔顿酒店的座右铭：“We Are Ladies and Gentlemen Serving Ladies and Gentlemen”。（我们以绅士淑女的态度，为绅士淑女们忠诚服务）

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跳槽地域指南

这些理财师都在哪里出没？当然是有富人的地方。北上广深是毫无疑问的理财师需求旺盛地，杭州、南京、成都、宁波这些快速发展的“房地产热城”也紧随其后，成为财富管理机构的兵家必争之地。值得注意的是，无论是理财师的整体招聘规模，还是高薪理财师的招聘数量，上海都远远超过北京，位列全国第一。如果考虑跳槽的理财师还在北京和上海之间拿不定主意，这一点会是一个有意义的参考。

2018年理财师招聘需求地域分布

数据来源：前程无忧

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跳槽资格证指南

理财师是一个“结果导向”的行业，让客户赚到钱、帮助客户规避风险才是王道，如果这些没有做到，不好意思，有再多的资格认证、懂再多专业知识都没有用。那么，资格认证就真的没必要考了吗？还真不是。

有两类理财师会考虑获得资格认证，一类是初出茅庐的新丁，为了跨入行业的门槛、获得机构的认可、争取到升职指标，甚至是为了让客户高看一眼；还有一类是遇到瓶颈的理财师，他们可能业绩不错、客户也维系得很好，但始终在原地打转，就是没有突破。这时候的专业证对他们来说就是一次提升认知、改变行为、优化服务的“弯道超车”。

理财师有哪些资格认证？哪些值得考？不说话只甩两张图：

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跳槽名气大涨指南

现在的各种奖项有多不值钱？朋友圈里，就连卖面膜的微商都能左一个“国际大奖”，又一个“世界排名领先”，一不小心就喜提火箭、高铁。

但对于理财师来说，还是有一些奖项含金量不低，分分钟让你从人群中的无名氏晋升为“获过那个大奖的理财师”，成为你打造个人口碑的“杀手锏”。关键是要有“浪里淘沙”的本事，能从一堆野鸡奖项中淘到业界认可、品味不俗的“理财师奖项”，关键点可以关注这么几项：全国范围内评选（竞争者多才能显出你艳压群芳的能力）、评选机构权威（三流媒体和公关公司包装的奖就不要拿了，掉价）、评选方式有格调（演讲、案例分析比拉票就要优雅很多）。

综合当前的理财师评选，我们筛选出了以下几个选项，有志于名气大涨的理财师可以一试：

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对于理财师来说，这门跳槽秘学，既是跳槽指南，也是个人职业规划宝典。就像东方三大圣人之首老子说的那样：天下难事，必做于易；天下大事，必做于细。